Le monde bancaire a beaucoup changé ces dernières années, principalement en raison de l'évolution rapide de la technologie. La Fintech, ou « technologie financière », a changé le fonctionnement des services financiers standard et a permis l'émergence de nouvelles idées et de meilleures façons de faire les choses. La Fintech comprend de nombreuses technologies et solutions différentes qui ont changé la façon dont nous gérons, négocions et transférons de l'argent. Le terme est souvent utilisé pour désigner à la fois les startups et les géants de la technologie. Dans cet article de blog, nous parlerons du rôle de la Fintech dans les nouvelles technologies et de la façon dont elle transforme le monde financier.
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Technologies émergentes dans la Fintech
L'évolution de la Fintech est étroitement liée à l'adoption et à l'intégration de technologies émergentes. Examinons quelques-unes des technologies clés qui remodèlent le paysage de la Fintech :
Blockchain et crypto-monnaie
La technologie blockchain, utilisée pour la première fois dans le Bitcoin, a considérablement modifié les systèmes de paiement standard et a offert à la finance décentralisée (DeFi) de nouvelles possibilités inédites. Grâce à cette technologie révolutionnaire, un système de registre distribué a été créé qui enregistre les transactions de manière sûre et claire sans intermédiaire. Les crypto-monnaies telles que Bitcoin et Ethereum sont devenues très populaires en tant qu'alternative aux actifs et investissements traditionnels. Dans la pratique, elles permettent aux gens d'éviter les banques et les sociétés de paiement standard en offrant aux utilisateurs plus d'informations, une meilleure protection et un accès plus facile... La technologie blockchain a permis la création de nouveaux services et applications financiers. Il s'agit notamment de contrats intelligents qui facilitent la compréhension et le suivi des transactions financières complexes et de solutions de financement de la chaîne d'approvisionnement qui rendent les réseaux commerciaux mondiaux plus ouverts et plus efficaces.
Intelligence artificielle (IA) et apprentissage automatique (ML)
L’utilisation conjointe de l’IA et des algorithmes d’apprentissage automatique a considérablement transformé le secteur bancaire. Ces technologies sont utilisées à de nombreuses fins, comme l’amélioration des systèmes d’évaluation du crédit, la détection et la lutte contre la fraude, la création de robots-conseillers qui donnent des conseils d’investissement personnalisés et la création de chatbots qui facilitent et accélèrent le service client. Grâce à l’IA et au machine learning, les institutions financières peuvent faire des choix basés sur des données plus précises, gérer de nombreuses tâches de routine et rendre les clients plus heureux et plus engagés. Ces outils constituent un grand pas en avant vers la prise de décisions basées sur les données dans le monde des affaires.
Big Data et analytique
L’énorme quantité de données créées de nos jours est une mine d’or d’informations que les entreprises de technologie financière utilisent à leur avantage. Aujourd’hui, les outils d’analyse avancés peuvent gérer l’analyse de très grands ensembles de données, ce qui aide les institutions financières à apprendre des choses utiles. L’analyse du Big Data est devenue un élément important pour déterminer le risque de crédit. Elle permet des évaluations plus précises en examinant beaucoup plus de facteurs que les scores de crédit standard. Ces outils sont également très importants pour donner aux utilisateurs des conseils financiers personnalisés, ce qui les rend plus intéressés et satisfaits. En termes d’efficacité pratique, l’analyse du Big Data améliore les processus internes en trouvant des moyens de réduire les coûts, de mettre fin aux escroqueries et d’améliorer l’ensemble du processus.
Internet des objets (IoT)
L’Internet des objets (IoT) vient enrichir l’environnement bancaire. De plus en plus de gadgets IoT, des montres aux produits connectés, sont utilisés dans les services bancaires. Les données en temps réel de ces appareils sont utilisées pour de nombreuses choses, comme le calcul des tarifs d’assurance en fonction de la conduite des personnes, qui est surveillée par les appareils de télémétrie des voitures. L’IoT joue également un rôle dans le suivi des actifs. Des capteurs surveillent la localisation et l’état des objets de valeur tels que les conteneurs d’expédition et les équipements d’usine. Cela facilite le suivi des actifs et réduit les pertes. De plus, l’IoT facilite les paiements en rendant possibles les cartes et gadgets de paiement mobiles, éliminant ainsi le besoin d’argent liquide ou de cartes dans de nombreuses activités financières.
Informatique quantique
L’informatique quantique a le potentiel de changer complètement le fonctionnement de la fintech, mais elle n’en est qu’à ses débuts. Les ordinateurs quantiques peuvent effectuer rapidement des calculs mathématiques très complexes, ce qui est actuellement impossible pour les ordinateurs classiques. Cette nouvelle technologie bouleverse notre façon de penser le risque, d’optimiser les portefeuilles et d’utiliser le chiffrement dans le secteur financier. L’informatique quantique peut analyser de grands ensembles de données et imiter des situations financières complexes. Cela aide à la modélisation des risques et à la prise de décisions plus rapide et plus précise. Les algorithmes quantiques prenant en compte divers facteurs et situations peuvent aider à optimiser les portefeuilles. Cela pourrait conduire à des rendements plus élevés et à une meilleure gestion des risques. Par ailleurs, des travaux sont en cours pour créer une sécurité non affectée par l’informatique quantique afin de protéger les données privées et les activités financières contre les menaces futures.
