Inbäddad finans förändrar hur finansiella tjänster tillhandahålls och används på ett stort sätt. Tidigare sålde banker och andra finansiella institutioner finansiella varor och tjänster oberoende. Men eftersom digital teknik och API:er (Application Programming Interfaces) blir mer populära, läggs finansiella tjänster till på fler icke-finansiella plattformar och varor, som mjukvaruappar, samåkningsappar och e-handelswebbplatser.
Faktum är att McKinsey & Company antyder att 50 % av intäktspoolerna i bankbranschen potentiellt kan komma från inbyggda finansieringslösningar. Det här blogginlägget kommer att diskutera embedded finance, vad det betyder för företag och kunder, och hur det kan hjälpa finansbranschen att bli mer innovativ och förbättra saker.
Se även: Guidewire säkrar investeringar i skiftteknik
Hur man förstår Embedded Finance
Inbäddad finansiering är när finansiella tjänster byggs in i icke-finansiella varor och plattformar. Detta gör det möjligt för bank- och betalningsfunktioner att blandas med normala utbyten och transaktioner. Kunder kan enkelt och naturligt få finansiella tjänster genom denna kombination utan att behöva hantera traditionella finansiella institutioner separat.
Ta till exempel en samåkningsapp som låter användare betala för åkningar direkt i appen med ett kreditkort eller bankkonto kopplat till appen. I det här fallet fungerar samåkningsappen som en finansiell mellanhand, vilket gör det lättare för förare och förare att betala varandra med nuvarande banksystem.
Nyckelkomponenter i Embedded Finance
Inbäddad ekonomi inkluderar många olika finansiella tjänster och funktioner inbyggda i varor och system som inte är finansiella. Några vanliga delar är följande:
- Transaktioner: Inbäddad finansiering låter icke-finansiella appar hantera inbäddade betalningar smidigt, så att användare kan köpa saker, skicka pengar och betala räkningar, allt utan att lämna appen.
- Utlåning och kredit: Plattformar som inte är finansiella kan erbjuda utlånings- och kredittjänster, som småföretagslån till säljare eller avbetalning för köp. De kan göra detta genom att använda kunddata och transaktionshistorik för att fastställa en persons kreditvärdighet.
- Sparande och investeringar: Inbäddade finansieringslösningar kan ha sätt att spara och investera, som automatiska investeringsportföljer inbyggda i e-handelsfinansieringsplattformar, digitala konton eller avrundade sparprogram.
- Försäkring: Plattformar som inte är ekonomiska kan lägga till försäkringsalternativ, som reseförsäkring eller produktgarantier, för att ge användarna mer värde och sinnesfrid.
- Ekonomistyrning: Inbäddade ekonomilösningar kan innehålla verktyg för planering, hantering av pengar och spårning av utgifter. Dessa verktyg kan hjälpa användare att bättre hantera sina pengar samtidigt som de gör vanliga saker.
Konsekvenser för företag och konsumenter
Inbäddad finansiering kommer att påverka såväl företag som kunder och förändra hur finansiella tjänster ses och används i den digitala tidsåldern. Genom att integrera finansiella tjänster i icke-finansiella plattformar och varor kan företag få kunderna mer involverade, tjäna mer pengar och skilja sig åt på en trång marknad. Företag kan påskynda köpprocessen, minska förseningar och öka försäljningen genom att lägga till enkla betalnings- och finansieringsval. Att lägga till verktyg och information för ekonomistyrning kan också hjälpa företag att bygga starkare band med kunder och få dem att återvända.
För kunderna gör integrerad bank det enklare, ger dem fler valmöjligheter och gör deras upplevelser mer unika. När finansiella tjänster är inbyggda i de varor och sajter människor använder dagligen kan de handla utan problem, få personliga finansiella lösningar och fatta smartare beslut om sina pengar. Inbyggda finansieringslösningar kan också öka den finansiella integrationen genom att ge människor som normalt inte kan få bank-, betalnings- och kredittjänster på otraditionella sätt.
Möjligheter till innovation och disruption
Tillväxten av integrerad finans öppnar många möjligheter för nya idéer och förändringar i den finansiella verksamheten. Nystartade företag och teknikföretag använder partnerskap och API:er för att lägga till finansiella tjänster till många varor och plattformar som inte är finansiella. Detta förändrar hur bank och betalningar vanligtvis görs.
Människor utvecklar nya idéer inom områden som digitala plånböcker och "superappar", som kombinerar många banktjänster och funktioner till en plattform. Dessa verktyg låter människor hantera sina pengar, göra inbyggda betalningar och få tillgång till olika bank- och handelsvaror på ett och samma ställe. När digitala plånböcker och superappar kombinerar finansiella tjänster och använder dataanalys kan de bli kraftfulla platser för att hantera pengar och göra affärer.
