Muchas decisiones automatizadas que toman las empresas de tecnología financiera, como por ejemplo si se concede o no una línea de crédito a un consumidor, se basan en la lógica codificada en el sistema subyacente a la aplicación. El responsable de crédito, por ejemplo, debe enviar un ticket al departamento de TI si desea modificar los criterios de concesión del préstamo.
En 2020, Maximilian Eber y Maik Taro Wehmeyer lanzaron una empresa llamada Taktile, con la intención de facilitar actualizaciones impulsadas por el usuario a la lógica automatizada. Mientras asistían a Harvard, los dos se hicieron amigos cercanos y luego trabajaron juntos en el equipo ejecutivo de QuantCo, que desarrolla aplicaciones impulsadas por inteligencia artificial (IA) para grandes empresas. Descubrieron que muchos juicios automatizados dependían de conjeturas debido a un diseño deficiente, la falta de pruebas y la alta demanda de recursos técnicos.
Para que los profesionales, como un responsable de riesgos, puedan crear, evaluar e implementar procesos de decisión de forma independiente de los ingenieros, Wehmeyer y su equipo crearon una plataforma llamada Taktile. "Con Taktile, las empresas fintech pueden realizar cambios basados en datos en su selección de riesgos y asegurarse de que solo aseguren los riesgos que se ajusten a su estrategia".
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Principales inversores de la ronda
Wehmeyer se negó a revelar el número de clientes o la situación financiera de Taktile, citando preocupaciones competitivas. No obstante, los inversores ven margen para la expansión. Hoy, Index Ventures y Tiger Global lideraron una ronda de financiación de Serie A de 20 millones de dólares para Taktile, lo que aumentó la financiación total que la empresa ha recibido a 24,7 millones de dólares. Curiosamente, Tiger está involucrada, ya que la empresa de capital riesgo acaba de reducir su inversión y planea recaudar solo 6.000 millones de dólares para su próximo fondo.
Wehmeyer afirmó que Tiger Global e Index Ventures habían "adelantado la ronda" porque habían "visto fuertes indicadores de adecuación del producto al mercado" y "creían que era el momento oportuno para empezar a expandir la empresa". Como dijo el director ejecutivo de la empresa, "Esta ronda nos permitirá acelerar aún más nuestro desarrollo continuo en los EE. UU., donde hemos presenciado un rápido crecimiento, multiplicando por cuatro nuestra base de clientes desde finales del año pasado".
Taktile ofrece a sus clientes una interfaz sin código que permite a su personal no técnico construir, modificar y analizar procesos de toma de decisiones. En su charla, Wehmeyer utilizó la situación hipotética de un banco que decide cambiar sus estándares de crédito reduciendo la edad mínima para abrir una cuenta de 25 a 21 años. Para entender completamente los efectos de esta modificación, el director de crédito del banco podría utilizar las herramientas de análisis de datos históricos de Taktile.
Wehmeyer dijo que los clientes podrían usar Taktile para realizar pruebas A/B para medir la eficacia de sus procesos de toma de decisiones, lo que incluye experimentar con interfaces de datos predefinidas y controlar la precisión de los modelos predictivos. Afirma que la plataforma toma 280.000 decisiones al día y que varias fintech, entre ellas Branch, Moss, Rhino, Novo y Vivid Money, la utilizan.
Wehmeyer dijo: "Desde el principio, nuestra tecnología ha sido utilizada por financistas avanzados que implementan algoritmos de aprendizaje automático en nuestra plataforma, que analizan cientos de factores de varias fuentes de datos para evaluar la solvencia de los posibles prestatarios".
Una introducción a Taktile
Taktile procesa una gran cantidad de información confidencial. Wehmeyer afirma que Taktile desarrolló una tecnología que permite que los flujos de decisión de sus clientes se lleven a cabo en el país de su elección y que los datos se procesen localmente, satisfaciendo así las necesidades de numerosas autoridades regulatorias y apaciguando las preocupaciones de activistas de la privacidad, consumidores y reguladores.
Sin embargo, es probable que persista el problema relacionado con la apertura algorítmica. Según un artículo publicado en The New York Times, algunos prestamistas recurren cada vez más a fuentes de datos no tradicionales para determinar la solvencia de un prestatario, lo que abre el acceso a productos financieros que antes eran inaccesibles y, al mismo tiempo, aumenta la probabilidad de reforzar sesgos involuntariamente o hacer predicciones incorrectas.
Taktile requiere que sus clientes de tecnología financiera revelen la naturaleza de los datos y modelos que almacenan y utilizan en el servicio.
La incorporación de aprendizaje automático en los juicios y la optimización de los procesos de decisión basada en datos son dos ejemplos de cómo los requisitos de toma de decisiones del sector financiero están cambiando rápidamente, como señala Wehmeyer.
Wehmeyer también considera a Noble como una competencia, ya que es una plataforma que ofrece un motor basado en reglas para cambiar y lanzar modelos de crédito. Su contraargumento es que Taktile, recién salida de Y Combinator, tiene una estructura de costos "decente" y dinero suficiente para contratar gente.
Antes de la reciente recesión de la industria de TI, la principal motivación de las fintechs era ampliar su base de clientes a cualquier precio. Wehmeyer afirmó que "la toma de decisiones inteligente sobre riesgos es ahora una necesidad urgente, ya que los inversores quieren una ruta clara hacia la rentabilidad". Los clientes recurren cada vez más a plataformas como Taktile para adaptarse rápidamente a esta nueva y caótica dinámica del mercado, ya que "crear un sistema de toma de decisiones complicado requiere años de trabajo y millones de dólares".
Taktile cuenta con 45 empleados repartidos entre sus sedes de Nueva York, Londres y Berlín y está en plena expansión. Wehmeyer afirma que la plantilla aumentará hasta 70 miembros en 2023.
Imagen destacada: Taktile
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