Fintech, eller finansiell teknologi, har förändrat hur vi hanterar våra pengar de senaste åren. Det finns nu peer-to-peer-växlingssystem och mobila bankappar som gör det enklare än någonsin att hantera våra pengar väl. Risken för ekonomiska brott som bedrägerier och identitetsstöld har också ökat med uppkomsten av digitala transaktioner.
Enligt PwC:s Global Economic Crime and Fraud Survey 2022 rapporterade respondenterna totala förluster på 42 miljarder USD , där 51 % av de tillfrågade organisationerna upplevt bedrägerier under de senaste två åren, den högsta nivån på 20 års forskning. I det här fallet är kombinationen av fintech och bedrägeriupptäckt användbar eftersom den stoppar ekonomiska brott och håller alla kunder och företag säkra.
Vi kommer att prata om fintechs roll för att hitta bedrägerier och hur det är användbart att stoppa ekonomiska brott i det här blogginlägget. Vi kommer också att prata om några av de viktigaste verktygen och taktikerna som fintech-företag använder för att göra sina system säkrare och stoppa bedrägerier.
Se även: Guidewire säkrar investeringar i skiftteknik
Förstå ekonomiska brott
Identitetsstöld, kreditkortsbedrägerier, penningtvätt och hackning är bara några av de många olagliga handlingar som anses vara ekonomiska brott. Dessa brott kan vara mycket dåliga för människor och företag, få dem att förlora pengar, få sina identiteter skadade och till och med få problem med lagen. Finansiella institutioner och fintechföretag har vänt sig till teknikbaserade lösningar för att hantera dessa hot.
Uppkomsten av Fintech i bedrägeriupptäckt
Fintech är användningen av teknik för att hjälpa människor med sina pengar. Det har förändrat den vanliga bank- och finansbranschen genom att ge företag och kunder nya, lättanvända alternativ. Avancerade teknologier som artificiell intelligens (AI), maskininlärning (ML), big data analytics och blockchain används av fintech-företag för att göra banksystem som fungerar bra och är säkra.
Bedrägeriidentifiering och skydd är en av de viktigaste platserna där fintech har gjort stor skillnad. Traditionella sätt att hitta bedrägerier, som regelbaserade system och mänskliga granskningar, är ofta långsamma och fungerar inte så bra som de brukade göra eftersom bedragare blir smartare. Ny teknik används av fintech-företag för att skydda sina användare och ligga steget före bedragare.
Här är några av de nya sätten som fintech stoppar ekonomiska brott genom att hitta bedrägerier:
1. Avancerad dataanalys
Fintech-företag har tillgång till stora mängder data, inklusive transaktionshistorik, användarbeteende och geolokaliseringsdata. Genom att använda avancerade dataanalystekniker kan de identifiera mönster och anomalier som kan tyda på bedrägliga aktiviteter. Maskininlärningsalgoritmer kan kontinuerligt analysera denna data i realtid för att upptäcka misstänkt beteende och utlösa varningar.
Till exempel, om en användares utgiftsmönster plötsligt förändras eller om en transaktion sker på en plats som inte överensstämmer med deras vanliga aktivitet, kan systemet flagga det för vidare undersökning. Dessa datadrivna insikter gör det möjligt för fintech-företag att vidta proaktiva åtgärder för att förhindra bedrägerier innan det inträffar.
2. Biometrisk autentisering
Biometriska autentiseringsmetoder, såsom fingeravtryck och ansiktsigenkänning, har blivit integrerade i fintech-applikationer. Dessa tekniker erbjuder en högre säkerhetsnivå jämfört med traditionella användarnamn och lösenord, eftersom de är mycket svårare att förfalska eller stjäla. Fintech-appar använder biometri för att verifiera användarnas identitet, vilket gör det svårare för bedragare att få obehörig åtkomst till konton.
Biometrisk autentisering spelar också en avgörande roll för att förhindra identitetsstöld, eftersom den säkerställer att personen som kommer åt kontot är den legitima ägaren. Fintech-företag investerar i biometrisk teknik för att förbättra användarsäkerheten och skydda mot obehöriga transaktioner.
3. Beteendeanalys
Beteendebiometri är ett snabbt växande område inom fintech-bedrägeriupptäckt. Den här tekniken analyserar hur användare interagerar med sina enheter, inklusive skrivmönster, pekskärmsgester och navigeringsvanor. Genom att skapa en unik beteendeprofil för varje användare kan fintech-appar upptäcka ovanligt beteende som kan tyda på bedrägeri.
Till exempel, om en bedragare får tillgång till en användares konto men beter sig annorlunda än den legitima ägaren, kan systemet känna igen anomalien och utlösa en varning. Beteendeanalys är särskilt effektiv för att identifiera kontoövertagandeförsök och förhindra obehörig åtkomst.
4. Transaktionsövervakning
Transaktionsövervakning i realtid är en kritisk komponent för att förebygga fintech-bedrägerier. Fintech-företag använder sofistikerade algoritmer för att bedöma risken förknippad med varje transaktion när den sker. Faktorer som transaktionsbelopp, plats, mottagare och frekvens beaktas alla när sannolikheten för bedrägeri avgörs.
