La inclusión financiera y la tecnología financiera son ideas vinculadas que están cambiando la forma en que se reciben y se prestan los servicios financieros en todo el mundo. De hecho, en los países en desarrollo, el 71% de las personas tenían una cuenta bancaria en 2021, frente al 42% una década antes.
En esta entrada del blog se habla de la compleja conexión entre la inclusión financiera y la tecnología financiera. Se habla de cómo las nuevas tecnologías han facilitado a las personas la obtención de servicios financieros, los problemas que han surgido y los posibles futuros de esta asociación.
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La esencia de la inclusión financiera
La inclusión financiera significa garantizar que todos puedan acceder a servicios financieros a precios asequibles, sin importar cuánto dinero tengan o cuán grande sea su negocio. Significa dar a todos, incluso a los más débiles y desfavorecidos, la oportunidad de unirse al sistema bancario. El objetivo principal es eliminar los obstáculos que impiden a las personas trabajar en la industria financiera. Esto promoverá el crecimiento económico y la igualdad.
El papel de las tecnologías financieras en la promoción de la inclusión financiera
La tecnología financiera, o FinTech, es un término amplio que se utiliza para muchos tipos diferentes de nuevas tecnologías que se utilizan para respaldar, permitir y mejorar los servicios financieros. Los pagos digitales, los préstamos entre pares y la tecnología blockchain son solo algunas de las opciones de FinTech que hacen que sea más fácil, rápido y económico utilizar los servicios financieros. Estas herramientas de FinTech han sido muy importantes para conectar a las personas que no tienen cuentas bancarias o que necesitan más dinero en sus cuentas con el sector financiero oficial. Han desempeñado un papel clave en la promoción de la inclusión financiera.
Ampliación del acceso a los servicios bancarios
El uso de innovaciones de FinTech y la mayor accesibilidad de los servicios bancarios han cambiado la forma en que se prestan los servicios financieros, lo que supone un gran paso hacia la inclusión financiera. La introducción de aplicaciones bancarias móviles y billeteras digitales ha cambiado por completo la forma en que las personas manejan el dinero. Estas nuevas herramientas de FinTech hacen que sea mucho más fácil enviar y recibir dinero, pagar facturas y realizar un seguimiento de los ahorros. Este gran avance en la tecnología es especialmente importante en las zonas rurales o remotas donde la infraestructura bancaria tradicional podría ser más sólida y estar más presente.
Gracias a la tecnología móvil, se están eliminando los obstáculos que impedían a las personas acceder a servicios bancarios en estos lugares. Las empresas FinTech han estado en el centro de este cambio, utilizando herramientas móviles para llevar los servicios bancarios directamente a los teléfonos de los usuarios, sin importar dónde se encuentren. Esto hace que el acceso a los servicios financieros sea más equitativo y acerca a millones de personas que no formaban parte del sistema financiero oficial. Esto fomenta el crecimiento económico y la participación en todo el mundo.
Facilitación de créditos y préstamos
En lo que respecta a facilitar la obtención de préstamos y créditos, las tecnologías financieras han cambiado por completo la forma en que funcionan los créditos. Durante mucho tiempo, se ha culpado a los bancos convencionales de los estrictos requisitos y los rígidos procesos de aprobación de préstamos que a menudo impiden que las pequeñas empresas y las personas con poca o ninguna experiencia financiera obtengan préstamos. Las empresas de tecnología financiera, por otro lado, son las primeras en utilizar datos alternativos, como los pagos de alquiler y energía, así como la actividad en las redes sociales, para crear modelos de calificación crediticia que sean más justos.
Gracias a la analítica avanzada, estas nuevas formas de préstamos pueden analizar la reputación de una persona de una manera más completa. Las plataformas centradas en los préstamos entre pares y las aplicaciones de microfinanzas son especialmente interesantes porque ayudan a las personas que normalmente quedan excluidas de los bancos tradicionales a obtener el dinero que necesitan. Al poner a disposición préstamos, estas soluciones FinTech alientan a las personas a iniciar sus negocios y ayudan a las personas a crecer y proteger sus finanzas.