Att lägga till finansiella tjänster till plattformar och ekosystem som är specifika för en viss bransch är ett annat område av kreativitet. Fintech-företag arbetar med mjukvaruföretag, e-handelsplattformar och gig-ekonomimarknader för att lägga till betalningshantering, lån och andra finansiella tjänster som är specifika för behoven hos vissa företag och användargrupper. Genom att lägga till finansiering till vertikalspecifika plattformar kan företag göra unika värdeerbjudanden, få användarna mer delaktiga och få en större del av värdekedjan.
Utmaningar och överväganden
Det finns spännande möjligheter för tillväxt och förändring med embedded finance, men det finns problem och saker att tänka på för företag, kunder och beslutsfattare.
Ett problem är hur svårt det är att lägga till finansiella tjänster till sajter och varor som behöver mer ekonomi. Att bygga och upprätthålla starka kopplingar med juridiska ramverk, betalningsnätverk och banksystem kräver mycket tekniskt kunnande och resurser. För att undvika bedrägerier, intrång och böter från tillsynsmyndigheter är det viktigt att se till att alla länkade system är säkra och kompatibla och håller data privat.
Ett annat problem är chansen att bli för beroende av och fokuserad på en sida. När fler finansiella tjänster byggs in i icke-finansiella plattformar, kan monopolistiskt beteende och konkurrensbegränsande metoder förekomma. Det finns också möjliga säkerhetshål om plattformen går ner eller avbryts. Regulatorer och lagstiftare måste hitta ett sätt att uppmuntra nya idéer och konkurrens samtidigt som de skyddar konsumenternas rättigheter och håller marknaden stabil.
Oro för dataägande, kontroll och integritet uppstår också när finansiella tjänster läggs till på icke-finansiella webbplatser. Människor kan tveka att ge tredje parts webbplatser privat ekonomisk information om de inte ser eller kontrollerar hur den används och delas. Att bygga förtroende och ansvar genom öppen datapraxis och starka säkerhetsåtgärder är viktigt för att få människor att lita på inbyggda ekonomilösningar.
Ser mot framtiden
Framtiden ser bra ut för embedded finance. Det kommer sannolikt att fortsätta växa och förändras under de närmaste åren. Inbyggda finansiella lösningar förväntas bli mer komplexa, personliga och en del av vardagen i takt med att tekniken förbättras och kundernas standarder förändras.
Framväxten av decentraliserad finans (DeFi) och blockchain-teknik, spridningen av öppna bankinsatser och API:er och framväxten av digitala plånböcker och superappar är några av de viktigaste trenderna som kommer att forma framtiden för inbäddad finans. Dessa trender driver mer anslutning, portabilitet och jämlikhet för finansiella tjänster. Detta ger individer och företag mer makt över sina pengar och låter dem gå med i den digitala ekonomin.
Att kombinera finansiering med andra områden som shopping, sjukvård och transporter kommer också att göra det svårare att se skillnaden mellan traditionella och icke-traditionella finansiella tjänster. Detta kommer att öppna upp nya sätt för människor att arbeta tillsammans och utveckla nya idéer. När företag använder teknik och integrerad ekonomi kan de hitta nya sätt att tjäna pengar, få kunderna mer delaktiga och förändra framtiden för ekonomi i den digitala tidsåldern.
Slutsats
Slutligen är integrerad finansiering en enorm förändring i hur finansiella tjänster tillhandahålls och används. Den lägger till bank- och betalningsfunktioner till icke-finansiella varor och plattformar. Embedded finance kan förändra finansbranschen och öppna nya möjligheter för företag och konsumenter. Det kan förbättra kundupplevelsen, stimulera innovation och ge fler människor tillgång till pengar. Embedded banking har en ljus framtid framför sig, med mer tillväxt och nya idéer planerade under de kommande åren. Däremot måste problem som tekniska svårigheter, laglig efterlevnad och datasekretess åtgärdas. Eftersom företag använder teknik för att skapa integrerade och personliga bankupplevelser, finns det många nya idéer och sätt att göra saker som kan förändra saker och ting.
Utvald bild: Bild av makrovektor
Prenumerera på Whitepapers.online för att lära dig om nya uppdateringar och förändringar gjorda av teknikjättar som påverkar hälsa, marknadsföring, affärer och andra områden. Om du gillar vårt innehåll, vänligen dela på sociala medieplattformar som Facebook, WhatsApp, Twitter och mer.