消費者に信用枠を与えるかどうかなど、フィンテック企業が行う自動化された決定の多くは、アプリの基盤となるシステムにハードコードされたロジックに基づいています。たとえば、融資の基準を変更したい場合、信用責任者は IT 部門にチケットを提出する必要があります。
2020年、マクシミリアン・エバー氏とマイク・タロ・ウェーマイヤー氏は、自動化ロジックのユーザー主導型アップデートを促進することを目的としたTaktileという会社を設立しました。ハーバード大学在学中に2人は親しい友人となり、後に大企業向けの人工知能（AI）搭載アプリケーションを開発するQuantCoの経営陣で一緒に働きました。彼らは、設計の悪さ、テストの不足、技術リソースの需要の高さにより、自動化された判断の多くが推測に依存していることを発見しました。
リスク責任者などの専門家がエンジニアから独立して意思決定プロセスを作成、評価、展開できるようにするために、Wehmeyer 氏と彼のチームは Taktile と呼ばれるプラットフォームを構築しました。「Taktile を使用すると、フィンテック企業はデータに基づいてリスク選択を変更し、戦略に適したリスクのみを保険でカバーできるようになります。」
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ラウンドのリード投資家
ウェーマイヤー氏は、競争上の懸念を理由に、タクタイル社の顧客数や財務状況を明らかにすることを拒否した。しかし、支援者たちは拡大の余地があると見ている。今日、インデックス・ベンチャーズとタイガー・グローバルがタクタイル社の2000万ドルのシリーズA資金調達ラウンドを主導し、同社がこれまでに調達した資金総額は2470万ドルに増加した。興味深いことに、タイガー社が関与しているのは、このベンチャーキャピタル会社が投資額を減らし、次のファンドで60億ドルのみを調達する予定であるためだ。
ウェーマイヤー氏は、タイガー・グローバルとインデックス・ベンチャーズが「製品と市場の適合性の強い兆候が見られ」、また「会社の拡大を開始するにはタイミングがよいと考えた」ため「このラウンドを先取りした」と述べた。同社のCEOは「このラウンドにより、昨年末から顧客ベースが4倍に拡大するなど急成長を遂げている米国での継続的な開発をさらに加速できる」と述べた。
Taktile は、クライアントにノーコード インターフェイスを提供し、非技術系スタッフが意思決定プロセスを構築、変更、分析できるようにします。Wehmeyer 氏は講演で、銀行が融資基準を変更して口座開設の最低年齢を 25 歳から 21 歳に引き下げることを決定するという架空の状況を使用しました。この変更の影響を完全に理解するために、銀行の信用部門の責任者は Taktile の履歴データ分析ツールを使用できます。
ウェーマイヤー氏は、顧客がTaktileを使ってA/Bテストを実施し、意思決定プロセスの有効性を測定するかもしれないと述べた。これには、事前に構築されたデータインターフェースの実験や予測モデルの精度の監視が含まれる。同氏によると、このプラットフォームでは毎日28万件の選択が行われており、Branch、Moss、Rhino、Novo、Vivid Moneyなど、複数のフィンテック企業がこのプラットフォームを使用しているという。
ウェーマイヤー氏は、「当初から、当社の技術は先進的な金融業者によって活用されており、彼らは当社のプラットフォームに機械学習アルゴリズムを導入し、さまざまなデータソースから数百の要素を分析して、将来の借り手の信用力を評価しています」と語った。
Taktile の紹介
Taktile は、非常に機密性の高い情報を多数処理しています。Wehmeyer 氏は、Taktile が、顧客のホスト決定を顧客が選択した国で実行し、データをローカルで処理できるテクノロジーを開発したと主張しています。これにより、多数の規制当局のニーズが満たされ、プライバシー活動家、消費者、規制当局の懸念が和らぎます。
しかし、アルゴリズムのオープン性という関連する問題は、今後も続く可能性が高い。ニューヨーク・タイムズ紙の記事によると、一部の貸し手は、借り手の信用度を判断するために非伝統的なデータソースにますます依存するようになり、これまでアクセスできなかった金融商品へのアクセスが広がる一方で、意図せず偏見を強化したり、誤った予測を行ったりする可能性も高まっている。
Taktile は、金融テクノロジーの顧客に対し、サービス上で保存および使用するデータとモデルの性質を開示することを義務付けています。
Wehmeyer 氏が指摘したように、判断に機械学習を取り入れ、意思決定プロセスをデータ駆動で最適化することは、金融部門の意思決定要件が急速に変化していることを示す 2 つの例です。
ウェーマイヤー氏はまた、クレジット モデルを変更および開始するためのルールベースのエンジンを提供するプラットフォームである Noble を競合相手とみなしている。同氏の反論は、Y コンビネータ卒業生の Taktile には「適切な」コスト構造があり、人を雇用するのに十分な資金があるというものだ。
IT 業界が最近不況に陥る前、フィンテックの主な動機は、どんな犠牲を払ってでも顧客基盤を拡大することだった。ウェーマイヤー氏は「投資家は収益性への明確な道筋を求めているため、インテリジェントなリスク判断は今や必須要件となっている」と述べた。「複雑な意思決定システムを構築するには何年もの労力と何百万ドルもの資金がかかる」ため、顧客はますます Taktile のようなプラットフォームに期待を寄せ、この新しい混沌とした市場動向に迅速に適応しようとしている。
タクタイルはニューヨーク、ロンドン、ベルリンの各拠点に45人の従業員を抱え、急速に拡大している。ウェーマイヤー氏は、従業員数は2023年までに70人に増加すると主張している。
注目の画像: Taktile
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