Applications des technologies émergentes dans la Fintech
Maintenant que nous avons exploré certaines des technologies émergentes de la fintech, examinons leurs applications plus en détail :
Paiements numériques
La généralisation des options de paiement numérique a changé la façon dont les particuliers et les entreprises gèrent les transferts d’argent. Les portefeuilles mobiles, les applications de paiement peer-to-peer et les cryptomonnaies ont rendu l’envoi d’argent à quelqu’un d’autre très simple et rapide. La technologie blockchain est essentielle pour garantir que ces transactions numériques sont honnêtes et peuvent être suivies. Le journal de la blockchain enregistre toutes les activités qui ne peuvent pas être modifiées afin que les utilisateurs puissent envoyer et recevoir de l’argent en toute tranquillité. De plus, comme la blockchain est autonome, aucun intermédiaire n’est nécessaire. Cela réduit les frais de transaction et le temps de règlement. Dans de nombreuses régions du monde, les transactions qui n’impliquent pas d’argent liquide sont désormais la norme, grâce au changement du paiement numérique.
Prêts et crédits
Les entreprises de technologie financière ont utilisé un programme basé sur l’intelligence artificielle pour changer complètement le secteur bancaire et du crédit. Souvent, les établissements de crédit traditionnels utilisent des scores de crédit et des données restreintes pour décider si une personne est solvable. D’un autre côté, les prêteurs de technologie financière examinent de nombreux types de données différents, comme l’historique des transactions d’un demandeur, son comportement social et son profil en ligne, pour obtenir une image plus précise et plus complète de sa santé financière. Cette méthode permet non seulement de mesurer plus précisément le risque, mais aussi de permettre à un plus grand nombre de personnes d’obtenir des prêts. Les personnes et les entreprises qui n’auraient pas encore pu obtenir de prêts par les voies classiques parce qu’elles n’avaient pas de bons antécédents de crédit peuvent désormais obtenir des prêts. La capacité de la technologie financière à rendre les prêts plus accessibles à tous pourrait contribuer à réduire les inégalités financières et à stimuler la croissance économique.
Investissement et gestion de patrimoine
Avec l’arrivée des robo-advisors pilotés par l’IA et le ML, les investissements et la gestion de patrimoine ont considérablement changé. Ces outils en ligne donnent aux utilisateurs des conseils d’investissement automatiques en fonction de leurs objectifs financiers, de leur tolérance au risque et de leur horizon temporel. Les robo-advisors créent des portefeuilles d’investissement diversifiés qui sont constamment ajustés pour maximiser les profits et contrôler les risques. Ils le font en étudiant d’énormes ensembles de données et les tendances du marché en temps réel. L’avantage des robo-advisors est qu’ils offrent ces services pour beaucoup moins d’argent que les services de gestion de patrimoine standard. Cela rend l’investissement plus accessible à un plus large éventail de personnes en rendant l’aide financière qualifiée et les méthodes de création de patrimoine plus accessibles à tous.
Échanges de crypto-monnaies
Les échanges de crypto-monnaies sont le moyen d'entrer dans le monde des actifs numériques. Les gens peuvent acheter, vendre et échanger de nombreuses crypto-monnaies sur ces sites, telles que Bitcoin, Ethereum, etc. Les échanges de crypto-monnaies permettent aux gens de changer leurs crypto-monnaies en devises ordinaires et vice versa. Cela aide le marché des crypto-monnaies à croître rapidement. Ils sont très importants pour conclure des transactions Bitcoin, trouver des prix et entrer plus facilement sur le marché pour les acheteurs individuels et les gros acheteurs. De nombreuses plateformes proposent également des options de trading plus complexes, telles que le trading de crédit et les swaps, pour répondre aux besoins changeants des traders de bitcoins.
Voir aussi : Comment le secteur bancaire traditionnel s'adapte au cloud
Conclusion
Les nouvelles technologies stimulent la fintech, qui transforme le secteur bancaire. Les solutions fintech rendent les services financiers plus faciles, plus rapides et plus conviviaux. Ces solutions couvrent tout, des paiements et prêts numériques aux investissements et aux assurances. Mais ces nouvelles idées entraînent également des problèmes de réglementation, de sécurité et d’inclusion qui doivent être résolus pour que le secteur puisse se développer pleinement.
À mesure que la fintech continue de s’améliorer, elle occupera probablement une place importante dans le fonctionnement de la finance à l’avenir, offrant aux particuliers et aux entreprises de nouvelles façons de gérer leur argent, de faire du commerce et de faire des affaires dans un monde de plus en plus numérique. Le monde de la finance traverse actuellement une période passionnante, car la technologie continue de faire tomber les barrières et d’ouvrir la voie à de nouvelles idées et à l’égalité financière.
Image en vedette : Image de rawpixel.com
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