En el mundo de las finanzas y la tecnología, en constante cambio, la economía conductual y la tecnología financiera han dado lugar a una nueva forma de tomar decisiones financieras. Es probable que esta fusión cambie la forma en que manejamos nuestro dinero y nuestra forma de pensar sobre la psicología que subyace a nuestras decisiones financieras.
Descubra cómo la economía del comportamiento y la tecnología financiera se combinan para dar forma al panorama financiero, impulsar la innovación y reformular el comportamiento del consumidor en economía en este artículo.
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Entendiendo la economía del comportamiento
Antes de poder entender cómo la teoría de la economía conductual tiene un gran efecto en las tecnologías financieras, debemos analizar las ideas centrales de este campo. En la economía tradicional, se ha creído durante mucho tiempo que las personas toman decisiones inteligentes y tratan de aumentar su felicidad y riqueza. Pero la economía conductual reconoce que las personas no siempre toman decisiones razonables. En cambio, se ven afectadas por una amplia gama de errores cognitivos, sentimientos y factores sociales.
Daniel Kahneman, ganador del Premio Nobel de Economía, es una de las personas más importantes en la teoría de la economía conductual. Su trabajo ha arrojado luz sobre cómo las personas no actúan racionalmente. Su estudio dio lugar a ideas como la "teoría prospectiva", que dice que las personas tienen más miedo de perder que de recibir algo a cambio. Esta comprensión tiene enormes implicaciones para pensar en asumir riesgos y hacer inversiones.
El papel de las tecnologías financieras
La tecnología financiera es una nueva forma de utilizar la tecnología para mejorar los servicios bancarios. Las empresas de tecnología financiera utilizan la economía conductual para crear herramientas y plataformas que respondan al comportamiento financiero real y a menudo ilógico de los clientes.
Información financiera personalizada
La economía del comportamiento es una parte importante de la tecnología financiera y una de las formas en que se utiliza es para brindar a las personas información financiera específica. Las plataformas de tecnología financiera pueden brindarles a los usuarios asesoramiento personalizado al analizar sus hábitos de compra, opciones de inversión y objetivos financieros. Estas sugerencias suelen estar redactadas de manera que atraigan las opiniones y los hábitos de los usuarios. Por ejemplo, se podría alentar a los usuarios a ahorrar más señalando que podrían perder dinero para la jubilación si no lo hacen.
Aplicaciones de ahorro e inversión
Las aplicaciones para ahorrar e invertir lideran el movimiento Fintech. Utilizan el estudio de cómo actúan las personas para hacer que ahorrar e invertir sea más fácil y atractivo. Aplicaciones como Acorns utilizan el método de "redondeo", que redondea cada transacción al dólar más cercano y gasta el dinero extra. Este pequeño cambio en la forma en que ahorramos aprovecha el hecho de que tendemos a olvidarnos de las pequeñas cantidades de dinero mientras enfatizamos lentamente los beneficios de acumular riqueza.
Empujoncitos conductuales y gamificación
Los empujoncitos conductuales son tácticas que ayudan a las personas a tomar decisiones financieras más acertadas. Las empresas de tecnología financiera utilizan mucho estos "empujoncitos". Por ejemplo, las aplicaciones podrían recordar a los usuarios que gasten o ahorren cuando reciben un salario. Esto aprovecha el sesgo de "contabilidad mental" cuando las personas colocan su dinero en diferentes casillas mentales.
Las fintech también utilizan otra herramienta psicológica llamada "gamificación". Las aplicaciones convierten el ahorro, el gasto y el cumplimiento de objetivos financieros en juegos que otorgan a los usuarios puntos o premios por hacer estas cosas. Esto juega con el deseo humano de logro y elogios, lo que hace que controlar el dinero sea más interesante y divertido.
Reducción de la fricción y la carga cognitiva
La economía del comportamiento muestra que la mayoría de las personas eligen el camino que les genera menos problemas. Las plataformas fintech tienen esto en cuenta al hacer que sea más fácil y menos estresante tomar decisiones financieras. Los usuarios pueden establecer planes automáticos para ahorrar dinero o gastarlo con solo unos clics. Esto les facilita tomar estas decisiones con regularidad.
