En el año 2018, el 38% de los préstamos personales en los Estados Unidos fueron otorgados por empresas fintech[1]. Se espera que el mercado global de fintech crezca hasta los 308.900 millones de dólares en 2022[2]. Algunas de las mayores recaudaciones de fondos y acuerdos de capital de riesgo de los últimos dos años han sido para empresas fintech. Está claro que la industria experimentará un crecimiento tremendo durante la próxima década. Un área en la que las empresas fintech tendrán un impacto significativo es la gestión de activos y patrimonio. Antes de aprender más sobre el impacto de la tecnología en esta área, veamos estos dos componentes por separado: fintech y gestión de patrimonio.
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¿Qué es fintech (tecnología financiera)?
La tecnología está transformando el funcionamiento de las empresas en todos los sectores. Uno de los sectores más afectados por los avances tecnológicos en los últimos cinco años es el de los servicios financieros. Cuando la tecnología se utiliza para automatizar, mejorar o simplificar la prestación de servicios financieros a los consumidores, se denomina fintech. Fintech es un acrónimo del término tecnología financiera. Fintech se puede implementar para ayudar a las empresas, a los propietarios de empresas o a los consumidores. La tecnología facilita a estas partes interesadas la gestión de sus intereses, procesos y operaciones financieras. La tecnología se ofrece en forma de software, aplicaciones, herramientas y algoritmos que se pueden utilizar a través de una computadora o un teléfono inteligente. Cuando surgió este tipo de tecnología, el enfoque se centraba principalmente en mejorar y automatizar los sistemas administrativos de las instituciones financieras. Sin embargo, en los últimos años, el enfoque se ha desplazado hacia servicios más orientados al cliente. El desarrollo y el uso de criptomonedas también forman parte de la tecnología financiera. Estas tecnologías ahora afectan a varias áreas del sector financiero, incluidas, entre otras:
- Educación
- Banca minorista
- Gestión de inversiones
- Recaudación de fondos, etc.
¿Qué es la gestión patrimonial?
La gestión patrimonial es un tipo de servicio de asesoramiento en materia de inversiones. Es el servicio de planificación financiera más completo. La gestión patrimonial suele ser la más adecuada para clientes muy adinerados que tienen una cartera de inversiones grande. Este tipo de servicio incluye, entre otros:
- Orientación fiscal
- Planificación patrimonial
- Asesoramiento legal
- Asesoramiento de inversión
- Asesoramiento financiero, etc.
La gestión patrimonial se considera un servicio más avanzado que la gestión de carteras. En este tipo de servicio, el planificador financiero asesorará y orientará a su cliente sobre su situación financiera completa, desde la planificación y gestión de su patrimonio hasta la planificación de la jubilación. Por otro lado, la gestión de carteras se limita a la estrategia de inversión. El objetivo de la gestión de carteras es seleccionar las inversiones adecuadas, minimizar los costes y ofrecer al cliente la mayor rentabilidad. Por lo general, no cubre otros tipos de servicios de planificación. En el contexto de las tecnologías financieras, el término gestión patrimonial se utiliza con más libertad y puede utilizarse para referirse a cualquier tecnología que ayude con la planificación financiera, ya sea centrada en el consumidor o en beneficio de las instituciones financieras.
El papel de las fintech y la gestión patrimonial
Asesoramiento financiero integral
Las empresas de tecnología financiera seguirán consolidando sus servicios con un enfoque más holístico. Hasta ahora, las empresas de gestión patrimonial se han centrado en los pasivos o los activos, pero con la democratización de los servicios, las empresas de tecnología financiera han atraído a pequeños inversores, lo que ha generado una mayor demanda de servicios holísticos que incluyan la gestión patrimonial, la diversificación de activos, el seguimiento de objetivos financieros, la garantía de mejores rendimientos de las inversiones y la gestión de pasivos.
Inteligencia artificial para la automatización
La proliferación de herramientas de inteligencia artificial (IA) que han llegado al panorama de la gestión patrimonial ha hecho su aparición de forma espectacular en la prensa especializada financiera. Aunque puede que sea pronto, el papel de la IA en el asesoramiento financiero es un área a tener en cuenta. El lanzamiento de la herramienta de análisis predictivo de Salesforce, Einstein, da al sector motivos para considerar el papel de la IA a la hora de ayudar a los asesores a decidir dónde centrarse o automatizar tareas.
