Im Jahr 2018 wurden 38 % der Privatkredite in den Vereinigten Staaten von Fintechs vergeben[1]. Der globale Fintech-Markt soll bis 2022 auf 308,9 Milliarden USD wachsen[2]. Einige der größten Fundraising- und VC-Deals der letzten zwei Jahre gingen an Fintech-Unternehmen. Es ist klar, dass die Branche im kommenden Jahrzehnt ein enormes Wachstum erleben wird. Ein Bereich, auf den Fintech-Unternehmen einen erheblichen Einfluss haben werden, ist die Vermögens- und Vermögensverwaltung. Bevor wir mehr über die Auswirkungen der Technologie auf diesen Bereich erfahren, wollen wir diese beiden Komponenten getrennt betrachten: Fintech und Vermögensverwaltung.
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Was ist Fintech (Finanztechnologie)?
Technologie verändert die Funktionsweise von Unternehmen in allen Branchen. Eine der größten Branchen, die in den letzten fünf Jahren von technologischen Entwicklungen beeinflusst wurde, ist der Finanzdienstleistungsbereich. Wenn Technologie verwendet wird, um die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für Verbraucher zu automatisieren, zu verbessern oder zu vereinfachen, spricht man von Fintech. Fintech ist ein Kofferwort des Begriffs Finanztechnologie. Fintech kann implementiert werden, um Unternehmen, Geschäftsinhabern oder Verbrauchern zu helfen. Die Technologie erleichtert diesen Beteiligten die Verwaltung ihrer finanziellen Interessen, Prozesse und Abläufe. Die Technologie wird in Form von Software, Anwendungen, Tools und Algorithmen bereitgestellt, die über einen Computer oder ein Smartphone genutzt werden können. Als diese Art von Technologie erstmals aufkam, lag der Schwerpunkt in erster Linie auf der Verbesserung und Automatisierung der Back-End-Systeme von Finanzinstituten. In den letzten Jahren hat sich der Schwerpunkt jedoch auf kundenorientiertere Dienste verlagert. Die Entwicklung und Verwendung von Kryptowährungen sind ebenfalls Teil von Fintech. Diese Technologien wirken sich nun auf verschiedene Bereiche des Finanzsektors aus, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:
- Ausbildung
- Privatkundengeschäft
- Anlageverwaltung
- Spenden sammeln usw.
Was ist Vermögensverwaltung?
Vermögensverwaltung ist eine Art Anlageberatung. Es handelt sich um den umfassendsten Finanzplanungsservice. Vermögensverwaltung eignet sich im Allgemeinen am besten für sehr wohlhabende Kunden mit einem großen Portfolio. Diese Art von Service umfasst unter anderem:
- Steuerberatung
- Nachlassplanung
- Rechtliche Hinweise
- Anlageberatung
- Finanzberatung usw.
Vermögensverwaltung gilt als fortschrittlichere Dienstleistung als Portfoliomanagement. Bei dieser Art von Dienstleistung berät und begleitet der Finanzplaner seinen Kunden hinsichtlich seiner gesamten finanziellen Situation, von der Planung und Verwaltung seines Vermögens bis hin zur Altersvorsorge. Portfoliomanagement hingegen beschränkt sich auf die Anlagestrategie. Ziel des Portfoliomanagements ist es, die richtigen Investitionen auszuwählen, die Kosten zu minimieren und dem Kunden die höchste Rendite zu bieten. Andere Arten von Planungsdienstleistungen werden im Allgemeinen nicht abgedeckt. Im Zusammenhang mit Fintech wird der Begriff Vermögensverwaltung freier verwendet und kann sich auf jede Technologie beziehen, die bei der Finanzplanung hilft, sei es verbraucherorientiert oder zum Nutzen von Finanzinstituten.
Die Rolle von Fintech und Vermögensverwaltung
Umfassende Finanzberatung
Fintech-Unternehmen werden ihre Dienstleistungen mit einem ganzheitlicheren Ansatz weiter konsolidieren. Bisher konzentrierten sich Vermögensverwaltungsfirmen entweder auf Verbindlichkeiten oder Vermögenswerte. Doch mit der Demokratisierung der Dienstleistungen hat Fintech auch Kleinanleger angezogen. Dies hat zu einer höheren Nachfrage nach ganzheitlichen Dienstleistungen geführt, die Vermögensverwaltung, Vermögensdiversifizierung, Verfolgung finanzieller Ziele, Sicherstellung besserer Kapitalrenditen und Verwaltung von Verbindlichkeiten umfassen.
