In der sich ständig verändernden Welt der Finanzen und Technologie haben Verhaltensökonomie und Fintech eine neue Art der finanziellen Entscheidungsfindung hervorgebracht. Diese Fusion wird wahrscheinlich verändern, wie wir mit unserem Geld umgehen und wie wir über die Psychologie hinter unseren finanziellen Entscheidungen denken.
In diesem Artikel erfahren Sie, wie Verhaltensökonomie und Fintech gemeinsam die Finanzlandschaft prägen, Innovationen vorantreiben und das Verbraucherverhalten in der Wirtschaft verändern.
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Verhaltensökonomie verstehen
Bevor wir verstehen können, welchen großen Einfluss die Theorie der Verhaltensökonomie auf Fintech hat, müssen wir uns die Kernideen dieses Bereichs ansehen. In der traditionellen Ökonomie ging man lange davon aus, dass Menschen kluge Entscheidungen treffen und versuchen, ihr Glück und ihren Wohlstand zu steigern. Die Verhaltensökonomie erkennt jedoch an, dass Menschen Entscheidungen nicht immer vernünftig treffen. Stattdessen werden sie von einer Vielzahl kognitiver Fehler, Gefühle und sozialer Faktoren beeinflusst.
Daniel Kahneman, der den Nobelpreis für Wirtschaftswissenschaften gewann, ist einer der bedeutendsten Vertreter der Verhaltensökonomie. Seine Arbeit hat Licht in die Frage gebracht, warum Menschen nicht rational handeln. Seine Studie führte zu Ideen wie der „Prospekttheorie“, die besagt, dass Menschen mehr Angst davor haben, etwas zu verlieren, als etwas dafür zu bekommen. Dieses Verständnis hat enorme Auswirkungen auf die Denkweise über das Eingehen von Risiken und das Tätigen von Investitionen.
Die Rolle von Fintech
Fintech ist eine neue Art, Technologie zur Verbesserung von Bankdienstleistungen einzusetzen. Fintech-Unternehmen nutzen Verhaltensökonomie, um Tools und Plattformen zu entwickeln, die auf das reale und oft unlogische Finanzverhalten der Kunden eingehen.
Personalisierte Finanzeinblicke
Verhaltensökonomie ist ein großer Teil von Fintech und wird unter anderem dazu eingesetzt, Menschen spezifische Finanzinformationen zu geben. Fintech-Plattformen können Nutzern personalisierte Ratschläge geben, indem sie deren Kaufgewohnheiten, Anlageentscheidungen und finanzielle Ziele untersuchen. Diese Vorschläge sind oft so formuliert, dass sie die Meinungen und Gewohnheiten der Nutzer ansprechen. So könnten Nutzer beispielsweise ermutigt werden, mehr zu sparen, indem man sie darauf hinweist, dass sie sonst Geld für die Altersvorsorge verlieren könnten.
Spar- und Investment-Apps
Apps zum Sparen und Investieren führen die Fintech-Bewegung an. Sie nutzen Studien über das Verhalten von Menschen, um das Sparen und Investieren einfacher und attraktiver zu machen. Apps wie Acorns verwenden die „Aufrundungsmethode“, bei der jede Transaktion auf den nächsten Dollar aufgerundet und das zusätzliche Geld ausgegeben wird. Diese kleine Änderung in unserer Sparweise macht sich die Tatsache zunutze, dass wir dazu neigen, kleine Geldbeträge zu vergessen, während wir langsam die Vorteile des Vermögensaufbaus betonen.
Verhaltensanstöße und Gamification
Verhaltensorientierte Anstöße sind Taktiken, die Menschen dabei helfen, behutsam bessere Entscheidungen in Bezug auf Geld zu treffen. Diese „Anstöße“ werden häufig von Fintech-Unternehmen eingesetzt. So könnten Apps die Benutzer beispielsweise daran erinnern, Geld auszugeben oder zu sparen, wenn sie bezahlt werden. Dabei wird die Tendenz zur „mentalen Buchführung“ ausgenutzt, wenn Menschen ihr Geld in unterschiedliche mentale Schubladen stecken.
Fintech verwendet auch ein anderes psychologisches Instrument namens „Gamification“. Apps machen das Sparen, Ausgeben und Erreichen finanzieller Ziele zu Spielen, bei denen die Benutzer für das Erledigen dieser Aufgaben Punkte oder Preise erhalten. Dies spielt auf das menschliche Verlangen nach Leistung und Lob an, was die Kontrolle des Geldes interessanter und unterhaltsamer macht.
Reibung und kognitive Belastung reduzieren
Die Verhaltensökonomie zeigt, dass die meisten Menschen den Weg mit den wenigsten Problemen wählen. Fintech-Plattformen berücksichtigen dies, indem sie es einfacher und weniger stressig machen, finanzielle Entscheidungen zu treffen. Benutzer können mit nur wenigen Klicks automatische Pläne einrichten, um Geld zu sparen oder auszugeben. Dies erleichtert es ihnen, diese Entscheidungen regelmäßig zu treffen.
