Finansiell inkludering och FinTech är sammanlänkade idéer som förändrar hur finansiella tjänster tas emot och tillhandahålls över hela världen. Faktum är att i utvecklingsländer hade 71 % av människorna ett bankkonto 2021, upp från 42 % ett decennium tidigare
Det här blogginlägget talar om det komplicerade sambandet mellan finansiell inkludering och FinTech. Den talar om hur ny teknik har gjort det lättare för människor att få finansiella tjänster, de problem som stött på och den möjliga framtiden för detta partnerskap.
Se även: Guidewire säkrar investeringar i skiftteknik
Kärnan i finansiell integration
Finansiell inkludering innebär att se till att alla kan få finansiella tjänster till överkomliga priser, oavsett hur mycket pengar de har eller hur stort deras företag är. Det innebär att ge alla, även de svagaste och mest missgynnade, en chans att gå med i banksystemet. Huvudmålet är att undanröja de hinder som hindrar människor från att arbeta i finansbranschen. Detta kommer att främja ekonomisk tillväxt och jämlikhet.
FinTechs roll för att främja finansiell integration
Financial Technology, eller FinTech, är en bred term för många olika typer av ny teknik som används för att stödja, tillåta och förbättra finansiella tjänster. Digitala betalningar, peer-to-peer-lån och blockchain-teknik är bara några FinTech-alternativ som gör det enklare, snabbare och billigare att använda finansiella tjänster. Dessa fintech-verktyg har varit mycket viktiga för att koppla ihop människor utan bankkonton eller som behöver mer pengar på sina konton med den officiella finanssektorn. De har spelat en nyckelroll för att främja ekonomisk integration.
Utöka tillgången till banktjänster
Att använda FinTech-innovationer och göra banktjänster mer tillgängliga har förändrat hur finansiella tjänster tillhandahålls, vilket är ett stort steg mot finansiell integration. Att introducera mobila bankappar och digitala plånböcker har helt förändrat hur människor hanterar pengar. Dessa nya fintech-verktyg gör det så mycket enklare att skicka och ta emot pengar, betala räkningar och hålla reda på besparingar. Detta stora steg framåt inom tekniken är särskilt viktigt på landsbygden eller i avlägsna områden där traditionell bankinfrastruktur kan vara starkare och mer närvarande
Tack vare mobiltekniken tas de faktiska hindren som används för att hindra människor från att få banktjänster ner på dessa platser. FinTech-företag har stått i centrum för denna förändring och använder mobila verktyg för att föra banktjänster direkt till användarnas telefoner, oavsett var de är. Detta gör tillgången till finansiella tjänster mer jämlik och för in miljontals människor som inte var en del av det officiella finansiella systemet. Detta uppmuntrar ekonomisk tillväxt och deltagande runt om i världen.
Underlättande av krediter och lån
När det gäller att göra lån och krediter lättare att få har FinTech helt förändrat hur kredit fungerar. Under lång tid har konventionella banker fått skulden för de stränga kraven och stränga lånegodkännandeprocesser som ofta hindrar småföretag och personer med liten eller ingen ekonomisk erfarenhet från att få lån. FinTech-företag, å andra sidan, är de första att använda alternativa data, som hyra och energibetalningar, såväl som sociala medier, för att göra kreditvärderingsmodeller som är mer rättvisa.
Tack vare avancerad analys kan dessa nya sätt att låna se på en persons rykte på ett mer komplett sätt. Plattformar som fokuserar på peer-to-peer-lån och mikrofinansieringsappar är särskilt intressanta eftersom de hjälper människor som vanligtvis lämnas utanför traditionella banker att få de pengar de behöver. Genom att göra lån tillgängliga uppmuntrar dessa FinTech-lösningar människor att starta sina företag och hjälpa människor att växa och skydda sin ekonomi.
Förbättra finansiell kompetens och ledning
Det är också omöjligt att överskatta hur viktig en Fintech-marknadsföringsstrategi är för att förbättra finansiell kontroll och kunskap. Finansiell integration är mer än att bara ha tillgång till finansiella tjänster. Det betyder också att människor kan göra smarta val om sina pengar. På grund av detta inkluderar många FinTech-appar inbyggda lärverktyg som är avsedda att hjälpa användare att lära sig mer om pengar. Dessa inkluderar planeringsappar som hjälper människor att spåra och kontrollera sina utgifter och investeringsrådgivningsappar som gör de komplicerade finansmarknaderna lättare att förstå.
Interaktiva tjänster för ekonomisk planering lägger till denna inlärningsmiljö genom att ge användarna personlig hjälp och information som ger dem möjlighet att hantera sina pengar i framtiden. Genom att göra dessa verktyg tillgängliga gör FinTech inte bara finansiella tjänster mer tillgängliga utan ser också till att människor har den information och kompetens de behöver för att hantera finansvärlden väl. Denna typ av egenmakt är nödvändig för att lära människor om pengar så att de kan bli ekonomiskt stabila och rika.
Utmaningar och överväganden
FinTech har gjort stora framsteg när det gäller att främja ekonomisk jämlikhet, men det finns fortfarande några problem att lösa. För att FinTech-lösningar ska fungera måste människor veta hur man använder teknik och kunna komma åt den. Dessa saker är dock öppna för vissa. Regulatoriska system har också behövt hjälp med att hålla jämna steg med hur snabbt FinTech har förändrats, vilket kan innebära risker för datasekretess, säkerhet och kundskydd. För framsteg mot ekonomisk inkludering är det viktigt att säkerställa att FinTech-framsteg är tillgängliga, säkra och användbara för alla.
Vad är nästa steg för finansiell inkludering och FinTech
Framtiden för finansiell integration och FinTech ser ljus ut, men det kommer bara att hända om stater, den privata sektorn och utländska grupper arbetar tillsammans. FinTech måste fortsätta utveckla nya idéer skräddarsydda för behoven hos människor som inte har bankkonton eller behöver mer pengar på sina konton. Policyer och regler som uppmuntrar nya idéer inom finans och samtidigt skyddar kunder kommer också att vara mycket viktiga för att forma scenen.
Offentlig-privata avtal kan göra det lättare att investera i digital infrastruktur och program som lär människor hur man använder teknik så att alla kan dra nytta av FinTechs fördelar. Det är också möjligt att göra banktjänster mer effektiva, öppna och enkla att använda med hjälp av tekniker som blockchain och artificiell intelligens.
Slutsats
Det är omöjligt att skilja FinTech och finansiell inkludering åt; de driver varandra framåt i en cirkel av innovation och tillgång. I takt med att tekniken blir bättre, har det att ge miljontals människor tillgång till banktjänster kraften att förändra deras liv totalt. För att uppnå ekonomisk integration måste vi dock ta itu med problemen som redan finns och se till att den digitala splittringen inte gör klyftan mellan de som är ekonomiskt inkluderade och de som inte växer. Finansiell inkludering och FinTech kan arbeta tillsammans med en stark fintech-marknadsföringsstrategi för att göra världen mer rättvis och framgångsrik för alla om alla arbetar tillsammans och fokuserar på inkludering.
Utvald bild: Bild av rawpixel.com
Prenumerera på Whitepapers.online för att lära dig om nya uppdateringar och förändringar gjorda av teknikjättar som påverkar hälsa, marknadsföring, affärer och andra områden. Om du gillar vårt innehåll, vänligen dela på sociala medieplattformar som Facebook, WhatsApp, Twitter och mer.