Künstliche Intelligenz für die Automatisierung
Die Verbreitung von Tools für künstliche Intelligenz (KI) in der Vermögensverwaltung hat dramatischen Einzug in die Finanzfachpresse gehalten. Auch wenn es noch früh ist, ist die Rolle der KI in der Finanzberatung ein Bereich, den man im Auge behalten sollte. Die Einführung des Predictive Analytics-Tools Einstein von Salesforce gibt der Branche Anlass, über die Rolle der KI nachzudenken, wenn es darum geht, Berater bei der Fokussierung oder Automatisierung von Aufgaben zu unterstützen.
Laut einem Bericht von McKinsey & Company vom Juni 2015 wechselten 40 bis 45 Prozent der wohlhabenden Verbraucher, die in den letzten zwei Jahren ihre primäre Vermögensverwaltungsfirma gewechselt hatten, zu einem digital geführten Unternehmen. Darüber hinaus gaben ganze 72 Prozent der Anleger unter 40 Jahren an, dass sie gerne mit einem virtuellen Finanzberater zusammenarbeiten würden.
Beispiele für Fintech-Startups im Bereich Vermögensverwaltung
1. Kredit
Cred ist eine B2B-Plattform, die dank künstlicher Intelligenz die Art und Weise verändert, wie Finanzinstitute Kunden in der Anlageberatungsbranche gewinnen und binden. Cred ist ein von Barclays unterstütztes Unternehmen, das in Europa und den USA tätig ist und vor kurzem das Plug and Play Fintech-Programm in Frankfurt abgeschlossen hat.
2. Responsive.ai
Responsive ermöglicht unternehmensweite Forschungsbegriffe mit Tools zum Verständnis der Kundenvielfalt und Ereignisse, die Umsatz und Loyalität steigern. Sie bieten Frontline-Beratern eine kognitive Unterstützung, die den Fokus auf Maßnahmen richtet, die Vermögenswerte vermehren und schützen. Responsive ist darauf ausgerichtet, die Leistung von Vermögensteams durch Nutzung von Kundenanalysen und des hybriden Vermögensberatungs-Servicemodells in großem Maßstab zu steigern.
3. Bambus
Bambu ist ein 2016 gegründetes Unternehmen. Es bietet eine eigene Robo-Advisor-Technologie an, die darauf abzielt, den digitalen Wohlstand weltweit zu transformieren. Der White-Label-Robo des Unternehmens bietet Anlegern eine natürliche Erfahrung bei der Suche nach der richtigen Anlagestrategie für die Bedürfnisse ihrer Kunden. Anstelle eines traditionellen Portfolios mit einem einzigen Risikoprofil erstellt das White Label personalisierte Portfolios für jedes Ihrer Lebensziele. Bambu bietet auch ein Dashboard, das die Effizienz der Kundenbetreuer in den Banken verbessert, indem es Gesprächsthemen für ihre Kunden erstellt. Die Plattform verarbeitet verschiedene Live- und Vergangenheitsdaten, um eine einheitliche Sicht auf den Markt und die Hausansicht zu bieten.
4. Sarwa
Dieses Fintech-Unternehmen mit Sitz in Dubai kombiniert innovative Technologie und menschliche Beratung, um professionelles Investieren „für jeden zugänglich“ zu machen. Die Algorithmen und menschlichen Berater der Plattform helfen Sarwas Kunden, in wenigen Minuten per Gesichtserkennung ein Konto zu eröffnen, ihre Ziele über ein intuitives Dashboard zu verfolgen und ihre Portfolios neu auszubalancieren, wenn ihre Investitionen aufgrund der Marktlage von ihrem Ziel abweichen.
5. Handscheck
Das in Wien ansässige Unternehmen möchte Zahlungen einfacher und bequemer machen. Zu diesem Zweck hat es eine Smartcard entwickelt, mit der Kunden alle ihre Zahlungs- und Kundenkarten auf einer einzigen zertifizierten Mastercard-Karte speichern können, die dieselben Abmessungen wie jede andere Karte hat.
6. AdviceRobo
Dieses europäische Startup wurde 2013 von Diederick van Thiel und Rosali Steenkamer gegründet. Sie entwickelten Software für prädiktive Risikodienste und Technologien, um die Annahmequoten für Kreditanträge zu erhöhen und gleichzeitig das Risikoniveau gleich zu halten. Künstliche Intelligenz ist die Geheimwaffe hinter ihren Lösungen. Sie verfügen über eine KI-basierte Plattform, die Daten aus strukturierten und unstrukturierten Quellen kombiniert.
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Quellen:
1. Januar 2021, „Anteil der in den Vereinigten Staaten von 2013 bis 2018 gewährten Privatkredite nach Quelle“, Statista [online verfügbar] verfügbares Formular: https://www.statista.com/statistics/935629/distribution-personal-loans-by-source-usa/ [abgerufen im April 2021]
2. Aug 2020, „Key FinTech Statistics 2020-2021: Market Share & Data Analysis“, Techtic [online verfügbar], verfügbar unter: https://www.techtic.com/blog/fintech-statistics-2020/ [abgerufen im April 2021]