资产符合劳工部的规定

2016 年 4 月，美国劳工部 (DOL) 发布了有关为退休账户和员工福利计划提供投资建议和产品的人员的受托责任的“最终规则”。该裁决是对奥巴马总统在 2008 年金融危机后要求改变退休投资监管监督的要求的回应。特别是，奥巴马政府担心老年投资者及其毕生积蓄可能遭到掠夺性行为。理解和遵守这条规则对于财富管理和保险行业的所有参与者来说都至关重要，这样您才能保留钱包份额和市场份额。

了解基础知识：

以下是您需要了解的有关该裁决的重要事项：

谁受到影响了？

提供投资建议并销售与员工福利计划和退休账户相关的投资产品和服务的人。该规则在此背景下扩大了受托人的定义，因此大部分影响不仅落在财务顾问和投资代表本身，还主要落在计划发起人、基金和向顾问提供奖励和佣金的生产商身上。

有什么改变？

退休账户和员工福利计划的顾问和赞助商必须遵守扩大的受托人标准，将客户的最大利益置于自身利润和激励之上。

有什么影响？

可能对业务、合规、运营和技术产生深远影响。特别值得注意的是，信息披露要求显著加强。

企业该如何应对？

如果您尚未开始计划和准备迎接即将到来的截止日期，请立即开始。通过以下两项豁免之一可以获得一些减免：

• 最佳利益合同 (BIC) 豁免允许金融机构及其个人经纪人和顾问向退休投资者或“零售”计划和 IRA 投资者推销和出售投资。
• 委托人交易（PT）豁免适用于受托人作为委托人购买或出售某些证券的情况。

BIC 尤其有助于您留住客户和提高钱包份额。根据 BIC，如果您满足以下条件，则资产类型不受任何限制：

• 遵守豁免中定义的公正行为标准，并采取政策和程序确保遵守。
• 承认顾问是根据《雇员退休收入保障法》或《1986 年国内税收法典》或两者的规定担任受托人。
• 披露与费用、报酬和重大利益冲突相关的信息。
• 保留记录并提供证明符合豁免情况的报告。

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