Viele automatisierte Entscheidungen von Fintech-Unternehmen, etwa ob einem Verbraucher ein Kreditrahmen gewährt wird oder nicht, basieren auf der fest programmierten Logik des der App zugrunde liegenden Systems. Der Kreditleiter muss beispielsweise ein Ticket an die IT senden, wenn er die Kreditvergabekriterien ändern möchte.
Im Jahr 2020 gründeten Maximilian Eber und Maik Taro Wehmeyer ein Unternehmen namens Taktile, das benutzergesteuerte Aktualisierungen automatisierter Logik ermöglichen soll. Während ihres Studiums in Harvard wurden die beiden enge Freunde und arbeiteten später gemeinsam im Führungsteam von QuantCo, das Anwendungen auf Basis künstlicher Intelligenz (KI) für große Unternehmen entwickelt. Sie stellten fest, dass viele automatisierte Urteile aufgrund schlechter Konstruktion, fehlender Tests und eines hohen Bedarfs an technischen Ressourcen auf Vermutungen beruhten.
Damit Fachleute wie ein Risikomanager Entscheidungsprozesse unabhängig von Ingenieuren erstellen, bewerten und umsetzen können, haben Wehmeyer und sein Team eine Plattform namens Taktile entwickelt. „Mit Taktile können Fintechs datengesteuerte Änderungen an ihrer Risikoauswahl vornehmen und sicherstellen, dass sie nur die Risiken versichern, die zu ihrer Strategie passen.“
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Hauptinvestoren der Runde
Wehmeyer weigerte sich, die Zahl der Kunden oder die Finanzen von Taktile bekannt zu geben, und verwies dabei auf Wettbewerbsbedenken. Dennoch sehen die Geldgeber Raum für Expansion. Heute führten Index Ventures und Tiger Global eine Finanzierungsrunde der Serie A über 20 Millionen Dollar für Taktile an, wodurch sich die Gesamtfinanzierung des Unternehmens auf 24,7 Millionen Dollar erhöhte. Interessanterweise ist Tiger beteiligt, da das Risikokapitalunternehmen seine Investition gerade reduziert hat und für seinen nächsten Fonds nur 6 Milliarden Dollar aufbringen will.
Wehmeyer sagte, Tiger Global und Index Ventures hätten „die Runde vorweggenommen“, weil sie „starke Anzeichen für eine Marktanpassung des Produkts gesehen“ und „der Meinung waren, dass der Zeitpunkt günstig sei, um mit der Expansion des Unternehmens zu beginnen“. Wie der CEO des Unternehmens es ausdrückte: „Diese Runde wird es uns ermöglichen, unsere kontinuierliche Entwicklung in den USA weiter zu beschleunigen, wo wir ein schnelles Wachstum erlebt haben und unsere Kundenbasis seit Ende letzten Jahres um das Vierfache gestiegen ist.“
Taktile stellt seinen Kunden eine Schnittstelle ohne Code zur Verfügung, die es nichttechnischem Personal ermöglicht, Entscheidungsprozesse zu konstruieren, zu ändern und zu analysieren. In seinem Vortrag verwendete Wehmeyer die hypothetische Situation einer Bank, die beschließt, ihre Kreditvergabestandards zu ändern, indem sie das Mindestalter für die Eröffnung eines Kontos von 25 auf 21 Jahre senkt. Um die Auswirkungen dieser Änderung vollständig zu verstehen, könnte der Kreditleiter der Bank die historischen Datenanalysetools von Taktile nutzen.
Wehmeyer sagte, dass Kunden Taktile nutzen könnten, um A/B-Tests durchzuführen und so die Wirksamkeit ihrer Entscheidungsprozesse zu messen. Dazu gehört das Experimentieren mit vorgefertigten Datenschnittstellen und das Überwachen der Genauigkeit von Vorhersagemodellen. Er sagt, dass die Plattform täglich 280.000 Entscheidungen trifft und dass mehrere Fintech-Unternehmen, darunter Branch, Moss, Rhino, Novo und Vivid Money, sie nutzen.
Wehmeyer sagte: „Unsere Technologie wurde von Anfang an von fortschrittlichen Finanziers genutzt, die auf unserer Plattform Algorithmen für maschinelles Lernen einsetzen, die Hunderte von Faktoren aus verschiedenen Datenquellen analysieren, um die Kreditwürdigkeit potenzieller Kreditnehmer zu bewerten.“
Eine Einführung in Taktile
Taktile verarbeitet eine Menge sehr vertraulicher Informationen. Wehmeyer behauptet, dass Taktile eine Technologie entwickelt hat, die es seinen Kunden ermöglicht, Entscheidungen über den Host im Land ihrer Wahl zu treffen und Daten lokal zu verarbeiten. Damit erfüllt es die Anforderungen zahlreicher Regulierungsbehörden und lindert die Bedenken von Datenschutzaktivisten, Verbrauchern und Regulierungsbehörden.
Das damit verbundene Problem der algorithmischen Offenheit dürfte jedoch weiterhin bestehen. Einem Artikel der New York Times zufolge verlassen sich einige Kreditgeber bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zunehmend auf nicht-traditionelle Datenquellen. Dadurch wird der Zugang zu bisher unzugänglichen Finanzprodukten ermöglicht, während gleichzeitig die Wahrscheinlichkeit steigt, dass unbeabsichtigt Vorurteile verstärkt oder falsche Vorhersagen getroffen werden.
Taktile verlangt von seinen Kunden im Bereich Finanztechnologie, die Art der Daten und Modelle offenzulegen, die sie im Dienst speichern und verwenden.
Die Einbeziehung maschinellen Lernens in Urteile und die Implementierung einer datengesteuerten Optimierung von Entscheidungsprozessen sind laut Wehmeyer zwei Beispiele dafür, wie sich die Anforderungen an die Entscheidungsfindung im Finanzsektor schnell ändern.
Wehmeyer sieht Noble auch als Konkurrenz, da es eine Plattform ist, die eine regelbasierte Engine bietet, um Kreditmodelle zu ändern und einzuführen. Sein Gegenargument ist, dass Y Combinator-Absolvent Taktile eine „anständige“ Kostenstruktur und genügend Geld hat, um Leute einzustellen.
Vor dem jüngsten Abschwung in der IT-Branche bestand die Hauptmotivation der Fintechs darin, ihren Kundenstamm um jeden Preis zu erweitern. Wehmeyer sagte: „Intelligente Risikoentscheidungen sind heute dringend erforderlich, da die Anleger einen klaren Weg zur Rentabilität suchen.“ Kunden suchen zunehmend nach Plattformen wie Taktile, um sich schnell an diese neue, chaotische Marktdynamik anzupassen, da „der Aufbau eines komplizierten Entscheidungssystems jahrelange Arbeit und Millionen von Geldern erfordert.“
Das Unternehmen beschäftigt 45 Mitarbeiter an den Standorten New York, London und Berlin und wächst rasant. Wehmeyer geht davon aus, dass die Belegschaft bis 2023 auf 70 Mitarbeiter anwachsen wird.
Vorgestelltes Bild: Taktile
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