El mundo bancario ha cambiado significativamente en los últimos años, principalmente porque la tecnología está cambiando rápidamente. La tecnología financiera o fintech ha cambiado el funcionamiento de los servicios financieros estándar y ha permitido nuevas ideas y mejores formas de hacer las cosas. La tecnología financiera incluye muchas tecnologías y soluciones diferentes que han cambiado la forma en que manejamos, comerciamos y movemos el dinero. El término se utiliza a menudo para referirse tanto a las empresas emergentes como a los gigantes tecnológicos. En esta publicación del blog, hablaremos sobre el papel de la tecnología financiera en las nuevas tecnologías y cómo está cambiando el mundo financiero.
Ver también: Post COVID-19: ¿Auge o declive de las fintech?
Tecnologías emergentes en Fintech
La evolución de las tecnologías financieras está estrechamente vinculada a la adopción e integración de tecnologías emergentes. Analicemos algunas de las tecnologías clave que están transformando el panorama de las tecnologías financieras:
Blockchain y criptomonedas
La tecnología blockchain, utilizada por primera vez en Bitcoin, ha cambiado los sistemas de pago estándar de manera importante y ha brindado a las finanzas descentralizadas (DeFi) nuevas posibilidades que nunca antes se habían visto. Con esta tecnología revolucionaria, se ha creado un sistema de contabilidad distribuida que registra las transacciones de forma segura y clara sin intermediarios. Las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum se han vuelto muy populares como alternativa a los activos e inversiones tradicionales. En la práctica, permiten a las personas evitar los bancos y las empresas de pago estándar al brindarles a los usuarios más información, mejor protección y un acceso más fácil... La tecnología blockchain ha hecho posible la creación de nuevos servicios y aplicaciones financieras. Estos incluyen contratos inteligentes que hacen que las transacciones financieras complicadas sean más fáciles de entender y seguir y soluciones de financiación de la cadena de suministro que hacen que las redes comerciales globales sean más abiertas y eficientes.
Inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML)
El uso conjunto de algoritmos de inteligencia artificial y aprendizaje automático ha cambiado enormemente el sector bancario. Estas tecnologías se están utilizando para muchas cosas, como mejorar los sistemas de calificación crediticia, detectar y detener el fraude, crear asesores robot que brinden asesoramiento personalizado sobre inversiones y crear chatbots que ayuden con el servicio al cliente de manera fácil y rápida. Con la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, las instituciones financieras pueden tomar decisiones basadas en datos más precisos, manejar muchas tareas rutinarias y hacer que los clientes estén más felices y comprometidos. Estas herramientas son un gran paso hacia la toma de decisiones basadas en datos en el mundo empresarial.
Big Data y análisis
La enorme cantidad de datos que se crean hoy en día es una mina de oro de información que las empresas de tecnología financiera utilizan en su beneficio. Ahora, las herramientas de análisis avanzado pueden manejar el análisis de conjuntos de datos muy grandes, lo que ayuda a las instituciones financieras a aprender cosas útiles. El análisis de big data se ha convertido en una parte importante para determinar el riesgo crediticio. Permiten evaluaciones más precisas al observar muchos más factores que las puntuaciones crediticias estándar. Estas herramientas también son muy importantes para brindar a los usuarios asesoramiento financiero individual, lo que los hace más interesados y satisfechos. En términos de eficiencia práctica, el análisis de big data está mejorando los procesos internos al encontrar formas de reducir costos, detener estafas y mejorar todo el proceso.
Internet de las cosas (IoT)
El Internet de las cosas (IoT) está incorporando una nueva parte al entorno bancario. Cada vez se utilizan más dispositivos del IoT, desde relojes hasta productos conectados, en los servicios bancarios. Los datos en tiempo real de estos dispositivos se utilizan para muchas cosas, como determinar las tarifas de los seguros en función de la forma de conducir de las personas, que se controla mediante dispositivos de telemetría en los automóviles. El IoT también desempeña un papel en el seguimiento de activos. Los sensores controlan el paradero y el estado de artículos valiosos, como contenedores de envío y equipos de fábrica. Esto facilita el seguimiento de los activos y reduce las pérdidas. Además, el IoT facilita los pagos al hacer posibles las tarjetas y los dispositivos de pago móviles, lo que elimina la necesidad de efectivo o tarjetas en muchas actividades financieras.
Computación cuántica
La computación cuántica tiene el potencial de cambiar por completo la forma en que funciona la tecnología financiera, pero todavía se encuentra en sus primeras etapas. Los ordenadores cuánticos pueden realizar cálculos matemáticos muy complicados con rapidez, algo que actualmente es imposible para los ordenadores normales. Esta nueva tecnología está revolucionando la forma en que pensamos sobre el riesgo, optimizamos las carteras y utilizamos el cifrado en el sector financiero. La computación cuántica puede analizar grandes conjuntos de datos e imitar situaciones financieras complicadas, lo que ayuda a modelar el riesgo y a tomar decisiones con mayor rapidez y precisión. Los algoritmos cuánticos que consideran diversos factores y situaciones pueden ayudar a optimizar las carteras, lo que podría generar mayores rendimientos y una mejor gestión del riesgo. Además, se está trabajando en la creación de una seguridad que no se vea afectada por la computación cuántica para proteger los datos privados y las actividades financieras de futuras amenazas.
