Dans un monde de la finance et de la technologie en constante évolution, l’économie comportementale et la Fintech ont donné naissance à une nouvelle façon de prendre des décisions financières. Cette fusion va probablement changer notre façon de gérer notre argent et notre façon de penser la psychologie qui sous-tend nos décisions financières.
Découvrez dans cet article comment l’économie comportementale et la fintech se combinent pour façonner le paysage financier, stimuler l’innovation et remodeler le comportement des consommateurs en économie.
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Comprendre l'économie comportementale
Avant de comprendre l’impact majeur de la théorie de l’économie comportementale sur la Fintech, nous devons examiner les idées fondamentales de ce domaine. En économie traditionnelle, on pense depuis longtemps que les gens prennent des décisions intelligentes et essaient d’accroître leur bonheur et leur richesse. Mais l’économie comportementale reconnaît que les gens ne prennent pas toujours des décisions raisonnables. Au lieu de cela, elle est affectée par un large éventail d’erreurs cognitives, de sentiments et de facteurs sociaux.
Daniel Kahneman, lauréat du prix Nobel d'économie, est l'un des plus grands spécialistes de la théorie de l'économie comportementale. Ses travaux ont permis de comprendre pourquoi les individus n'agissent pas de manière rationnelle. Son étude a donné naissance à des idées telles que la « théorie des perspectives », selon laquelle les individus ont plus peur de perdre que de recevoir quelque chose en retour. Cette compréhension a d'importantes implications pour la prise de risques et les investissements.
Le rôle de la Fintech
La Fintech est une nouvelle façon d'utiliser la technologie pour améliorer les services bancaires. Les entreprises Fintech utilisent l'économie comportementale pour créer des outils et des plateformes qui répondent au comportement financier réel et souvent illogique des clients.
Informations financières personnalisées
L'économie comportementale occupe une place importante dans la Fintech et elle est notamment utilisée pour fournir aux utilisateurs des informations financières spécifiques. Les plateformes Fintech peuvent donner aux utilisateurs des conseils personnalisés en analysant leurs habitudes d'achat, leurs choix d'investissement et leurs objectifs financiers. Ces suggestions sont souvent formulées de manière à correspondre aux opinions et aux habitudes des utilisateurs. Par exemple, les utilisateurs peuvent être encouragés à épargner davantage en leur faisant remarquer qu'ils risquent de perdre de l'argent pour leur retraite s'ils ne le font pas.
Applications d'épargne et d'investissement
Les applications d'épargne et d'investissement sont à l'origine du mouvement Fintech. Elles utilisent l'étude du comportement des individus pour rendre l'épargne et l'investissement plus faciles et plus attrayants. Des applications comme Acorns utilisent la méthode de l'arrondi, qui arrondit chaque transaction au dollar le plus proche et dépense l'argent supplémentaire. Ce petit changement dans notre façon d'épargner tire parti du fait que nous avons tendance à oublier les petites sommes d'argent tout en mettant progressivement l'accent sur les avantages de la constitution d'un patrimoine.
Nudges comportementaux et gamification
Les nudges comportementaux sont des tactiques qui aident les gens à prendre de meilleures décisions financières en douceur. Ces « nudges » sont largement utilisés par les entreprises de technologie financière. Par exemple, les applications peuvent rappeler aux utilisateurs de dépenser ou d'épargner lorsqu'ils sont payés. Cela permet de tirer parti du biais de « comptabilité mentale » lorsque les gens placent leur argent dans différentes cases mentales.
La Fintech utilise également un autre outil psychologique appelé « gamification ». Les applications transforment l’épargne, les dépenses et la réalisation d’objectifs financiers en jeux qui donnent aux utilisateurs des points ou des prix pour ces actions. Cela joue sur le désir humain d’accomplissement et de louange, ce qui rend le contrôle de l’argent plus intéressant et amusant.
Réduire les frictions et la charge cognitive
L'économie comportementale montre que la plupart des gens choisissent la voie la moins difficile. Les plateformes Fintech en tiennent compte en rendant la prise de décisions financières plus facile et moins stressante. Les utilisateurs peuvent mettre en place des plans automatiques pour économiser de l'argent ou le dépenser en quelques clics. Cela leur permet de prendre plus facilement ces décisions régulièrement.
