I de ständigt föränderliga världarna av finans och teknik har Behavioral Economics och Fintech åstadkommit ett nytt sätt att fatta finansiella beslut. Denna sammanslagning kommer sannolikt att förändra hur vi hanterar våra pengar och hur vi tänker på psykologin bakom våra ekonomiska beslut.
Lär dig hur beteendeekonomi och fintech kombineras för att forma det finansiella landskapet, driva innovation och omforma konsumentbeteende inom ekonomi i den här artikeln.
Se även: Post COVID-19: The Rise or Decline of Fintech?
Förstå beteendeekonomi
Innan vi kan förstå hur beteendeekonomisteori har en stor effekt på Fintech måste vi titta på kärnidéerna inom detta område. Inom traditionell ekonomi har man länge trott att människor fattar smarta beslut och försöker öka sin lycka och rikedom. Men beteendeekonomi erkänner att människor inte alltid fattar rimliga beslut. Istället påverkas den av en lång rad kognitiva fel, känslor och sociala faktorer.
Daniel Kahneman, som vann Nobelpriset i ekonomi, är en av de viktigaste personerna inom beteendeekonomisk teori. Hans arbete har belyst hur människor inte agerar rationellt. Hans studie ledde till idéer som "prospektteori", som säger att människor är mer rädda för att förlora än att få något tillbaka. Denna förståelse har enorma konsekvenser för att tänka på att ta risker och göra investeringar.
Fintechs roll
Fintech är ett nytt sätt att använda teknik för att förbättra banktjänster. Fintech-företag använder beteendeekonomi för att göra verktyg och plattformar som tillgodoser kunders verkliga och ofta ologiska ekonomiska beteende.
Personliga ekonomiska insikter
Beteendeekonomi är en stor del av Fintech, och ett sätt det används är att ge människor specifik finansiell information. Fintech-plattformar kan ge användarna personliga råd genom att titta på deras köpvanor, investeringsval och finansiella mål. Dessa förslag är ofta formulerade på sätt som tilltalar användarnas åsikter och vanor. Användare kan till exempel uppmuntras att spara mer genom att påpeka att de kan förlora pengar till pensionen om de inte gör det.
Sparande och investeringsappar
Appar för att spara och investera leder Fintech-rörelsen. De använder studien av hur människor agerar för att göra sparande och investeringar enklare och mer tilltalande. Appar som Acorns använder "round-up"-metoden, som rundar upp varje transaktion till närmaste dollar och spenderar de extra pengarna. Denna lilla förändring i hur vi sparar drar fördel av det faktum att vi tenderar att glömma små summor pengar samtidigt som vi sakta betonar fördelarna med att bygga upp välstånd.
Beteende knuffar och gamification
Beteendeknuffar är taktik som hjälper människor att försiktigt fatta bättre beslut om pengar. Dessa "nudges" används mycket av fintechföretag. Till exempel kan appar påminna användare om att spendera eller spara när de får betalt. Detta drar fördel av "mental accounting"-bias när människor lägger sina pengar i olika mentala lådor.
Fintech använder också ett annat psykologiverktyg som kallas "gamification". Appar gör att spara, spendera och uppfylla ekonomiska mål till spel som ger användarna poäng eller priser för att göra dessa saker. Detta spelar på den mänskliga önskan om prestation och beröm, vilket gör att kontrollera pengar mer intressant och roligare.
Minska friktion och kognitiv belastning
Beteendeekonomi visar att de flesta väljer den väg som har minst besvär. Fintech-plattformar överväger detta genom att göra det lättare och mindre stressande att fatta ekonomiska beslut. Användare kan ställa in automatiska planer för att spara pengar eller spendera dem med bara några få klick. Detta gör det lättare för dem att fatta dessa beslut regelbundet.
Att övervinna prokrastinering
Människor tenderar att skjuta upp saker, särskilt när det gäller pengarrelaterade uppgifter som att budgetera, spara eller planera för pensionering. Fintech-företag hanterar detta problem genom att använda idéer från den beteendeekonomiska teorin. Till exempel, automatisk registrering i pensionsplaner med valet att välja bort drar fördel av det faktum att människor tenderar att välja det vanliga alternativet.
