将来の計画を立てる上で、投資は欠かせません。将来的に退職したいと考えている場合、投資やその他の退職貯蓄は成功に不可欠です。しかし、どこから始めればよいか分からない場合、投資の世界全体が圧倒的に思えるかもしれません。ここでは、知っておくべき 7 種類の投資と、それらが長期的な財務戦略にどのように適合するかについて説明します。
財務省短期証券
どのような投資にも何らかのリスクはありますが、最もリスクが低い投資は米国政府と行う投資です。投資に関して言えば、財務省証券は「リスクのない」投資に最も近いものです。ただし、危険がほとんどない状況では、最小限の利益しか得られません。
財務省短期証券は低リスクの資産であり、多くの投資家が投資信託や上場投資信託（ETF）を通じて購入しています。財務省短期証券は経験豊富な投資家から「T Bills」と呼ばれ、2018年10月の本稿執筆時点では年間収益は2%から3%の間で変動しています。
預金証書（CD）
銀行の預金証書 (CD とも呼ばれる) は、リスクとリターンのスケールで次のステップです。CD は、ほぼすべての銀行または信用組合で開設できる、期限付きの預金口座です。当座預金口座や普通預金口座と同様に、CD は連邦預金保険公社 (FDIC) によって預金者 1 人あたり最大 25 万ドルまで保証されるため、この投資に関連するリスクは事実上ありません。ただし、これを「貯蓄」商品ではなく「投資」商品として分類すべきかどうかは議論の余地があります。
多くの金融機関は、税制優遇の退職金口座として機能する個人退職口座預金証書 (IRA CD) を提供しています。ただし、この口座の金利は、投資家のポートフォリオの大部分を占める株式や債券の金利と比較すると非常に低いです。短期預金証書 (CD) の金利は、現在、いくつかの銀行で、金利と期間に応じて 0.10% から始まります。
政府が発行する債券
リスク ラダーの次の段階は、国債の購入です。州および地方自治体の国債は、連邦、州レベル、および地方レベルで発行されます。州および地方の財政問題や不適切な管理により、国債の返済が危うくなる可能性があるため、連邦国債は通常、最も安全な国債であると考えられています。
国債は、債券ファンドやターゲット デート退職プランなどで保有されることが多いです。短期国債や預金証書 (CD) の利息はそれほど高くありませんが、一部の国債はより魅力的な利息を支払います。とはいえ、これらの国債は「米国の完全な信頼と信用」に裏付けられているため、この低リスクの資産クラスに投資することを選択した場合、資金を失うことを心配する必要はありません。
企業が発行する債券
社債は、利子と引き換えに大企業に支払う債務です。ほとんどの個人投資家は、債券を直接購入するのではなく、投資信託や上場投資信託 (ETF) を通じて債券に投資します。ほとんどの場合、社債は国債よりも高い利子率を提供しますが、国債よりも高いレベルのリスクも伴います。たとえば、企業が倒産した場合、債券保有者は投資額の全額を回収できない可能性があります。
いくつかの格付け機関が、債券をリスクに応じて格付けしています。最も広く使用されているシステムによると、最も安全な債券は AAA 格付けの債券です。リスクの高い債券はゴミ債券と呼ばれますが、十分に分散されたポートフォリオに組み入れるとプラスの収益が得られる可能性があります。債券は、債券の存続期間中に定期的に利息 (クーポン) を支払い、満期時に債券の元本が全額返済されます。
より優先度の高い株式
優先株は、債券と株式とみなされるもののハイブリッドとして機能します (次のセクションで詳しく説明します)。優先株の所有者は、債券と同様に四半期ごとに保証された支払いを受け取りますが、期間の終了時に有効期限はありません。法律によると、破産清算の場合、優先株の所有者は債券所有者の後に支払いを受けますが、普通株の所有者より先に支払いを受けます。
優先株の欠点の 1 つは、普通株とは異なり、投票権がないことです。つまり、かなり安全で安定した仕事に就いているにもかかわらず、会社の将来的な方向性に影響を与えることができないということです。優先株は、特定の状況下では債券または普通株に転換できる場合があります。
普通株式
世界で最も人気の株式は普通株です。最もありふれた株式と言ってもいいでしょう。株式はおそらく、一般的な投資家にとって最も人気があり、総合的に見て最も優れた投資です。(#DadJoke) しかし、真面目な話、株式は間違いなく、一般投資家にとって最も人気があり、総合的に見て最も優れた投資です。長期的には、さまざまな一般企業を主に含むポートフォリオは、市場を上回るパフォーマンスを上げる可能性が高くなります。株式は債券や上記の他の資産よりもはるかに火力が高いため、Stamp; P 500 は数十年にわたる長期間にわたって年間約 10% の収益を生み出してきました。
分散型インデックス ファンドは、これまで多くの投資家にとって長期間にわたって良好なパフォーマンスを示してきました。個別株を購入すると、小規模なポートフォリオで十分な分散化を図ることが難しくなります。そのため、ほとんどの個人にとって投資信託や上場投資信託 (ETF) が資金を投資する理想的な選択肢となります。1 回の取引で、500 種類の株式のごく一部を一度に保有する S&P 500 ETF を購入できます。
先物とオプション
オプションは、買い手に対して、近い将来の特定の日に特定の価格で株式やその他の資産を購入する機会を提供します。先物はオプションに似ていますが、オプションを行使する場合は、後で購入を完了する必要があるという合意が一般的にあります。いずれにせよ、これは非常に危険な活動であり、大多数の人は避けるべきです。この国への投資についてさらに理解したい場合は、このトピックに関する包括的な本を読むことをお勧めします。
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