Aplicaciones de tecnologías emergentes en Fintech
Ahora que hemos explorado algunas de las tecnologías emergentes en fintech, examinemos sus aplicaciones con más detalle:
Pagos digitales
La generalización de las opciones de pago digital ha cambiado la forma en que las personas y las empresas gestionan las transferencias de dinero. Las billeteras móviles, las aplicaciones de pago entre pares y las criptomonedas han hecho que enviar dinero a otra persona sea muy fácil y rápido. La tecnología blockchain es clave para garantizar que estas transacciones digitales sean honestas y puedan rastrearse. El registro de la blockchain registra todas las actividades que no se pueden modificar para que los usuarios puedan enviar y recibir dinero de forma pacífica. Además, como la blockchain es autónoma, no se necesitan intermediarios. Esto reduce las tarifas de transacción y el tiempo que lleva liquidarlas. En muchas partes del mundo, las transacciones que no involucran efectivo son ahora la norma, gracias al cambio en los pagos digitales.
Préstamos y créditos
Las empresas de tecnología financiera han utilizado un programa impulsado por inteligencia artificial para cambiar por completo el negocio bancario y crediticio. A menudo, las instituciones de préstamos tradicionales utilizan puntuaciones crediticias y datos restringidos para decidir si alguien es solvente. Por otro lado, los prestamistas de tecnología financiera analizan muchos tipos diferentes de datos, como el historial de transacciones de un solicitante, el comportamiento social y el perfil en línea, para obtener una imagen más precisa y completa de su salud financiera. Este método no solo facilita la medición precisa del riesgo, sino que también facilita que más personas obtengan préstamos. Las personas y las empresas que aún no podían obtener préstamos a través de las vías estándar porque no tenían un buen historial crediticio ahora pueden obtener préstamos. La capacidad de la tecnología financiera para hacer que los préstamos sean más accesibles para todos podría ayudar a reducir la desigualdad financiera e impulsar el crecimiento económico.
Inversiones y gestión patrimonial
Con la llegada de los robo-advisors impulsados por IA y ML, la gestión de inversiones y patrimonio ha cambiado significativamente. Estas herramientas en línea brindan a los usuarios asesoramiento automático sobre inversiones en función de sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizontes temporales. Los robo-advisors crean carteras de inversión diversas que se ajustan constantemente para maximizar las ganancias y controlar el riesgo. Lo hacen estudiando enormes conjuntos de datos y tendencias del mercado en tiempo real. Lo mejor de los robo-advisors es que ofrecen estos servicios por mucho menos dinero que los servicios de gestión de patrimonio estándar. Esto hace que la inversión sea más accesible para una gama más amplia de personas al hacer que la ayuda financiera especializada y los métodos para generar riqueza sean más accesibles para todos.
Intercambios de criptomonedas
Los intercambios de criptomonedas son la forma de ingresar al mundo de los activos digitales. Las personas pueden comprar, vender e intercambiar muchas criptomonedas en estos sitios, como Bitcoin, Ethereum, etc. Los intercambios de criptomonedas permiten a las personas cambiar sus criptomonedas a monedas regulares y viceversa. Esto ayuda a que el mercado de criptomonedas crezca rápidamente. Son muy importantes para realizar transacciones con Bitcoin, encontrar precios y facilitar la entrada al mercado tanto para compradores individuales como para grandes compradores. Muchas plataformas también ofrecen opciones comerciales más complicadas, como operaciones de crédito y permutas, para satisfacer las necesidades cambiantes de los comerciantes de Bitcoin.
Vea también: Cómo la banca tradicional se está adaptando a la nube
Conclusión
Las nuevas tecnologías están impulsando la tecnología financiera, que está cambiando el negocio bancario. Las soluciones de tecnología financiera están haciendo que los servicios financieros sean más fáciles, rápidos y fáciles de usar. Estas soluciones abarcan todo, desde pagos digitales y préstamos hasta inversiones y seguros. Pero estas nuevas ideas también traen problemas con las regulaciones, la seguridad y la inclusión que deben solucionarse para que la industria crezca al máximo.
A medida que la tecnología financiera siga mejorando, es probable que sea una parte importante de cómo funcionarán las finanzas en el futuro, brindando a las personas y las empresas nuevas formas de manejar su dinero, realizar transacciones y hacer negocios en un mundo que se está volviendo cada vez más digital. El mundo de las finanzas está viviendo un momento emocionante en este momento, ya que la tecnología sigue derribando muros y abriendo camino a nuevas ideas y a la igualdad financiera.
Imagen destacada: Imagen de rawpixel.com
Suscríbete a Whitepapers.online para conocer las nuevas actualizaciones y los cambios realizados por los gigantes tecnológicos que afectan la salud, el marketing, los negocios y otros campos. Además, si te gusta nuestro contenido, compártelo en plataformas de redes sociales como Facebook, WhatsApp, Twitter y más.