A la hora de planificar el futuro, la inversión es fundamental. Si desea jubilarse en algún momento, las inversiones y otras formas de ahorro para la jubilación son esenciales para el éxito. Sin embargo, si no sabe por dónde empezar, todo el mundo de las inversiones puede resultar abrumador. A continuación, se incluye una lista de siete tipos diferentes de inversiones con las que debería estar familiarizado y también cómo pueden encajar en su estrategia financiera a largo plazo.
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Letras del Tesoro
Toda inversión conlleva algún tipo de riesgo, pero la inversión con menor riesgo es la que se realiza con el gobierno de los Estados Unidos. Las letras del Tesoro son lo más cercano que encontrará a una inversión "libre de riesgos" en lo que respecta a la inversión. Sin embargo, descubrirá una recompensa mínima en situaciones en las que haya poco peligro.
Las letras del Tesoro son activos de bajo riesgo y muchos inversores las compran a través de un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF). Los inversores experimentados las denominan "T Bills" y sus rendimientos anuales variaban entre el 2 y el 3 por ciento al momento de escribir este artículo en octubre de 2018.
Certificados de depósito (CD)
Un certificado de depósito bancario, a veces conocido como CD, es el siguiente paso en la escala de riesgo-recompensa. Los CD son cuentas de depósito por tiempo limitado que pueden abrirse en casi cualquier banco o cooperativa de crédito. Al igual que las cuentas corrientes y de ahorro, los CD están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta $250,000 por depositante, por lo que prácticamente no hay riesgo asociado con esta inversión. Sin embargo, es discutible si debería clasificarse como una "inversión" en lugar de un producto de "ahorro".
Muchas instituciones financieras ofrecen certificados de depósito de cuentas de jubilación individuales (IRA CD), que funcionan como una cuenta de jubilación con ventajas fiscales. Sin embargo, la tasa de interés de esta cuenta es muy baja en comparación con las tasas de interés de las acciones y los bonos, que deberían constituir la mayor parte de la cartera de un inversor. Las tasas de los certificados de depósito (CD) a corto plazo comienzan en el 0,10 por ciento en la actualidad en varios bancos, dependiendo de la tasa y el período.
Bonos emitidos por el gobierno
El siguiente peldaño en la escala de riesgos es la compra de bonos gubernamentales. Los bonos gubernamentales estatales y municipales se emiten a nivel federal, estatal y municipal. Debido a la posibilidad de problemas financieros y mala gestión a nivel estatal y local, que podrían poner en peligro el pago de los bonos, los bonos federales suelen considerarse el tipo de bono gubernamental más seguro.
Los bonos del gobierno suelen estar depositados en fondos de bonos y planes de jubilación con fecha límite, entre otros lugares. Si bien las letras del Tesoro y los certificados de depósito (CD) no pagan muchos intereses, ciertos bonos del gobierno pagan tasas de interés más atractivas. No obstante, dado que están respaldados por la "plena confianza y crédito de los Estados Unidos", no tendría que preocuparse por perder su dinero si decide invertir en esta clase de activos de bajo riesgo.
Bonos emitidos por corporaciones
Un bono corporativo es una deuda con una gran corporación que se obtiene a cambio de intereses. La mayoría de los inversores individuales no compran bonos directamente, sino que invierten en ellos a través de fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF). En su mayor parte, los bonos corporativos ofrecen tasas de interés más altas que los bonos gubernamentales, pero también conllevan un mayor nivel de amenaza que estos últimos. Por ejemplo, los tenedores de bonos pueden no recuperar toda su inversión si una empresa quiebra.
Algunas organizaciones de calificación califican los bonos según su grado de riesgo. Según el sistema más utilizado, los bonos más seguros son aquellos con calificación AAA. Los bonos de mayor riesgo se denominan bonos basura, aunque pueden ofrecer rentabilidades positivas si se incluyen en una cartera bien diversificada. Los bonos realizan pagos de intereses regularmente durante su existencia, lo que se denomina cupón, y el capital del bono se devuelve en su totalidad al vencimiento.
Acciones con mayor preferencia
Las acciones preferentes funcionan de manera similar a un híbrido entre un bono y lo que se puede considerar una acción (más sobre esto en la siguiente sección). El accionista preferente recibe un pago garantizado cada trimestre, similar a un bono, pero no hay fecha de vencimiento al final del plazo. De acuerdo con la ley, en caso de liquidación por quiebra, los accionistas preferentes reciben su pago después de los tenedores de bonos pero antes que los accionistas comunes.
Una desventaja de las acciones preferentes es que, a diferencia de las acciones ordinarias, no tienes derecho a voto. Eso implica que, aunque tengas un trabajo bastante seguro, no influyes en el rumbo que tomará la empresa en el futuro. Las acciones preferentes pueden convertirse en bonos o acciones ordinarias en determinadas circunstancias.
Acciones de capital común
El tipo de acción más popular en el mundo es la acción ordinaria. Incluso se podría decir que es la más común de todas. Las acciones son quizás la inversión más popular y la mejor en general para el inversor típico. (#DadJoke) Pero, hablando en serio, las acciones son sin duda la inversión más popular y la mejor en general para el inversor común. Con el tiempo, una cartera que consiste principalmente en varias empresas comunes tiene una gran posibilidad de superar al mercado. Dado que las acciones son mucho más incendiarias que los bonos y los otros activos mencionados anteriormente, el Stamp; P 500 ha producido rendimientos anuales de alrededor del 10% durante largos períodos de tiempo que se remontan a décadas.
Históricamente, los fondos indexados diversificados han tenido un buen desempeño para la mayoría de los inversores durante largos períodos de tiempo. Comprar acciones individuales dificulta obtener suficiente diversificación con una cartera más pequeña, por lo que los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF) son ideales para que la mayoría de las personas inviertan su dinero. Con una sola transacción, puede comprar un ETF del S&P 500, que contiene una pequeña porción de 500 acciones diferentes a la vez.
Futuros y opciones
Las opciones ofrecen al comprador la posibilidad de comprar una acción u otro activo a un precio preciso en una fecha concreta en un futuro próximo. Los futuros son similares a las opciones, pero generalmente existe un acuerdo de que debe completar la compra en un período posterior si se ejerce la opción. En cualquier caso, son actividades muy peligrosas que la mayoría de las personas deberían evitar. Si desea comprender más sobre cómo invertir en este país, se recomienda que lea un libro completo sobre el tema.
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