Aufschieberitis überwinden
Menschen neigen dazu, Dinge aufzuschieben, insbesondere wenn es um geldbezogene Aufgaben wie Budgetierung, Sparen oder die Altersvorsorge geht. Fintech-Unternehmen gehen mit diesem Problem um, indem sie Ideen aus der Verhaltensökonomie verwenden. So nutzt beispielsweise die automatische Registrierung bei Altersvorsorgeplänen mit der Möglichkeit, sich abzumelden, die Tatsache aus, dass Menschen dazu neigen, die übliche Option zu wählen.
Herausforderungen und ethische Überlegungen
Auch wenn die Kombination aus Verhaltensökonomie und Fintech viel Potenzial hat, bringt sie auch einige Probleme mit sich. Der Datenschutz ist ein großes Problem. Fintech-Unternehmen benötigen Zugriff auf sensible Benutzerdaten, um personalisierte Finanzberatung anbieten zu können. Die richtige Mischung zwischen Personalisierung und Datenschutz zu finden, ist ein anhaltendes gesellschaftliches Problem.
Außerdem gibt es Bedenken hinsichtlich der Verwendung von „Nudges“ und „Gamification“. Obwohl diese Strategien Menschen dabei helfen können, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen, können sie auch dazu verwendet werden, Menschen auszutricksen, wenn sie nicht richtig eingesetzt werden. Wir brauchen strengere Regeln und Branchennormen, um sicherzustellen, dass diese Tools zum Nutzen der Kunden eingesetzt werden.
Die Zukunft der Verhaltensökonomie und Fintech
In Zukunft werden Verhaltensökonomie und Fintech wahrscheinlich noch stärker zusammenarbeiten. Mit der Weiterentwicklung der Technologie können Fintech-Unternehmen das Verhalten der Menschen mit noch komplexeren Tools verstehen und ändern.
Und da sich die Menschen an personalisierte Finanzdienstleistungen gewöhnen, wird der Markt für diese Dienste wachsen. Die Nutzer werden erwarten, dass ihre Finanz-Apps ihnen nicht nur bei Geschäften helfen, sondern ihnen auch dabei helfen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Über persönliche Finanzen hinaus
Verhaltensökonomie und Fintech sind nicht nur auf den Privatvermögenssektor beschränkt. Diese Ideen werden zunehmend in Bereichen wie Versicherungen, Krediten und Unternehmensfinanzen eingesetzt. Versicherungsunternehmen legen beispielsweise ihre Preise auf der Grundlage des Risikoprofils jeder Person fest, und Peer-to-Peer-Kreditseiten nutzen Verhaltenseinblicke, um die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu ermitteln.
Globale finanzielle Inklusion
Die Kombination aus Verhaltensökonomie und Fintech könnte es Menschen auf der ganzen Welt deutlich einfacher machen, Zugang zu Geld zu erhalten. Fintech-Unternehmen können Lösungen entwickeln, die den Bedürfnissen unterversorgter Gruppen gerecht werden, indem sie die Verhaltenshürden kennen, die Menschen davon abhalten, Finanzdienstleistungen in Anspruch zu nehmen und zu nutzen. Dies gibt Millionen von Menschen nicht nur mehr Möglichkeiten, Geld zu verdienen, sondern macht auch die Wirtschaft stabiler.
Investieren in ökologische und soziale Auswirkungen
Fintech-Unternehmen nutzen die Theorie der Verhaltensökonomie auch, um Investitionen mit ökologischem und sozialem Nutzen zu fördern. Indem sie auf die moralischen und sozialen Vorteile bestimmter Investitionen hinweisen, sprechen diese Plattformen die Werte und Gefühle der Nutzer an und ermutigen sie, Geld für Zwecke zu spenden, die ihnen am Herzen liegen.
Die Entwicklung der Finanzbildung
Die Verhaltensökonomie verändert die Art und Weise, wie Menschen etwas über Geld lernen. Fintech-Plattformen fügen Schulungsfunktionen hinzu, die nicht nur hilfreich sind, sondern auch zum Lernstil und den Interessen jedes Einzelnen passen. Diese personalisierte Methode könnte Menschen helfen, mehr über Geld zu lernen und bessere Entscheidungen zu treffen.
Abschluss
Verhaltensökonomie und Fintech passen zusammen wie Erdnussbutter und Marmelade. Fintech wird unseren Umgang mit Geld verändern, indem es Tools entwickelt, die mit unseren natürlichen Gewohnheiten harmonieren. Das ist möglich, weil es die Eigenheiten der menschlichen Psychologie versteht. Doch während diese Beziehung wächst, müssen ethische Bedenken im Vordergrund stehen.
In dieser sich ständig verändernden Welt wird das Bankwesen der Zukunft dank dieser starken Union spezifischer, effizienter und logischer sein. Da sich diese beiden Bereiche ständig verbessern, können wir uns auf eine Welt freuen, in der finanzielle Entscheidungen intelligenter getroffen werden und besser auf die Arbeitsweise der Menschen abgestimmt sind. Bei dieser Beziehung geht es nicht nur um Technologie; es geht auch darum, zu lernen, wie der menschliche Geist funktioniert, und dieses Wissen zu nutzen, um eine bessere finanzielle Zukunft für alle aufzubauen.
Vorgestelltes Bild: Bild von rawpixel.com
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