在不断变化的金融和技术世界中，行为经济学和金融科技带来了一种新的财务决策方式。这种融合可能会改变我们处理金钱的方式以及我们对财务决策背后心理的看法。
在本文中了解行为经济学和金融科技如何结合塑造金融格局、推动创新并重塑经济学中的消费者行为。
另请参阅： 后新冠疫情：金融科技的崛起还是衰落？
理解行为经济学
在理解行为经济学理论如何对金融科技产生重大影响之前，我们需要了解该领域的核心思想。在传统经济学中，人们长期以来一直认为人们会做出明智的决定，并试图增加自己的幸福感和财富。但行为经济学认识到，人们并不总是理性地做出决定。相反，它受到各种认知错误、感觉和社会因素的影响。
诺贝尔经济学奖得主丹尼尔·卡尼曼是行为经济学理论领域最重要的人物之一。他的研究揭示了人们为何不理性行事。他的研究引发了“前景理论”等观点，该理论认为，人们更害怕失去而不是得到回报。这种理解对于思考承担风险和进行投资具有重大意义。
金融科技的作用
金融科技是利用技术改善银行服务的一种新方式。金融科技公司利用行为经济学来打造迎合客户真实且通常不合逻辑的金融行为的工具和平台。
个性化财务洞察
行为经济学是金融科技的重要组成部分，其应用方式之一是向人们提供具体的财务信息。金融科技平台可以通过观察用户的购买习惯、投资选择和财务目标，为用户提供个性化建议。这些建议的措辞通常符合用户的意见和习惯。例如，可以鼓励用户多存钱，并指出如果不存钱，他们可能会损失退休金。
储蓄和投资应用程序
储蓄和投资应用程序引领着金融科技运动。它们利用对人们行为方式的研究，使储蓄和投资变得更容易、更有吸引力。Acorns 等应用程序使用“四舍五入”方法，将每笔交易四舍五入到最接近的美元数，并花掉多余的钱。我们储蓄方式的这一小变化利用了这样一个事实：我们往往会忘记小额资金，同时慢慢强调积累财富的好处。
行为推动和游戏化
行为提示是一种帮助人们做出更好的金钱决策的策略。金融科技公司经常使用这些“提示”。例如，应用程序可以在用户收到工资时提醒他们消费或储蓄。这利用了人们将钱放在不同的心理盒子中的“心理账户”偏见。
金融科技还利用了另一种心理学工具“游戏化”。应用程序将储蓄、消费和实现财务目标变成游戏，用户完成这些事情后会获得积分或奖品。这利用了人类对成就和赞美的渴望，让控制金钱变得更有趣、更有趣。
减少摩擦和认知负荷
行为经济学表明，大多数人都会选择麻烦最少的道路。金融科技平台考虑到了这一点，让财务决策变得更容易、压力更小。用户只需点击几下鼠标就可以设置自动计划来省钱或花钱。这让他们更容易定期做出这些决定。
克服拖延症
人们往往会拖延事情，尤其是与金钱相关的任务，如预算、储蓄或退休计划。金融科技公司利用行为经济学理论的思想来解决这个问题。例如，自动注册退休计划并提供退出选择，利用了人们倾向于选择常规选项这一事实。
挑战和道德考量
尽管行为经济学与金融科技的结合具有很大的潜力，但也存在一些问题。数据保护是一个大问题。金融科技公司需要访问敏感的用户数据来提供个性化的财务建议。在定制和隐私之间找到正确的平衡是一个持续的社会问题。
此外，人们还担心如何使用“助推”和“游戏化”。尽管这些策略可以帮助人们做出更好的财务决策，但如果使用不当，它们也可能被用来欺骗人们。我们需要更严格的规则和行业规范，以确保这些工具被用来帮助客户。
行为经济学和金融科技的未来
未来，行为经济学和金融科技可能会有更多合作。随着技术的进步，金融科技企业可以使用更复杂的工具来理解和改变人们的行为。
此外，随着人们逐渐习惯个性化金融服务，这些服务的市场也将不断增长。用户将期望他们的金融应用不仅能帮助他们完成交易，还能帮助他们做出更好的财务选择。
超越个人理财
行为经济学和金融科技不仅仅适用于个人财富。这些理念越来越多地应用于保险、贷款和公司财务等领域。例如，保险公司根据每个人的风险状况设定价格，而点对点贷款网站则使用行为洞察来判断客户的信用状况。
全球金融包容性
行为经济学与金融科技的结合可以让世界各地的人们更轻松地获得资金。金融科技公司可以通过了解阻碍人们获得和使用金融服务的行为障碍来制定满足服务不足群体需求的解决方案。这不仅为数百万人提供了更多的赚钱方式，而且还使经济更加稳定。
环境和社会影响投资
金融科技公司还利用行为经济学理论来鼓励环境和社会效益投资。通过指出某些投资的道德和社会效益，这些平台迎合用户的价值观和情感，鼓励他们为自己关心的事业捐款。
金融教育的演变
行为经济学正在改变人们了解金钱的方式。金融科技平台正在添加培训功能，这些功能不仅有用，而且适合每个人的学习风格和兴趣。这种个性化的方法可以帮助人们更多地了解金钱并做出更好的决策。
结论
行为经济学和金融科技就像花生酱和果冻一样密不可分。金融科技即将通过制造符合我们自然习惯的工具来改变我们处理金钱的方式。这是可能的，因为它了解人类心理的怪癖。但随着这种关系的发展，道德问题必须放在首位。
在这个瞬息万变的世界，得益于这一强大的联盟，银行业的未来将更加具体、高效和合乎逻辑。随着这两个领域的不断进步，我们可以期待一个金融决策更加明智、更符合人类工作方式的世界。这种关系不仅关乎技术，还关乎了解人类思维的运作方式，并利用这些知识为每个人创造更美好的金融未来。
特色图片： 图片来自 rawpixel.com
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