Finanzielle Inklusion und FinTech sind miteinander verbundene Ideen, die die Art und Weise verändern, wie Finanzdienstleistungen weltweit in Anspruch genommen und bereitgestellt werden. Tatsächlich hatten in Entwicklungsländern im Jahr 2021 71 % der Menschen ein Bankkonto, ein Jahrzehnt zuvor waren es nur 42 % .
In diesem Blogbeitrag geht es um den komplizierten Zusammenhang zwischen finanzieller Inklusion und FinTech. Es geht darum, wie neue Technologien es den Menschen leichter gemacht haben, Finanzdienstleistungen in Anspruch zu nehmen, welche Probleme dabei aufgetreten sind und welche Zukunftsaussichten diese Partnerschaft bietet.
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Das Wesen der finanziellen Inklusion
Finanzielle Inklusion bedeutet, sicherzustellen, dass jeder Finanzdienstleistungen zu erschwinglichen Preisen erhalten kann, unabhängig davon, wie viel Geld er hat oder wie groß sein Unternehmen ist. Es bedeutet, jedem, auch den Schwächsten und Benachteiligten, eine Chance zu geben, am Bankensystem teilzunehmen. Das Hauptziel besteht darin, die Hindernisse zu beseitigen, die Menschen davon abhalten, in der Finanzbranche zu arbeiten. Dies wird Wirtschaftswachstum und Gleichheit fördern.
Die Rolle von FinTech bei der Förderung der finanziellen Inklusion
Finanztechnologie oder FinTech ist ein weit gefasster Begriff für viele verschiedene Arten neuer Technologien, die zur Unterstützung, Ermöglichung und Verbesserung von Finanzdienstleistungen eingesetzt werden. Digitale Zahlungen, Peer-to-Peer-Kredite und Blockchain-Technologie sind nur einige FinTech-Optionen, die die Nutzung von Finanzdienstleistungen einfacher, schneller und günstiger machen. Diese Fintech-Tools waren sehr wichtig, um Menschen ohne Bankkonto oder mit Bedarf an mehr Geld auf ihren Konten mit dem offiziellen Finanzsektor zu verbinden. Sie haben eine Schlüsselrolle bei der Förderung der finanziellen Inklusion gespielt.
Erweiterter Zugang zu Bankdienstleistungen
Der Einsatz von FinTech-Innovationen und die Verbesserung der Zugänglichkeit von Bankdienstleistungen haben die Art und Weise verändert, wie Finanzdienstleistungen bereitgestellt werden, was ein großer Schritt in Richtung finanzielle Inklusion ist. Die Einführung mobiler Banking-Apps und digitaler Geldbörsen hat den Umgang der Menschen mit Geld völlig verändert. Diese neuen Fintech-Tools machen es so viel einfacher, Geld zu senden und zu empfangen, Rechnungen zu bezahlen und den Überblick über Ersparnisse zu behalten. Dieser große technologische Fortschritt ist besonders in ländlichen oder abgelegenen Gebieten wichtig, in denen die traditionelle Bankinfrastruktur stärker und präsenter sein könnte
Dank der Mobiltechnologie werden die eigentlichen Hürden, die Menschen davon abhalten, Bankdienstleistungen in Anspruch zu nehmen, an diesen Orten abgebaut. FinTech-Unternehmen stehen im Mittelpunkt dieses Wandels und nutzen mobile Tools, um Bankdienstleistungen direkt auf die Telefone der Benutzer zu bringen, egal wo sie sich befinden. Dies macht den Zugang zu Finanzdienstleistungen gleichberechtigter und ermöglicht Millionen von Menschen, die nicht Teil des offiziellen Finanzsystems waren, Zugang dazu. Dies fördert das Wirtschaftswachstum und die Beteiligung auf der ganzen Welt.
Erleichterung der Kreditvergabe und Darlehen
Wenn es darum geht, Kredite und Darlehen einfacher zu bekommen, hat FinTech die Art und Weise, wie Kredite funktionieren, komplett verändert. Lange Zeit wurden herkömmliche Banken für die strengen Anforderungen und starren Kreditgenehmigungsverfahren verantwortlich gemacht, die kleine Unternehmen und Menschen mit wenig oder keiner Finanzerfahrung oft daran hindern, Kredite zu erhalten. FinTech-Unternehmen hingegen sind die ersten, die alternative Daten wie Miet- und Energiezahlungen sowie Social-Media-Aktivitäten verwenden, um Kreditbewertungsmodelle zu erstellen, die fairer sind.
