Embedded Finance verändert die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen bereitgestellt und genutzt werden, grundlegend. In der Vergangenheit verkauften Banken und andere Finanzinstitute Finanzgüter und -dienstleistungen unabhängig voneinander. Mit der zunehmenden Verbreitung digitaler Technologien und APIs (Application Programming Interfaces) werden Finanzdienstleistungen jedoch immer mehr nicht-finanziellen Plattformen und Gütern hinzugefügt, wie etwa Software-Apps, Mitfahr-Apps und E-Commerce-Websites.
McKinsey & Company geht sogar davon aus, dass 50 % der Einnahmen im Bankensektor potenziell aus eingebetteten Finanzlösungen stammen könnten. In diesem Blogbeitrag geht es um eingebettete Finanzlösungen, was sie für Unternehmen und Kunden bedeuten und wie sie der Finanzbranche helfen können, innovativer zu sein und Dinge zu verbessern.
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So verstehen Sie Embedded Finance
Bei Embedded Finance werden Finanzdienstleistungen in nicht-finanzielle Güter und Plattformen integriert. Dadurch können Bank- und Zahlungsfunktionen mit normalen Börsen und Transaktionen kombiniert werden. Kunden können durch diese Kombination einfach und natürlich Finanzdienstleistungen beziehen, ohne sich gesondert mit traditionellen Finanzinstituten auseinandersetzen zu müssen.
Nehmen wir zum Beispiel eine Mitfahr-App, bei der Benutzer Fahrten direkt in der App mit einer Kreditkarte oder einem mit der App verknüpften Bankkonto bezahlen können. In diesem Fall fungiert die Mitfahr-App als Finanzvermittler und erleichtert es Mitfahrern und Fahrern, sich gegenseitig über aktuelle Banksysteme zu bezahlen.
Schlüsselkomponenten von Embedded Finance
Embedded Finance umfasst viele verschiedene Finanzdienstleistungen und -funktionen, die in Waren und Systemen integriert sind, die nicht finanzieller Natur sind. Einige gemeinsame Bestandteile sind die folgenden:
- Transaktionen: Dank eingebetteter Finanzen können nicht-finanzielle Apps eingebettete Zahlungen reibungslos abwickeln, sodass Benutzer Dinge kaufen, Geld senden und Rechnungen bezahlen können, ohne die App verlassen zu müssen.
- Kredite und Darlehen: Plattformen, die nicht im Finanzbereich tätig sind, können Kredite und Darlehensdienstleistungen anbieten, wie etwa Kleinkredite für Verkäufer oder Ratenzahlungen für Einkäufe. Sie können dies tun, indem sie Kundendaten und den Transaktionsverlauf verwenden, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu bestimmen.
- Sparen und Investieren: Eingebettete Finanzlösungen bieten möglicherweise Möglichkeiten zum Sparen und Investieren, wie etwa in E-Commerce-Finanzplattformen integrierte automatische Anlageportfolios, digitale Konten oder Aufrundungssparprogramme.
- Versicherung: Plattformen, die nicht im Finanzbereich liegen, können Versicherungsoptionen wie Reiseversicherungen oder Produktgarantien hinzufügen, um den Benutzern einen Mehrwert und mehr Sicherheit zu bieten.
- Finanzmanagement: Eingebettete Finanzlösungen können Tools zur Planung, Verwaltung von Geld und Nachverfolgung von Ausgaben enthalten. Diese Tools können Benutzern dabei helfen, ihr Geld bei der Erledigung alltäglicher Dinge besser zu verwalten.
