La technologie financière désigne un large éventail d'algorithmes et de logiciels sophistiqués destinés à simplifier les transactions financières. Fintech est une expression large qui fait référence à la pratique consistant à utiliser la technologie pour développer les activités d'une entreprise, automatiser les processus quotidiens et la protéger contre la fraude.
Cela semble assez simple, n'est-ce pas ? Le problème est que la technologie financière dépend de l'innovation continue pour combler les lacunes et rendre une large gamme de services plus conviviaux et plus sûrs. Non seulement elle est en augmentation, mais elle fait depuis longtemps partie de la vie financière des consommateurs. Selon l'étude Fintech Adoption Index, jusqu'à un tiers de tous les clients dans le monde utilisent au moins deux services Fintech ou plus, et la tendance est à la hausse.
Dans cet article, nous allons examiner les tendances les plus établies qui ont connu un énorme succès sur le marché et dont la croissance est prévue. Prêt à plonger rapidement dans ce monde en constante expansion axé sur la technologie ? Commençons !
Tendance Fintech n°1 : l'expansion du commerce électronique transfrontalier
Le progrès implique inévitablement des changements, et ces dernières années ont été témoins de transformations qui auraient semblé impensables il y a seulement 5 ou 6 ans. Le changement le plus significatif est probablement dû à la manière dont le Covid et la livraison à domicile sont entrés en collision, modifiant radicalement l'idée d'une « entreprise locale ». Selon un rapport fourni par Accenture, le flux mondial total de paiements transfrontaliers augmente à un TCAC d'environ 5 % par an et devrait atteindre 156 000 milliards de dollars d'ici 2022.
Les transactions internationales offrent d'énormes possibilités de développement aux petites entreprises grâce à la prolifération du commerce électronique. Nous sommes entrés dans un nouveau monde de commerce transfrontalier, où les clients exigent des options de paiement simples et directes.
Tendance Fintech n° 2 : l'essor des services bancaires « exclusivement numériques » et son impact sur votre entreprise
Il ne s'agit pas ici uniquement de paiements numériques, mais de banques virtuelles. La technologie est déjà disponible et le passage du monde physique au monde virtuel présente plusieurs avantages. Les services bancaires en ligne et les plateformes bancaires flottantes transforment déjà la façon dont les gens effectuent leurs opérations bancaires, et il n'est pas difficile d'imaginer un jour où la grande majorité des opérations bancaires mondiales se feraient en ligne.
Tendance Fintech n° 3 : la technologie Blockchain change le mode de fonctionnement de votre entreprise
L’adoption de la blockchain par les entreprises financières a été lente, mais elle reste une tendance majeure. En effet, nous assistons à une croissance des entreprises basées sur la blockchain et à l’application de la technologie cryptographique dans de nombreux secteurs d’activité. Jetons un coup d’œil à certaines des raisons qui expliquent ce phénomène :
La technologie Blockchain est très sécurisée
L'utilisation de la blockchain dans la gestion de l'identité numérique (DIM) offre une sécurité inégalée aux deux extrémités de l'entonnoir des transactions. La blockchain est de plus en plus utilisée pour éviter la fraude et relever les défis réglementaires et d'audit.
La blockchain est vraiment rapide
La technologie Blockchain a le potentiel de rationaliser les transferts d’actifs, les paiements ainsi que les investissements tout en éliminant les erreurs qui créent des retards.
Compte tenu de ces avantages, il est clair que la Blockchain est une tendance qu’aucun d’entre nous ne peut ignorer.
Tendance Fintech n° 4 : où en est le secteur en matière d'intelligence artificielle et d'apprentissage automatique adaptatif
Les entreprises vont étendre leur utilisation des technologies intelligentes, des institutions classiques testant des conseillers automatisés aux algorithmes sophistiqués examinant les profils de crédit. La mise en œuvre de l’IA, de l’apprentissage automatique et de l’automatisation des processus robotisés offre de nombreux avantages aux acteurs du secteur financier, notamment une réduction des risques liés aux défauts de paiement, une meilleure gestion des risques, des gains d’efficacité opérationnelle grâce à la collecte et à l’analyse des données, et une amélioration de l’expérience client.