Según un informe de McKinsey & Company de junio de 2015, entre el 40% y el 45% de los consumidores adinerados que cambiaron su empresa de gestión patrimonial principal en los dos años anteriores se pasaron a una empresa digital. Es más, un 72% de los inversores menores de 40 años dijeron que se sentirían cómodos trabajando con un asesor financiero virtual.
Ejemplos de empresas emergentes de gestión patrimonial de tecnología financiera
1. Cred
Cred es una plataforma B2B que, gracias a la IA, está cambiando la forma en que las instituciones financieras adquieren y se relacionan con los clientes en la industria de asesoría de inversiones. También es una empresa respaldada por Barclays que opera en Europa y en los EE. UU. y es una reciente graduada del programa Plug and Play Fintech en Frankfurt.
2. Responsive.ai
Responsive permite la investigación empresarial con herramientas para comprender la diversidad de clientes y los eventos que impulsan los ingresos y la lealtad. Proporcionan una asistencia cognitiva a los asesores de primera línea que los mantiene enfocados en las acciones que hacen crecer y defienden los activos. Responsive está calibrado para desarrollar el rendimiento del equipo de gestión patrimonial a escala mediante el aprovechamiento de los análisis de clientes y el modelo de servicio híbrido de asesores patrimoniales.
3. Bambú
Bambu es una empresa fundada en 2016. Ofrece su propia tecnología de robo-advisor, cuyo objetivo es transformar la riqueza digital a nivel mundial. La empresa, con su marca blanca, ofrece a los inversores una experiencia natural para encontrar la estrategia de inversión adecuada para las necesidades de sus clientes. En lugar de una cartera tradicional de perfil de riesgo único, la marca blanca crea carteras personalizadas para cada uno de sus objetivos de vida. Bambu también ofrece un panel de control que mejora la eficiencia de los administradores de relaciones dentro de los bancos al crear puntos de conversación para sus clientes. La plataforma procesa diversos datos en vivo y pasados para ofrecer una vista unificada del mercado y la vista de la casa.
4. Sarwa
Esta fintech con sede en Dubái combina tecnología innovadora y asesoramiento humano para poner la inversión experta al alcance de todos. Los algoritmos de la plataforma y los asesores humanos ayudan a los clientes de Sarwa a abrir una cuenta en minutos mediante reconocimiento facial, a hacer un seguimiento de sus objetivos mediante un panel intuitivo y a reequilibrar sus carteras cuando el mercado hace que sus inversiones se desvíen de su objetivo.
5. Cheque a mano
Esta empresa con sede en Viena quiere hacer que los pagos sean más sencillos y cómodos. Para ello, ha desarrollado una tarjeta inteligente que permite a los clientes almacenar todos sus pagos y tarjetas de fidelización en una única tarjeta Mastercard certificada, que tiene las mismas dimensiones que cualquier otra tarjeta.
6. AdviceRobo
Esta startup europea fue fundada por Diederick van Thiel y Rosali Steenkamer en 2013. Desarrollaron software para servicios de predicción de riesgos y tecnología para aumentar las tasas de aceptación de solicitudes de crédito manteniendo el mismo nivel de riesgo. La inteligencia artificial es el arma secreta que impulsa sus soluciones. Tienen una plataforma basada en IA que combina datos de fuentes estructuradas y no estructuradas.
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Fuentes:
1 de enero de 2021, "Participación de préstamos personales otorgados en Estados Unidos de 2013 a 2018, por fuente", Statista [disponible en línea] disponible en: https://www.statista.com/statistics/935629/distribution-personal-loans-by-source-usa/ [consultado en abril de 2021]
2 de agosto de 2020, "Estadísticas clave de FinTech 2020-2021: participación de mercado y análisis de datos", Techtic [disponible en línea] disponible en: https://www.techtic.com/blog/fintech-statistics-2020/ [consultado en abril de 2021]