Surmonter la procrastination
Les gens ont tendance à remettre à plus tard les tâches liées à l’argent, notamment la budgétisation, l’épargne ou la planification de la retraite. Les entreprises de technologie financière s’attaquent à ce problème en utilisant des idées issues de la théorie de l’économie comportementale. Par exemple, l’inscription automatique aux régimes de retraite avec possibilité de se retirer tire parti du fait que les gens ont tendance à choisir l’option habituelle.
Défis et considérations éthiques
Même si la combinaison de l’économie comportementale et de la Fintech présente un grand potentiel, elle présente également quelques problèmes. La protection des données est une préoccupation majeure. Les entreprises de Fintech ont besoin d’accéder aux données sensibles des utilisateurs pour fournir des conseils financiers personnalisés. Trouver le bon équilibre entre personnalisation et confidentialité est un problème social permanent.
En outre, des inquiétudes existent quant à l'utilisation des « nudges » et de la « gamification ». Même si ces stratégies peuvent aider les gens à prendre de meilleures décisions financières, elles peuvent aussi être utilisées pour tromper les gens si elles ne sont pas utilisées correctement. Nous avons besoin de règles et de normes sectorielles plus strictes pour garantir que ces outils soient utilisés pour aider les clients.
L'avenir de l'économie comportementale et de la Fintech
À l'avenir, l'économie comportementale et la Fintech vont probablement collaborer encore davantage. À mesure que la technologie s'améliore, les entreprises Fintech peuvent comprendre et modifier le comportement des gens avec des outils encore plus complexes.
En outre, à mesure que les gens s’habitueront aux services financiers personnalisés, le marché de ces services va croître. Les utilisateurs s’attendront à ce que leurs applications financières les aident à conclure des transactions, mais aussi à faire de meilleurs choix financiers.
Au-delà des finances personnelles
L'économie comportementale et la Fintech ne sont pas réservées à la gestion de patrimoine personnel. Ces idées sont de plus en plus utilisées dans des domaines tels que l'assurance, les prêts et la finance d'entreprise. Par exemple, les compagnies d'assurance fixent les prix en fonction du profil de risque de chaque personne, et les sites de prêts entre particuliers utilisent des informations comportementales pour déterminer la solvabilité d'un client.
Inclusion financière mondiale
La combinaison de l’économie comportementale et de la Fintech pourrait faciliter l’accès à l’argent pour les citoyens du monde entier. Les entreprises de Fintech peuvent proposer des solutions qui répondent aux besoins des groupes mal desservis en connaissant les obstacles comportementaux qui empêchent les gens d’obtenir et d’utiliser des services financiers. Cela permet non seulement à des millions de personnes de gagner de l’argent, mais aussi de rendre l’économie plus stable.
Investissement à impact environnemental et social
Les entreprises de technologie financière utilisent également la théorie de l’économie comportementale pour encourager les investissements à vocation environnementale et sociale. En mettant en avant les avantages moraux et sociaux de certains investissements, ces plateformes font appel aux valeurs et aux sentiments des utilisateurs et les encouragent à donner de l’argent à des causes qui leur tiennent à cœur.
L'évolution de l'éducation financière
L'économie comportementale modifie la façon dont les gens apprennent à gérer leur argent. Les plateformes Fintech ajoutent des fonctionnalités de formation qui sont non seulement utiles, mais qui s'adaptent également au style d'apprentissage et aux intérêts de chaque personne. Cette méthode personnalisée pourrait aider les gens à en apprendre davantage sur l'argent et à prendre de meilleures décisions.
Conclusion
L’économie comportementale et la Fintech vont de pair. La Fintech est sur le point de changer la façon dont nous gérons notre argent en créant des outils qui fonctionnent avec nos habitudes naturelles. Cela est possible parce qu’elle comprend les particularités de la psychologie humaine. Mais à mesure que cette relation se développe, les préoccupations éthiques doivent rester au premier plan.
Dans ce monde en constante évolution, grâce à cette puissante union, l'avenir du secteur bancaire sera plus précis, plus efficace et plus logique. À mesure que ces deux domaines continueront de s'améliorer, nous pourrons nous attendre à un monde où la prise de décisions financières sera plus intelligente et plus en phase avec la façon dont les humains travaillent. Cette relation ne concerne pas seulement la technologie ; il s'agit également d'apprendre comment fonctionne l'esprit humain et d'utiliser ces connaissances pour construire un meilleur avenir financier pour tous.
Image en vedette : Image de rawpixel.com
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