Tendance Fintech n° 5 : l'émergence de la plateforme en tant que service (PaaS)
La Fintech est une bataille sans fin entre sécurité et commodité. Les clients tireront profit de la mise en place d’API pour leurs données à mesure que les banques s’adapteront aux nouvelles règles. Le PaaS permet aux institutions de répondre à l’évolution des demandes en fournissant une infrastructure personnalisée qui leur permet d’adopter pleinement les plateformes cloud. Ces services constituent la base d’un certain nombre d’activités, telles que la communication au sein des équipes, la planification des ressources, les services de paiement, y compris la gestion du risque de crédit.
Voir aussi : Principaux défis auxquels le secteur FinTech est confronté en 2021
Tendance Fintech n° 6 : Passer du statut de compétiteur à celui de collaborateur
Les banques traditionnelles et les autres institutions financières s’intéressent aux avancées technologiques apportées par les startups. Il est facile de comprendre pourquoi les nouveaux services financiers créatifs entrent en conflit avec les institutions plus anciennes et plus conventionnelles à une époque où tant de choses changent. L’une des tendances émergentes les plus significatives est la tendance à percevoir les opportunités plutôt que les concurrents. Les institutions financières anciennes et nouvelles continueront de collaborer pour un gain mutuel. S’il y a un mot-clé pour la fintech en 2022, ce devrait être « collaboration ».
Tendance Fintech n° 7 : les options de paiement mobile deviennent plus populaires
Le client gagne en pouvoir avec les services bancaires mobiles. Cette tendance fintech englobe une variété de méthodes de paiement, telles que l'ACH, la monnaie virtuelle et la blockchain. Ces options modifient la perception des utilisateurs des services bancaires mobiles et des transferts financiers.
Les clients acceptent de plus en plus les transactions par smartphone et le secteur financier s’inquiète de la manière dont la technologie mobile peut gérer l’augmentation du volume des transactions. Les technologies à venir garantissent que les réseaux peuvent gérer des volumes croissants de transactions tout en offrant une expérience fiable. Alors que de plus en plus de personnes abandonnent leurs cartes de crédit et de débit, les sociétés financières qui proposent des options de paiement numérique seront en mesure d’attirer et de conserver des clients.
Tendance Fintech n° 8 : la Fintech dans le domaine de la paie émerge comme un nouvel acteur majeur
La Fintech s’est généralement concentrée exclusivement sur les paiements entre consommateurs et commerçants, mais cela est sur le point de changer. Les solutions de paie telles que le salaire à la demande, les avances de salaire, les paiements cryptographiques et le paiement direct anticipé entreront dans le courant de l’année prochaine.
Tendance Fintech n° 9 : acheter maintenant et payer plus tard devient monnaie courante
Avec l'essor des achats en ligne et l'arrivée de nouvelles générations en ligne, de nouvelles solutions de paiement sont adoptées à un rythme plus rapide que jamais. Pensez à acheter maintenant et à payer plus tard avec des services comme Klarna et Afterpay, qui permettent aux clients de transformer leur maison en « cabine d'essayage virtuelle » en expérimentant avant d'acheter.
Tendance Fintech n° 10 : Combinaison d'institutions traditionnelles et de services Fintech
Il n’est pas surprenant qu’avec l’importance croissante accordée à la technologie et la nécessité d’une fluidité du marché, les investissements des banques conventionnelles dans les technologies fintech se développent à un rythme exponentiel. La RegTech et l’InsurTech, parmi des centaines d’autres hybrides, ont émergé ces dernières années, permettant aux entreprises traditionnelles de moderniser leur infrastructure tout en réduisant leurs dépenses à long terme. Les entreprises fintech continueront de gagner des parts de marché grâce à des alliances et des fusions intelligentes.
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