金融包摂とフィンテックは、世界中で金融サービスの受け取り方と提供方法を変える関連したアイデアです。実際、発展途上国では、2021年に71%の人が銀行口座を持っており、 10年前の42%から増加しています。
このブログ記事では、金融包摂と FinTech の複雑な関係について説明しています。新しいテクノロジーによって人々が金融サービスを受けやすくなったこと、直面した問題、そしてこのパートナーシップの将来性について説明しています。
参照: Guidewire が Shift Technology への投資を確保
金融包摂の本質
金融包摂とは、資産額や事業規模に関係なく、誰もが手頃な価格で金融サービスを受けられるようにすることです。最も弱く不利な立場にある人でさえ、誰もが銀行システムに参加する機会を得ることを意味します。主な目標は、人々が金融業界で働くことを妨げる障害を取り除くことです。これにより、経済成長と平等が促進されます。
金融包摂の促進におけるフィンテックの役割
金融技術、または FinTech は、金融サービスをサポート、許可、改善するために使用されるさまざまなタイプの新しい技術を指す広義の用語です。デジタル決済、ピアツーピア ローン、ブロックチェーン技術は、金融サービスの利用をより簡単、迅速、安価にする FinTech オプションのほんの一部です。これらの FinTech ツールは、銀行口座を持たない人や口座にもっとお金が必要な人と公式の金融セクターを結びつける上で非常に重要であり、金融包摂の促進において重要な役割を果たしてきました。
銀行サービスへのアクセスの拡大
フィンテックのイノベーションを活用し、銀行サービスをより利用しやすくすることで、金融サービスの提供方法が変わり、金融包摂に向けた大きな一歩を踏み出しました。モバイルバンキングアプリやデジタルウォレットの導入により、人々のお金の扱い方は完全に変わりました。これらの新しいフィンテックツールにより、送金や受け取り、請求書の支払い、貯蓄の記録がはるかに簡単になりました。この技術の大きな進歩は、従来の銀行インフラがより強力で存在感のある農村部や遠隔地では特に重要です。
モバイル テクノロジーのおかげで、人々が銀行サービスを利用できないようにする実際の障害が、これらの場所で取り除かれつつあります。この変化の中心にいるのは FinTech 企業です。モバイル ツールを使用して、どこにいても銀行サービスをユーザーの携帯電話に直接提供しています。これにより、金融サービスへのアクセスがより平等になり、公式の金融システムの一部ではなかった何百万人もの人々が金融システムに参加できます。これにより、世界中で経済成長と参加が促進されます。
信用と融資の促進
融資やクレジットの取得を容易にすることに関して、フィンテックはクレジットの仕組みを完全に変えました。長い間、従来の銀行は厳しい要件と堅苦しいローン承認プロセスで非難されてきました。そのため、 中小企業や金融経験がほとんどない、あるいはまったくない人が融資を受けることができないのです。一方、フィンテック企業は、家賃や光熱費の支払い、ソーシャルメディアの活動などの代替データを使用して、より公平な信用格付けモデルを作成する最初の企業です。
高度な分析のおかげで、これらの新しいローン方法では、より包括的な方法で個人の評判を調べることができます。ピアツーピアローンやマイクロファイナンスアプリに焦点を当てたプラットフォームは、従来の銀行から取り残されることが多い人々が必要な資金を調達するのに役立つため、特に興味深いものです。ローンを利用できるようにすることで、これらのフィンテックソリューションは人々がビジネスを始めることを奨励し、人々が成長し、財政を守るのを助けます。
金融リテラシーと管理の向上
また、金融管理と知識の向上におけるフィンテック マーケティング戦略の重要性は、いくら評価してもし過ぎることはありません。金融包摂とは、単に金融サービスにアクセスできるということだけではありません。人々がお金について賢明な選択を行えることも意味します。このため、多くのフィンテック アプリには、ユーザーがお金についてより深く学べるようにするための学習ツールが組み込まれています。これには、支出の追跡と管理に役立つ計画アプリや、複雑な金融市場を理解しやすくする投資アドバイス アプリが含まれます。
インタラクティブな財務計画サービスは、ユーザーにパーソナライズされたヘルプと情報を提供し、将来の資金管理の力を与えることで、この学習環境を強化します。これらのツールを利用できるようにすることで、FinTech は金融サービスへのアクセス性を高めるだけでなく、人々が金融の世界をうまく扱うために必要な情報とスキルを身に付けられるようにします。このようなエンパワーメントは、人々にお金について教え、経済的に安定して裕福になるために必要です。
課題と検討事項
FinTech は金融平等の促進において大きな進歩を遂げてきましたが、解決すべき問題はまだいくつかあります。FinTech ソリューションが機能するには、人々がテクノロジーの使い方を知り、アクセスできる必要があります。しかし、これらは一部の人々にしか利用できません。規制システムも FinTech の変化の速さに対応するための支援を必要としており、データのプライバシー、セキュリティ、顧客保護にリスクをもたらす可能性があります。金融包摂に向けて前進するには、FinTech の進歩が誰にとっても利用可能で、安全で、役立つものであることが重要です。
金融包摂とフィンテックの今後
金融包摂とフィンテックの未来は明るいように見えますが、それは国家、民間部門、外国のグループが協力して初めて実現します。フィンテックは、銀行口座を持っていない人や口座にもっとお金が必要な人のニーズに合わせた新しいアイデアを開発し続ける必要があります。金融における新しいアイデアを奨励しながら顧客を保護する政策と規則も、この状況を形成する上で非常に重要です。
官民協定により、デジタルインフラやテクノロジーの使い方を教えるプログラムへの投資が容易になり、誰もがフィンテックの恩恵を享受できるようになります。また、ブロックチェーンや人工知能などのテクノロジーを活用して、銀行サービスをより効率的でオープンで使いやすいものにすることも可能です。
結論
フィンテックと金融包摂を切り離すことは不可能です。両者はイノベーションとアクセスの輪の中で互いに前進し合っています。テクノロジーが進歩し続ける中、何百万人もの人々に銀行サービスへのアクセスを提供することで、人々の生活を完全に変える力を持つことになります。しかし、金融包摂を実現するには、すでに存在する問題に対処し、デジタル格差によって金融包摂を受けている人とそうでない人の間に格差が生じないようにする必要があります。金融包摂とフィンテックは、強力なフィンテック マーケティング戦略と連携して機能し、誰もが協力して包摂に注力すれば、世界をより公平で誰にとっても成功したものにすることができます。
注目の画像: rawpixel.com による画像
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