Dank fortschrittlicher Analyse können diese neuen Kreditformen den Ruf einer Person umfassender analysieren. Plattformen, die sich auf Peer-to-Peer-Kredite und Mikrofinanz-Apps konzentrieren, sind besonders interessant, da sie Menschen, die normalerweise keinen Zugang zu traditionellen Banken haben, helfen, das Geld zu bekommen, das sie brauchen. Indem sie Kredite zur Verfügung stellen, ermutigen diese FinTech-Lösungen Menschen, ein Unternehmen zu gründen, und helfen ihnen, ihre Finanzen auszubauen und zu schützen.
Verbesserung der Finanzkompetenz und des Finanzmanagements
Außerdem kann man gar nicht hoch genug einschätzen, wie wichtig eine Fintech-Marketingstrategie für die Verbesserung der finanziellen Kontrolle und des Wissens ist. Finanzielle Inklusion bedeutet mehr als nur Zugang zu Finanzdienstleistungen. Es bedeutet auch, dass Menschen kluge Entscheidungen über ihr Geld treffen können. Aus diesem Grund enthalten viele FinTech-Apps integrierte Lerntools, die den Benutzern helfen sollen, mehr über Geld zu lernen. Dazu gehören Planungs-Apps, mit denen Menschen ihre Ausgaben verfolgen und kontrollieren können, und Apps mit Anlageberatung, die die komplizierten Finanzmärkte leichter verständlich machen.
Interaktive Finanzplanungsdienste ergänzen diese Lernumgebung, indem sie den Benutzern personalisierte Hilfe und Informationen bieten, die ihnen die Möglichkeit geben, ihr Geld in Zukunft besser zu verwalten. Indem FinTech diese Tools zur Verfügung stellt, macht es Finanzdienstleistungen nicht nur zugänglicher, sondern stellt auch sicher, dass die Menschen über die Informationen und Fähigkeiten verfügen, die sie brauchen, um in der Finanzwelt gut zurechtzukommen. Diese Art der Befähigung ist notwendig, um den Menschen etwas über Geld beizubringen, damit sie finanziell stabil und wohlhabend werden können.
Herausforderungen und Überlegungen
FinTech hat bei der Förderung der finanziellen Gleichheit große Fortschritte gemacht, aber es gibt noch einige Probleme zu lösen. Damit FinTech-Lösungen funktionieren, müssen die Menschen wissen, wie man Technologie nutzt und darauf zugreifen kann. Allerdings sind diese Dinge für einige Menschen zugänglich. Auch die Regulierungssysteme mussten Hilfe brauchen, um mit der Geschwindigkeit der Veränderungen in FinTech Schritt zu halten, was Risiken für Datenschutz, Sicherheit und Kundenschutz bergen könnte. Um Fortschritte in Richtung finanzieller Inklusion zu erzielen, ist es wichtig, sicherzustellen, dass FinTech-Fortschritte für alle verfügbar, sicher und hilfreich sind.
Wie geht es weiter mit der finanziellen Inklusion und FinTech?
Die Zukunft der finanziellen Inklusion und der FinTech-Branche sieht rosig aus, aber sie kann nur gelingen, wenn Staaten, der private Sektor und ausländische Gruppen zusammenarbeiten. Die FinTech-Branche muss weiterhin neue Ideen entwickeln, die auf die Bedürfnisse der Menschen zugeschnitten sind, die kein Bankkonto haben oder mehr Geld auf ihrem Konto benötigen. Richtlinien und Regeln, die neue Ideen im Finanzbereich fördern und gleichzeitig die Kunden schützen, werden ebenfalls sehr wichtig für die Gestaltung der Szene sein.
Öffentlich-private Vereinbarungen können Investitionen in digitale Infrastruktur und Programme erleichtern, die den Menschen den Umgang mit Technologie beibringen, damit jeder von den Vorteilen von FinTech profitieren kann. Mit Technologien wie Blockchain und künstlicher Intelligenz ist es auch möglich, Bankdienstleistungen effizienter, offener und benutzerfreundlicher zu gestalten.
Abschluss
FinTech und finanzielle Inklusion lassen sich nicht voneinander trennen; sie treiben sich gegenseitig in einem Kreislauf aus Innovation und Zugang voran. Da die Technologie immer besser wird, kann der Zugang zu Bankdienstleistungen für Millionen von Menschen ihr Leben komplett verändern. Um finanzielle Inklusion zu erreichen, müssen wir uns jedoch mit den bereits bestehenden Problemen auseinandersetzen und sicherstellen, dass die digitale Spaltung die Kluft zwischen denen, die finanziell integriert sind, und denen, die nicht wachsen, nicht vergrößert. Finanzielle Inklusion und FinTech können mit einer starken Fintech-Marketingstrategie zusammenarbeiten, um die Welt gerechter und erfolgreicher für alle zu machen, wenn alle zusammenarbeiten und sich auf Inklusion konzentrieren.
Vorgestelltes Bild: Bild von rawpixel.com
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