过去几年，银行业发生了巨大变化，主要是因为技术日新月异。金融科技，或称“金融技术”，改变了标准金融服务的运作方式，并带来了新的想法和更好的做事方式。金融科技包括许多不同的技术和解决方案，它们改变了我们处理、交易和转移资金的方式。这个术语通常用于指代初创公司和科技巨头。在这篇博文中，我们将讨论金融科技在新技术中的作用以及它如何改变金融世界。
另请参阅： 后新冠疫情：金融科技的崛起还是衰落？
金融科技的新兴技术
金融科技的发展与新兴技术的采用和整合密切相关。让我们深入探讨一些正在重塑金融科技格局的关键技术：
区块链和加密货币
区块链技术最早应用于比特币，它极大地改变了标准支付系统，并为去中心化金融 (DeFi) 带来了前所未有的新可能性。借助这项改变游戏规则的技术，人们创建了一个分布式账本系统，该系统无需中介，即可安全清晰地记录交易。比特币和以太坊等加密货币已成为传统资产和投资的替代品，非常受欢迎。实际上，它们通过为用户提供更多信息、更好的保护和更便捷的访问，让人们避开了标准银行和支付公司……区块链技术使创建新的金融服务和应用程序成为可能。其中包括使复杂金融交易更易于理解和遵循的智能合约，以及使全球贸易网络更加开放和高效的供应链金融解决方案。
人工智能（AI）和机器学习（ML）
人工智能和机器学习算法的结合极大地改变了银行业。这些技术被用于许多方面，例如改进信用评分系统、发现和阻止欺诈行为、制造提供个性化投资建议的机器人顾问，以及制造帮助轻松快速地提供客户服务的聊天机器人。借助人工智能和机器学习，金融机构可以根据更准确的数据做出选择，处理许多日常工作，并让客户更满意、更投入。这些工具是朝着在商业世界中做出基于数据的决策迈出的一大步。
大数据与分析
如今，大量数据正在生成，这是金融科技公司利用的宝贵信息金矿。现在，先进的分析工具可以处理非常大的数据集的分析，这有助于金融机构学习有用的东西。大数据分析已成为确定信用风险的重要组成部分。它们通过查看比标准信用评分更多的因素来进行更准确的评估。这些工具对于为用户提供个人理财建议也非常重要，这让他们更感兴趣、更满意。在实际效率方面，大数据分析正在通过寻找削减成本、阻止诈骗和改进整个流程的方法来改进内部流程。
物联网 (IoT)
物联网 (IoT) 为银行业增添了新的内容。越来越多的物联网设备（从手表到联网产品）被用于银行服务。这些设备产生的实时数据可用于许多方面，例如根据人们的驾驶方式计算保险费率，而汽车上的遥测设备会监控这些数据。物联网在资产追踪方面也发挥着重要作用。传感器可以监控集装箱和工厂设备等贵重物品的下落和状态。这使得资产追踪更加容易，并减少了损失。此外，物联网通过移动支付卡和设备使支付更加容易，许多金融活动不再需要现金或卡。
量子计算
量子计算有可能彻底改变金融科技的运作方式，但它仍处于早期阶段。量子计算机可以快速完成非常复杂的数学运算，而这对于普通计算机目前来说是不可能做到的。这项新技术正在颠覆我们对风险的看法、优化投资组合以及在金融领域使用加密的方式。量子计算可以查看大型数据集并模拟复杂的财务状况。这有助于风险建模，并更快、更准确地做出决策。考虑各种因素和情况的量子算法可以帮助优化投资组合。这可以带来更高的收益和更好的风险管理。此外，人们正在努力创建不受量子计算影响的安全性，以保护私人数据和金融活动免受未来威胁。
新兴技术在金融科技中的应用
现在我们已经探讨了金融科技领域的一些新兴技术，让我们更详细地研究它们的应用：
数字支付
数字支付选项的普及改变了人们和企业处理汇款的方式。移动钱包、点对点支付应用程序和加密货币使向他人汇款变得非常容易和快捷。区块链技术是确保这些数字交易诚实且可追踪的关键。区块链日志记录了所有无法更改的活动，以便用户可以安心地发送和接收资金。此外，由于区块链是自主的，因此不需要中间人。这减少了交易费用和结算时间。由于数字支付的变化，在世界许多地方，不涉及现金的交易现在已成为常态。
贷款和信贷
金融科技公司利用人工智能驱动的程序彻底改变了银行和信贷业务。传统贷款机构通常使用信用评分和受限数据来判断某人是否有信用。另一方面，金融科技贷方会查看多种不同类型的数据，例如申请人的交易历史、社交行为和在线资料，以更准确、更全面地了解他们的财务状况。这种方法不仅可以更准确地衡量风险，还可以让更多人更容易获得贷款。那些由于没有良好的信用背景而无法通过标准途径获得贷款的个人和公司现在可以获得贷款了。金融科技能够让每个人都更容易获得贷款，这有助于减少金融不平等并促进经济增长。
投资与财富管理
随着人工智能和机器学习驱动的机器人顾问的出现，投资和财富管理发生了重大变化。这些在线工具根据用户的财务目的、风险承受能力和时间范围为他们提供自动投资建议。机器人顾问制定多样化的投资组合，并不断调整以最大化利润和控制风险。他们通过实时研究大量数据集和市场趋势来做到这一点。机器人顾问最好的一点是，他们提供这些服务的费用比标准财富管理服务低得多。通过让每个人都能更容易获得熟练的财务帮助和积累财富的方法，让更广泛的人更容易获得投资。
加密货币交易所
加密货币交易所是进入数字资产世界的方式。人们可以在这些网站上购买、出售和交易许多加密货币，例如比特币、以太坊等。加密货币互换让人们可以将他们的加密货币兑换成普通货币，然后再兑换回来。这有助于加密货币市场快速增长。它们对于进行比特币交易、寻找价格以及让个人和大买家更容易进入市场非常重要。许多平台还提供更复杂的交易选项，例如信用交易和掉期，以满足比特币交易者不断变化的需求。
另请参阅： 传统银行如何适应云计算
结论
新技术正在推动金融科技的发展，从而改变银行业务。金融科技解决方案使金融服务更加简单、快捷、更加用户友好。这些解决方案涵盖从数字支付和贷款到投资和保险等各个方面。但这些新想法也带来了监管、安全和包容性方面的问题，必须解决这些问题，才能使该行业充分发展。
随着金融科技的不断进步，它很可能成为未来金融运作方式的重要组成部分，为人们和公司在日益数字化的世界中处理资金、交易和开展业务提供新的方式。金融世界现在正处于一个激动人心的时代，因为技术不断打破壁垒，为新思想和金融平等开辟道路。
特色图片： 图片来自 rawpixel.com
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