Om en transaktion flaggas som högrisk kan systemet automatiskt blockera den eller kräva ytterligare autentisering från användaren. Detta proaktiva tillvägagångssätt hjälper till att förhindra bedrägliga transaktioner från att behandlas och minimerar de ekonomiska konsekvenserna för offren.
5. Blockchain-teknik
Blockchain, den distribuerade ledger-teknologin som ligger till grund för kryptovalutor som Bitcoin, har också hittat tillämpningar för att förebygga fintech-bedrägerier. Blockchains oföränderlighet och transparens gör det till ett attraktivt verktyg för att verifiera och registrera finansiella transaktioner säkert.
Fintech-företag kan använda blockchain för att skapa en manipuleringssäker registrering av alla transaktioner, vilket gör det nästan omöjligt för bedragare att manipulera eller förfalska transaktionsdata. Denna teknik är särskilt värdefull för att förebygga bedrägerier inom områden som finansiering av leveranskedjan och gränsöverskridande betalningar.
6. Artificiell intelligens och maskininlärning
Artificiell intelligens och maskininlärning ligger i framkant när det gäller upptäckt av fintech-bedrägerier. Dessa teknologier gör det möjligt för system att kontinuerligt lära sig och anpassa sig till nya bedrägerimönster och taktik. Maskininlärningsmodeller kan analysera historiska data för att identifiera trender och anomalier, vilket förbättrar deras förmåga att upptäcka bedrägliga aktiviteter.
AI-drivna chatbotar och virtuella assistenter används också för att utbilda användare om potentiella bedrägerierisker och vägleda dem i att säkra sina konton. Dessutom kan AI-drivna bedrägeriupptäcktssystem anpassa sig till föränderliga hot i realtid, vilket ger ett dynamiskt försvar mot ekonomiska brott.
7. Regelefterlevnad
Fintech-företag utnyttjar också teknik för att säkerställa efterlevnad av anti-penningtvätt (AML) och vet-din-kund-regler (KYC). Automatiserade system kan effektivt verifiera kundens identiteter, screena för misstänkta transaktioner och generera nödvändiga rapporter för tillsynsmyndigheter.
Dessa efterlevnadsfokuserade teknologier hjälper inte bara till att förebygga ekonomiska brott utan säkerställer också att fintech-företag verkar inom det rättsliga ramverket, vilket minskar risken för regulatoriska påföljder.
Utmaningar och etiska överväganden
Fintech har gjort stor skillnad i att stoppa ekonomiska brott, men det kommer också med en del problem och moraliska frågor. Ett stort problem är att bedragare alltid ändrar sina metoder för att komma runt övervakningssystem, vilket gör det som ett katt- och råttspel.
Det finns också allvarliga integritetsproblem när det gäller att samla in och analysera enorma mängder användardata för att leta efter bedrägerier. Fintech-företag måste hitta ett sätt att skydda användardata samtidigt som de stoppar bedrägerier. För att hantera dessa frågor måste det finnas öppenhet och starka datasäkerhetsmetoder.
En annan social fråga att tänka på är risken för partiskhet i system för att upptäcka bedrägerier som använder AI. Om dessa system inte är noggrant genomtänkta och utbildade kan de diskriminera vissa grupper av människor eller av misstag markera juridiska transaktioner som bedrägerier. När fintech-företag tillverkar system för att upptäcka bedrägerier måste de se till att de är rättvisa och inkluderar alla.
Slutsats
Teknikföretag som arbetar med pengar har blivit mycket hjälpsamma i kampen mot ekonomiska brott. Dess kreativa användning av teknik, såsom digital identifiering, dataanalys, beteendeanalys och blockchain, har gjort det mycket lättare att hitta och stoppa bedrägerier. Transaktionsspårning i realtid och lösningar som drivs av AI är nu nödvändiga för att hålla företag och kunder säkra från bedragare.
Fintech-företag måste dock vara uppmärksamma och flexibla eftersom tjuvar alltid letar efter nya sätt att dra fördel av svaga punkter. Att förebygga bedrägerier med Fintech är alltid svårt eftersom det är svårt att hitta den rätta mixen mellan säkerhet och integritet, fixa partiska algoritmer och följa reglerna som fastställs av tillsynsmyndigheter.
I takt med att tekniken blir bättre kommer fintech att bli en ännu viktigare del av att hålla vår personliga och finansiella information säker. Fintech-företag kan fortsätta komma med nya idéer och leda vägen i att använda teknik för att stoppa ekonomiska brott om de ligger före kurvan och följer ansvarsfulla affärsmetoder.
Utvald bild: Bild för storyset
Prenumerera på Whitepapers.online för att lära dig om nya uppdateringar och förändringar gjorda av teknikjättar som påverkar hälsa, marknadsföring, affärer och andra områden. Om du gillar vårt innehåll, vänligen dela på sociala medieplattformar som Facebook, WhatsApp, Twitter och mer.