Mejorar la alfabetización y la gestión financiera
Además, es imposible sobreestimar la importancia de una estrategia de marketing de Fintech para mejorar el control y el conocimiento financiero. La inclusión financiera es más que tener acceso a servicios financieros. También significa que las personas pueden tomar decisiones inteligentes sobre su dinero. Por eso, muchas aplicaciones de FinTech incluyen herramientas de aprendizaje integradas destinadas a ayudar a los usuarios a aprender más sobre el dinero. Entre ellas se incluyen aplicaciones de planificación que ayudan a las personas a realizar un seguimiento y controlar sus gastos y aplicaciones de asesoramiento sobre inversiones que facilitan la comprensión de los complicados mercados financieros.
Los servicios de planificación financiera interactiva contribuyen a este entorno de aprendizaje al brindar a los usuarios ayuda e información personalizada que les permite administrar su dinero en el futuro. Al poner a disposición estas herramientas, FinTech no solo hace que los servicios financieros sean más accesibles, sino que también garantiza que las personas tengan la información y las habilidades que necesitan para manejar bien el mundo financiero. Este tipo de empoderamiento es necesario para enseñar a las personas sobre el dinero para que puedan alcanzar la estabilidad financiera y la riqueza.
Desafíos y consideraciones
La tecnología financiera ha avanzado mucho en la promoción de la igualdad financiera, pero aún quedan algunos problemas por resolver. Para que las soluciones de tecnología financiera funcionen, las personas deben saber cómo utilizar la tecnología y poder acceder a ella. Sin embargo, estas cosas están al alcance de algunas personas. Los sistemas regulatorios también han necesitado ayuda para mantenerse al día con la rapidez con la que la tecnología financiera ha cambiado, lo que podría plantear riesgos para la privacidad de los datos, la seguridad y la protección del cliente. Para avanzar hacia la inclusión financiera, es importante garantizar que los avances de la tecnología financiera estén disponibles, sean seguros y útiles para todos.
¿Qué viene a continuación para la inclusión financiera y la tecnología financiera?
El futuro de la inclusión financiera y de la tecnología financiera parece prometedor, pero solo se concretará si los estados, el sector privado y los grupos extranjeros trabajan juntos. La tecnología financiera debe seguir desarrollando nuevas ideas adaptadas a las necesidades de las personas que no tienen cuentas bancarias o necesitan más dinero en sus cuentas. Las políticas y normas que fomenten nuevas ideas en el ámbito financiero y protejan a los clientes también serán muy importantes para dar forma al panorama.
Los acuerdos público-privados pueden facilitar la inversión en infraestructura digital y en programas que enseñen a la gente a utilizar la tecnología para que todos puedan disfrutar de los beneficios de las tecnologías financieras. También es posible hacer que los servicios bancarios sean más eficientes, abiertos y fáciles de usar utilizando tecnologías como la cadena de bloques y la inteligencia artificial.
Conclusión
Es imposible separar la tecnología financiera de la inclusión financiera; ambas se impulsan mutuamente en un círculo de innovación y acceso. A medida que la tecnología mejora, dar acceso a servicios bancarios a millones de personas tiene el poder de cambiar sus vidas por completo. Sin embargo, para lograr la inclusión financiera, debemos abordar los problemas que ya existen y asegurarnos de que la brecha digital no amplíe la brecha entre quienes están incluidos financieramente y quienes no lo están. La inclusión financiera y la tecnología financiera pueden trabajar juntas con una sólida estrategia de marketing de tecnología financiera para hacer que el mundo sea más justo y exitoso para todos si todos trabajamos juntos y nos centramos en la inclusión.
Imagen destacada: Imagen de rawpixel.com
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