En 2018, 38 % des prêts personnels aux États-Unis ont été accordés par des Fintechs[1]. Le marché mondial de la Fintech devrait atteindre 308,9 milliards de dollars d'ici 2022[2]. Certaines des plus grosses levées de fonds et opérations de capital-risque des deux dernières années ont été réalisées par des sociétés Fintech. Il est clair que le secteur va connaître une croissance considérable au cours de la prochaine décennie. L'un des domaines sur lesquels les sociétés Fintech auront un impact significatif est la gestion de patrimoine et d'actifs. Avant d'en savoir plus sur l'impact de la technologie dans ce domaine, examinons ces deux composantes séparément : la Fintech et la gestion de patrimoine.
Voir aussi : Quel est le meilleur appareil de streaming TV ?
Qu'est-ce que la fintech (technologie financière) ?
La technologie transforme le fonctionnement des entreprises de tous les secteurs. L’un des secteurs les plus touchés par les développements technologiques au cours des cinq dernières années est celui des services financiers. Lorsque la technologie est utilisée pour automatiser, améliorer ou simplifier la fourniture de services financiers aux consommateurs, on parle de fintech. Fintech est un mot-valise du terme « technologie financière ». La fintech peut être mise en œuvre pour aider les entreprises, les propriétaires d’entreprise ou les consommateurs. La technologie permet à ces parties prenantes de gérer plus facilement leurs intérêts financiers, leurs processus et leurs opérations. La technologie est fournie sous la forme de logiciels, d’applications, d’outils et d’algorithmes qui peuvent être utilisés via un ordinateur ou un smartphone. Lorsque ce type de technologie est apparu pour la première fois, l’accent était principalement mis sur l’amélioration et l’automatisation des systèmes back-end des institutions financières. Cependant, au cours des dernières années, l’accent s’est déplacé vers des services plus orientés client. Le développement et l’utilisation des crypto-monnaies font également partie de la fintech. Ces technologies ont désormais un impact sur divers domaines de la section financière, notamment, mais sans s’y limiter :
- Éducation
- Banque de détail
- Gestion de placements
- Collecte de fonds, etc.
Qu'est-ce que la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine est un type de service de conseil en investissement. Il s'agit du service de planification financière le plus complet. La gestion de patrimoine est généralement mieux adaptée aux clients très fortunés qui ont un portefeuille important. Ce type de service comprend, sans toutefois s'y limiter :
- Orientation fiscale
- Planification successorale
- Conseils juridiques
- Conseils en investissement
- Conseils financiers, etc.
La gestion de patrimoine est considérée comme un service plus avancé que la gestion de portefeuille. Dans ce type de service, le planificateur financier donnera à son client des conseils et des orientations sur sa situation financière complète, de la planification et de la gestion de sa succession à la planification de la retraite. En revanche, la gestion de portefeuille se limite à la stratégie d'investissement. L'objectif de la gestion de portefeuille est de sélectionner les bons investissements, de minimiser les pertes et d'offrir au client les meilleurs rendements. Elle ne couvre généralement pas les autres types de services de planification. Dans le contexte de la fintech, le terme gestion de patrimoine est utilisé plus librement et peut être utilisé pour désigner toute technologie qui aide à la planification financière, qu'elle soit axée sur le consommateur ou au profit des institutions financières.
Le rôle de la fintech et de la gestion de patrimoine
Conseils financiers complets
Les entreprises de technologie financière vont continuer à consolider leurs services avec une approche plus globale. Jusqu’à présent, les sociétés de gestion de patrimoine se concentraient soit sur le passif, soit sur l’actif. Mais avec la démocratisation des services, la technologie financière a attiré les petits investisseurs. Cela a conduit à une demande accrue de services holistiques qui incluent la gestion de patrimoine, la diversification des actifs, le suivi des objectifs financiers, l’assurance d’un meilleur rendement des investissements et la gestion du passif.
L'intelligence artificielle au service de l'automatisation
La prolifération des outils d'intelligence artificielle (IA) dans le domaine de la gestion de patrimoine a fait une entrée remarquée dans la presse spécialisée financière. Même si cela est peut-être encore tôt, le rôle de l'IA dans le conseil financier est un domaine à surveiller. Le lancement de l'outil d'analyse prédictive de Salesforce, Einstein, donne au secteur des raisons de considérer le rôle de l'IA pour aider les conseillers à se concentrer sur des tâches ou à les automatiser.