Cómo superar la procrastinación
Las personas tienden a posponer las cosas, especialmente las relacionadas con el dinero, como la elaboración de presupuestos, el ahorro o la planificación de la jubilación. Las empresas de tecnología financiera abordan este problema utilizando ideas de la teoría de la economía conductual. Por ejemplo, el registro automático en planes de jubilación con la opción de darse de baja aprovecha el hecho de que las personas tienden a elegir la opción habitual.
Desafíos y consideraciones éticas
Aunque la combinación de economía conductual y tecnología financiera tiene mucho potencial, también presenta algunos problemas. La protección de datos es una gran preocupación. Las empresas de tecnología financiera necesitan acceso a datos confidenciales de los usuarios para brindar asesoramiento financiero personalizado. Encontrar la combinación adecuada entre personalización y privacidad es un problema social constante.
Además, existen preocupaciones sobre cómo utilizar los "empujoncitos" y la "gamificación". Si bien estas estrategias pueden ayudar a las personas a tomar mejores decisiones financieras, también pueden utilizarse para engañarlas si no se utilizan correctamente. Necesitamos reglas y normas industriales más estrictas para garantizar que estas herramientas se utilicen para ayudar a los clientes.
El futuro de la economía del comportamiento y la tecnología financiera
En el futuro, es probable que la economía conductual y la tecnología financiera trabajen aún más juntas. A medida que la tecnología mejore, las empresas de tecnología financiera podrán comprender y cambiar el comportamiento de las personas con herramientas aún más complejas.
Además, a medida que las personas se acostumbren a los servicios financieros personalizados, el mercado de estos servicios crecerá. Los usuarios esperarán que sus aplicaciones financieras los ayuden a realizar transacciones, pero también a tomar mejores decisiones financieras.
Más allá de las finanzas personales
La economía del comportamiento y la tecnología financiera no se aplican únicamente a la riqueza personal. Estas ideas se utilizan cada vez más en áreas como los seguros, los préstamos y las finanzas de las empresas. Por ejemplo, las compañías de seguros fijan los precios en función del perfil de riesgo de cada persona y los sitios de préstamos entre particulares utilizan información sobre el comportamiento para determinar la solvencia de un cliente.
Inclusión financiera global
La combinación de la economía conductual y la tecnología financiera podría facilitar enormemente el acceso al dinero a personas de todo el mundo. Las empresas de tecnología financiera pueden crear soluciones que satisfagan las necesidades de los grupos desatendidos al conocer los obstáculos conductuales que impiden a las personas obtener y utilizar los servicios financieros. Esto no solo ofrece a millones de personas más formas de ganar dinero, sino que también hace que la economía sea más estable.
Inversión de impacto ambiental y social
Las empresas de tecnología financiera también utilizan la teoría de la economía conductual para fomentar la inversión en beneficio ambiental y social. Al destacar los beneficios morales y sociales de ciertas inversiones, estas plataformas apelan a los valores y sentimientos de los usuarios y los alientan a donar dinero a causas que les interesan.
La evolución de la educación financiera
La economía conductual está cambiando la forma en que las personas aprenden sobre el dinero. Las plataformas de tecnología financiera están agregando funciones de capacitación que no solo son útiles, sino que también se adaptan al estilo de aprendizaje y los intereses de cada persona. Este método personalizado podría ayudar a las personas a aprender más sobre el dinero y a tomar mejores decisiones.
Conclusión
La economía del comportamiento y la tecnología financiera van de la mano, como la mantequilla de maní y la mermelada. La tecnología financiera está a punto de cambiar la forma en que manejamos nuestro dinero al crear herramientas que funcionen con nuestros hábitos naturales. Esto es posible porque comprende las peculiaridades de la psicología humana. Pero a medida que esta relación se profundiza, las preocupaciones éticas deben seguir siendo prioritarias.
En este mundo en constante cambio, gracias a esta poderosa unión, el futuro de la banca será más específico, eficiente y lógico. A medida que estas dos áreas sigan mejorando, podemos esperar un mundo en el que la toma de decisiones financieras sea más inteligente y esté más alineada con el funcionamiento de los seres humanos. Esta relación no se trata solo de tecnología; también se trata de aprender cómo funciona la mente humana y usar ese conocimiento para construir un mejor futuro financiero para todos.
Imagen destacada: Imagen de rawpixel.com
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