Auswirkungen für Unternehmen und Verbraucher
Embedded Finance wird sich auf Unternehmen und Kunden gleichermaßen auswirken und die Art und Weise verändern, wie Finanzdienstleistungen im digitalen Zeitalter betrachtet und genutzt werden. Durch die Integration von Finanzdienstleistungen in nicht-finanzielle Plattformen und Waren können Unternehmen ihre Kunden stärker einbinden, mehr Geld verdienen und sich in einem überfüllten Markt von der Konkurrenz abheben. Unternehmen können den Kaufprozess beschleunigen, Verzögerungen verringern und den Umsatz steigern, indem sie einfache Zahlungs- und Finanzierungsoptionen anbieten. Durch die Bereitstellung von Finanzmanagement-Tools und -Informationen können Unternehmen auch engere Beziehungen zu ihren Kunden aufbauen und diese dazu bewegen, wiederzukommen.
Integriertes Banking macht für Kunden alles einfacher, bietet ihnen mehr Auswahl und macht ihre Erfahrungen einzigartiger. Wenn Finanzdienstleistungen in die Waren und Websites integriert sind, die Menschen täglich nutzen, können sie problemlos einkaufen, personalisierte Finanzlösungen erhalten und intelligentere Entscheidungen über ihr Geld treffen. Eingebettete Finanzlösungen können auch die finanzielle Inklusion erhöhen, indem sie Menschen, die normalerweise nicht in der Lage sind, auf nicht traditionelle Weise Bank-, Zahlungs- und Kreditdienstleistungen zu erhalten, diese anbieten.
Chancen für Innovation und Disruption
Das Wachstum des integrierten Finanzwesens eröffnet viele Chancen für neue Ideen und Veränderungen im Finanzgeschäft. Startups und Technologieunternehmen nutzen Partnerschaften und APIs, um viele Waren und Plattformen, die nichts mit Finanzen zu tun haben, um Finanzdienstleistungen zu erweitern. Dies verändert die Art und Weise, wie Bankgeschäfte und Zahlungen normalerweise abgewickelt werden.
Es werden neue Ideen in Bereichen wie digitalen Geldbörsen und „Super-Apps“ entwickelt, die viele Bankdienstleistungen und -funktionen auf einer Plattform vereinen. Mit diesen Tools können Menschen ihr Geld verwalten, eingebettete Zahlungen tätigen und auf verschiedene Bank- und Handelsgüter zugreifen – alles an einem Ort. Wenn digitale Geldbörsen und Super-Apps Finanzdienstleistungen vereinen und Datenanalysen nutzen, könnten sie zu leistungsstarken Orten für die Verwaltung von Geld und die Abwicklung von Geschäften werden.
Ein weiterer kreativer Bereich ist das Hinzufügen von Finanzdienstleistungen zu branchenspezifischen Plattformen und Ökosystemen. Fintech-Unternehmen arbeiten mit Softwareunternehmen, E-Commerce-Plattformen und Gig-Economy-Märkten zusammen, um Zahlungsabwicklung, Kredite und andere Finanzdienstleistungen hinzuzufügen, die speziell auf die Bedürfnisse bestimmter Unternehmen und Benutzergruppen zugeschnitten sind. Durch das Hinzufügen von Finanzdienstleistungen zu branchenspezifischen Plattformen können Unternehmen einzigartige Wertangebote machen, Benutzer stärker einbinden und einen größeren Anteil an der Wertschöpfungskette erhalten.
Herausforderungen und Überlegungen
Embedded Finance bietet spannende Chancen für Wachstum und Wandel, bringt aber auch Probleme und Aspekte mit sich, die Unternehmen, Kunden und politische Entscheidungsträger bedenken müssen.
Ein Problem ist, wie schwierig es ist, Finanzdienstleistungen zu Websites und Waren hinzuzufügen, die mehr Finanzmittel benötigen. Der Aufbau und die Aufrechterhaltung starker Verbindungen mit rechtlichen Rahmenbedingungen, Zahlungsnetzwerken und Banksystemen erfordert viel technisches Know-how und Ressourcen. Um Betrug, Verstöße und Bußgelder von Aufsichtsbehörden zu vermeiden, ist es wichtig, sicherzustellen, dass alle verknüpften Systeme sicher und konform sind und die Daten vertraulich bleiben.