Selon un rapport de McKinsey & Company de juin 2015, 40 à 45 % des consommateurs fortunés qui ont changé de société de gestion de patrimoine principale au cours des deux années précédentes ont opté pour une société à orientation numérique. De plus, 72 % des investisseurs de moins de 40 ans ont déclaré qu'ils seraient à l'aise de travailler avec un conseiller financier virtuel.
Exemples de startups de gestion de patrimoine fintech
1. Crédit
Cred est une plateforme B2B qui, grâce à l'IA, change la façon dont les institutions financières acquièrent et engagent des clients dans le secteur du conseil en investissement. C'est également une société soutenue par Barclays qui opère en Europe et aux États-Unis et qui est récemment diplômée du programme Plug and Play Fintech de Francfort.
2. Responsive.ai
Responsive permet aux entreprises de mener des recherches sur les termes de recherche avec des outils permettant de comprendre la diversité des clients et les événements qui génèrent des revenus et une fidélité accrue. Ils fournissent une assistance cognitive aux conseillers de première ligne qui restent concentrés sur les actions qui font croître et protègent les actifs. Responsive est calibré pour faire évoluer les performances des équipes de gestion de patrimoine à grande échelle en exploitant les analyses des clients et le modèle de service hybride de conseiller en gestion de patrimoine.
3. Bambou
Bambu est une société fondée en 2016. Elle propose sa propre technologie de robo-advisor, qui vise à transformer la richesse numérique à l'échelle mondiale. Le robo en marque blanche de l'entreprise offre aux investisseurs une expérience naturelle pour trouver la stratégie d'investissement adaptée aux besoins de leurs clients. Au lieu d'un portefeuille traditionnel à profil de risque unique, la marque blanche crée des portefeuilles personnalisés pour chacun de vos objectifs de vie. Bambu propose également un tableau de bord qui améliore l'efficacité des chargés de clientèle au sein des banques en créant des points de discussion pour leurs clients. La plateforme traite diverses données en direct et passées pour offrir une vue unifiée du marché et de la maison.
4. Sarwa
Cette fintech basée à Dubaï combine une technologie innovante et des conseils humains pour rendre l'investissement expert « accessible à tous ». Les algorithmes de la plateforme et les conseillers humains aident les clients de Sarwa à ouvrir un compte en quelques minutes grâce à la reconnaissance faciale, à suivre leurs objectifs via un tableau de bord intuitif et à rééquilibrer leurs portefeuilles lorsque le marché fait dévier leurs investissements de leur objectif.
5. Chèque à la main
L'entreprise viennoise souhaite rendre les paiements plus simples et plus pratiques. C'est pourquoi elle a développé une carte à puce qui permet aux clients de stocker tous leurs paiements et cartes de fidélité sur une seule carte Mastercard certifiée, ayant les mêmes dimensions que n'importe quelle autre carte.
6. AdviceRobo
Cette start-up européenne a été fondée par Diederick van Thiel et Rosali Steenkamer en 2013. Ils ont développé des logiciels pour les services de risque prédictif et une technologie pour augmenter les taux d'acceptation des demandes de crédit tout en maintenant le niveau de risque identique. L'intelligence artificielle est l'arme secrète de leurs solutions. Ils disposent d'une plateforme basée sur l'IA qui combine des données provenant de sources structurées et non structurées.
Image en vedette : Photo d'entreprise créée par freepik - www.freepik.com
Sources:
1. Jan 2021, « Part des prêts personnels accordés aux États-Unis de 2013 à 2018, par source », Statista [disponible en ligne] formulaire disponible : https://www.statista.com/statistics/935629/distribution-personal-loans-by-source-usa/ [consulté en avril 2021]
2 août 2020, « Key FinTech Statistics 2020-2021: Market Share & Data Analysis », Techtic [disponible en ligne] disponible sur : https://www.techtic.com/blog/fintech-statistics-2020/ [consulté en avril 2021]