Utmaningar och etiska överväganden
Även om kombinationen av beteendeekonomi och Fintech har mycket potential, har den också vissa problem. Dataskydd är ett stort bekymmer. Fintech-företag behöver tillgång till känslig användardata för att ge personlig finansiell rådgivning. Att hitta rätt mix mellan anpassning och integritet är ett pågående socialt problem.
Det finns också oro för hur man använder "nudges" och "gamification". Även om dessa strategier kan hjälpa människor att fatta bättre ekonomiska beslut, kan de också användas för att lura människor om de inte används på rätt sätt. Vi behöver strängare regler och branschnormer för att säkerställa att dessa verktyg används för att hjälpa kunder.
The Future of Behavioural Economics and Fintech
I framtiden kommer Behavioral Economics och Fintech sannolikt att arbeta ännu mer tillsammans. När tekniken förbättras kan Fintech-företag förstå och förändra människors beteende med ännu mer komplexa verktyg.
När människor vänjer sig vid personliga finansiella tjänster kommer också marknaden för dessa tjänster att växa. Användare kommer att förvänta sig att deras finansiella appar kommer att hjälpa dem med affärer men också hjälpa dem att göra bättre ekonomiska val.
Bortom Privatekonomi
Beteendeekonomi och Fintech är inte bara för personlig rikedom. Dessa idéer används alltmer inom områden som försäkringar, lån och företagsekonomi. Till exempel sätter försäkringsbolag priser baserat på varje persons riskprofil, och peer-to-peer-lånsajter använder beteendeinsikter för att ta reda på hur kreditvärdig en kund är.
Global finansiell integration
Kombinationen av beteendeekonomi och Fintech skulle kunna göra det mycket lättare för människor över hela världen att få tillgång till pengar. Fintech-företag kan skapa lösningar som möter behoven hos underbetjänade grupper genom att känna till de beteendemässiga hindren som hindrar människor från att få och använda finansiella tjänster. Detta ger inte bara miljontals människor fler sätt att tjäna pengar, utan det gör också ekonomin mer stabil.
Investering i miljö och social påverkan
Fintech-företag använder också teorin om beteendeekonomi för att uppmuntra investeringar i miljö och sociala fördelar. Genom att påpeka de moraliska och sociala fördelarna med vissa investeringar vädjar dessa plattformar till användarnas värderingar och känslor och uppmuntrar dem att ge pengar till saker de bryr sig om.
Utvecklingen av finansiell utbildning
Beteendeekonomi förändrar hur människor lär sig om pengar. Fintech-plattformar lägger till träningsfunktioner som inte bara är användbara utan också passar varje persons inlärningsstil och intressen. Denna personliga metod kan hjälpa människor att lära sig mer om pengar och fatta bättre beslut.
Slutsats
Beteendeekonomi och Fintech går ihop som jordnötssmör och gelé. Fintech är på väg att förändra hur vi hanterar våra pengar genom att göra verktyg som fungerar med våra naturliga vanor. Detta är möjligt eftersom det förstår den mänskliga psykologins egenheter. Men när detta förhållande växer, måste etiska frågor stanna på toppen.
I denna ständigt föränderliga värld, tack vare denna kraftfulla fackförening, kommer framtidens bankverksamhet att bli mer specifik, effektiv och logisk. När dessa två områden fortsätter att förbättras kan vi se fram emot en värld där att fatta finansiella beslut är smartare och mer anpassat till hur människor fungerar. Detta förhållande handlar inte bara om teknik; det handlar också om att lära sig hur det mänskliga sinnet fungerar och att använda den kunskapen för att bygga en bättre ekonomisk framtid för alla.
Utvald bild: Bild av rawpixel.com
Prenumerera på Whitepapers.online för att lära dig om nya uppdateringar och förändringar gjorda av teknikjättar som påverkar hälsa, marknadsföring, affärer och andra områden. Om du gillar vårt innehåll, vänligen dela på sociala medieplattformar som Facebook, WhatsApp, Twitter och mer.