L’inclusion financière et la FinTech sont des idées liées qui modifient la manière dont les services financiers sont reçus et fournis dans le monde entier. En fait, dans les pays en développement, 71 % des personnes possédaient un compte bancaire en 2021, contre 42 % dix ans plus tôt
Cet article de blog aborde le lien complexe entre l’inclusion financière et la FinTech. Il évoque la manière dont les nouvelles technologies ont facilité l’accès aux services financiers, les problèmes rencontrés et les perspectives d’avenir de ce partenariat.
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L’essence de l’inclusion financière
L’inclusion financière signifie que chacun peut bénéficier de services financiers à des prix abordables, quel que soit son budget ou la taille de son entreprise. Cela signifie donner à chacun, même aux plus faibles et aux plus défavorisés, la possibilité d’intégrer le système bancaire. L’objectif principal est d’éliminer les obstacles qui empêchent les gens de travailler dans le secteur financier. Cela favorisera la croissance économique et l’égalité.
Le rôle de la FinTech dans la promotion de l'inclusion financière
La technologie financière, ou FinTech, est un terme générique qui désigne de nombreux types de nouvelles technologies utilisées pour soutenir, permettre et améliorer les services financiers. Les paiements numériques, les prêts entre particuliers et la technologie blockchain ne sont que quelques-unes des options FinTech qui facilitent, accélèrent et réduisent les coûts d'utilisation des services financiers. Ces outils FinTech ont joué un rôle très important pour connecter les personnes sans compte bancaire ou ayant besoin de plus d'argent sur leur compte au secteur financier officiel. Ils ont joué un rôle clé dans la promotion de l'inclusion financière.
Élargir l’accès aux services bancaires
Les innovations FinTech et l’accessibilité accrue des services bancaires ont changé la manière dont les services financiers sont fournis, ce qui constitue un grand pas en avant vers l’inclusion financière. L’introduction d’applications bancaires mobiles et de portefeuilles numériques a complètement changé la façon dont les gens gèrent leur argent. Ces nouveaux outils FinTech facilitent grandement l’envoi et la réception d’argent, le paiement des factures et le suivi de l’épargne. Cette grande avancée technologique est particulièrement importante dans les zones rurales ou isolées où l’infrastructure bancaire traditionnelle pourrait être plus solide et plus présente
Grâce à la technologie mobile, les obstacles qui empêchent les gens d'accéder aux services bancaires sont en train d'être supprimés dans ces endroits. Les entreprises FinTech ont été au cœur de ce changement, utilisant des outils mobiles pour apporter des services bancaires directement sur les téléphones des utilisateurs, où qu'ils se trouvent. Cela rend l'accès aux services financiers plus équitable et permet à des millions de personnes qui ne faisaient pas partie du système financier officiel d'y accéder. Cela encourage la croissance économique et la participation dans le monde entier.
Faciliter le crédit et les prêts
En matière de facilité d’accès aux prêts et au crédit, la FinTech a complètement changé le fonctionnement du crédit. Pendant longtemps, les banques traditionnelles ont été accusées d’être responsables des exigences strictes et des processus d’approbation de prêts rigides qui empêchent souvent les petites entreprises et les personnes ayant peu ou pas d’expérience financière d’obtenir des prêts. Les entreprises FinTech, en revanche, sont les premières à utiliser des données alternatives, comme les paiements de loyer et d’énergie, ainsi que l’activité sur les réseaux sociaux, pour créer des modèles de notation de crédit plus équitables.
Grâce à des analyses avancées, ces nouveaux modes de prêt peuvent examiner la réputation d'une personne de manière plus complète. Les plateformes axées sur les prêts entre particuliers et les applications de microfinance sont particulièrement intéressantes car elles aident les personnes habituellement exclues des banques traditionnelles à obtenir l'argent dont elles ont besoin. En mettant à disposition des prêts, ces solutions FinTech encouragent les gens à créer leur entreprise et les aident à développer et à protéger leurs finances.
Améliorer la littératie et la gestion financières
En outre, il est impossible de surestimer l’importance d’une stratégie marketing FinTech pour améliorer le contrôle et les connaissances financières. L’inclusion financière ne se résume pas à un simple accès aux services financiers. Elle signifie également que les gens peuvent faire des choix judicieux concernant leur argent. Pour cette raison, de nombreuses applications FinTech incluent des outils d’apprentissage intégrés destinés à aider les utilisateurs à en savoir plus sur l’argent. Il s’agit notamment d’applications de planification qui aident les gens à suivre et à contrôler leurs dépenses et d’applications de conseils en investissement qui facilitent la compréhension des marchés financiers complexes.
Les services interactifs de planification financière contribuent à cet environnement d’apprentissage en offrant aux utilisateurs une aide et des informations personnalisées qui leur permettent de gérer leur argent à l’avenir. En mettant ces outils à disposition, la FinTech rend non seulement les services financiers plus accessibles, mais veille également à ce que les gens disposent des informations et des compétences dont ils ont besoin pour bien gérer le monde financier. Ce type d’autonomisation est nécessaire pour enseigner aux gens comment gérer l’argent afin qu’ils puissent devenir financièrement stables et riches.
Défis et considérations
La FinTech a fait beaucoup de progrès en matière d’égalité financière, mais il reste encore quelques problèmes à résoudre. Pour que les solutions FinTech fonctionnent, les gens doivent savoir comment utiliser la technologie et pouvoir y accéder. Cependant, ces choses sont ouvertes à certains. Les systèmes de réglementation ont également besoin d’aide pour suivre la rapidité avec laquelle la FinTech a évolué, ce qui pourrait présenter des risques pour la confidentialité des données, la sécurité et la protection des clients. Pour progresser vers l’inclusion financière, il est important de veiller à ce que les avancées de la FinTech soient disponibles, sûres et utiles à tous.
Quelles sont les prochaines étapes pour l'inclusion financière et la FinTech ?
L’avenir de l’inclusion financière et de la FinTech s’annonce prometteur, mais il ne se réalisera que si les États, le secteur privé et les groupes étrangers travaillent ensemble. La FinTech doit continuer à développer de nouvelles idées adaptées aux besoins des personnes qui n’ont pas de compte bancaire ou qui ont besoin de plus d’argent sur leurs comptes. Les politiques et les règles qui encouragent les nouvelles idées dans le domaine financier tout en protégeant les clients seront également très importantes pour façonner le paysage financier.
Les accords publics-privés peuvent faciliter l’investissement dans les infrastructures numériques et les programmes qui enseignent aux gens comment utiliser la technologie afin que chacun puisse profiter des avantages de la FinTech. Il est également possible de rendre les services bancaires plus efficaces, plus ouverts et plus faciles à utiliser en utilisant des technologies comme la blockchain et l’intelligence artificielle.
Conclusion
Il est impossible de dissocier FinTech et inclusion financière : elles se stimulent mutuellement dans un cercle d’innovation et d’accès. À mesure que la technologie s’améliore, donner accès à des services bancaires à des millions de personnes a le pouvoir de changer complètement leur vie. Pour parvenir à l’inclusion financière, nous devons toutefois nous attaquer aux problèmes qui existent déjà et veiller à ce que la fracture numérique ne creuse pas le fossé entre ceux qui sont financièrement inclus et ceux qui ne le sont pas. L’inclusion financière et la FinTech peuvent fonctionner ensemble avec une stratégie marketing FinTech solide pour rendre le monde plus juste et plus prospère pour tous si tout le monde travaille ensemble et se concentre sur l’inclusion.
Image en vedette : Image de rawpixel.com
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