Ein weiteres Problem ist die Möglichkeit, zu sehr von einer Site abhängig zu werden und sich auf sie zu konzentrieren. Da immer mehr Finanzdienstleistungen in nicht-finanzielle Plattformen integriert werden, kann es zu monopolistischem Verhalten und wettbewerbsschädigenden Praktiken kommen. Es gibt auch mögliche Sicherheitslücken, wenn die Plattform ausfällt oder unterbrochen wird. Regulierungsbehörden und Gesetzgeber müssen einen Weg finden, neue Ideen und Wettbewerb zu fördern und gleichzeitig die Rechte der Verbraucher zu schützen und den Markt stabil zu halten.
Bedenken hinsichtlich Dateneigentum, Kontrolle und Datenschutz kommen auch dann auf, wenn Finanzdienstleistungen auf nicht-finanziellen Websites hinzugefügt werden. Menschen zögern möglicherweise, Websites von Drittanbietern private Finanzinformationen zu geben, wenn sie nicht sehen oder kontrollieren können, wie diese verwendet und weitergegeben werden. Der Aufbau von Vertrauen und Verantwortung durch offene Datenpraktiken und strenge Sicherheitsmaßnahmen ist wichtig, um das Vertrauen der Menschen in eingebettete Finanzlösungen zu gewinnen.
Ein Blick in die Zukunft
Die Zukunft sieht für Embedded Finance gut aus. Es wird in den nächsten Jahren wahrscheinlich weiter wachsen und sich verändern. Es wird erwartet, dass eingebettete Finanzlösungen komplexer und personalisierter werden und Teil des Alltags werden, da sich die Technologie verbessert und die Kundenstandards ändern.
Der Aufstieg des dezentralen Finanzwesens (DeFi) und der Blockchain-Technologie, die Verbreitung von Open-Banking-Bemühungen und APIs sowie der Aufstieg digitaler Geldbörsen und Super-Apps sind einige der wichtigsten Trends, die die Zukunft des eingebetteten Finanzwesens prägen werden. Diese Trends führen zu mehr Konnektivität, Portabilität und Gleichheit bei Finanzdienstleistungen. Dies gibt Einzelpersonen und Unternehmen mehr Macht über ihr Geld und ermöglicht ihnen, an der digitalen Wirtschaft teilzunehmen.
Außerdem wird es durch die Kombination von Finanzen mit anderen Bereichen wie Einkaufen, Gesundheitswesen und Transport schwieriger, zwischen traditionellen und nicht-traditionellen Finanzdienstleistungen zu unterscheiden. Dies wird neue Möglichkeiten für die Zusammenarbeit und die Entwicklung neuer Ideen eröffnen. Wenn Unternehmen Technologie und integrierte Finanzen nutzen, können sie neue Wege finden, Geld zu verdienen, Kunden stärker einzubinden und die Zukunft des Finanzwesens im digitalen Zeitalter zu verändern.
Abschluss
Und schließlich bedeutet integriertes Finanzwesen eine gewaltige Veränderung in der Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen bereitgestellt und genutzt werden. Es erweitert nichtfinanzielle Güter und Plattformen um Bank- und Zahlungsfunktionen. Embedded Finance kann die Finanzbranche verändern und Unternehmen und Verbrauchern neue Möglichkeiten eröffnen. Es kann das Kundenerlebnis verbessern, Innovationen anregen und mehr Menschen Zugang zu Geld verschaffen. Embedded Banking hat eine rosige Zukunft vor sich, und für die kommenden Jahre sind weiteres Wachstum und neue Ideen geplant. Allerdings müssen Probleme wie technologische Schwierigkeiten, Rechtskonformität und Datenschutz angegangen werden. Da Unternehmen Technologie nutzen, um integrierte und personalisierte Bankerlebnisse zu schaffen, gibt es viele neue Ideen und Vorgehensweisen, die die Dinge verändern könnten.
Vorgestelltes Bild: Bild von Macrovector
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