2018年、米国における個人ローンの38%はフィンテックによって提供されました[1]。世界のフィンテック市場は、2022年までに3,089億ドルに成長すると予想されています[2]。過去2年間の最大の資金調達とベンチャーキャピタル取引のいくつかは、フィンテック企業によるものでした。この業界が今後10年間で驚異的な成長を遂げることは明らかです。フィンテック企業が大きな影響を与える分野の1つは、資産管理です。この分野へのテクノロジーの影響について詳しく知る前に、フィンテックと資産管理という2つの要素を個別に見てみましょう。
フィンテック（金融テクノロジー）とは何ですか？
テクノロジーは、あらゆる業界のビジネスのあり方を変えています。過去 5 年間にテクノロジーの発展によって最も大きな影響を受けた業界の 1 つは金融サービスです。テクノロジーを使用して消費者への金融サービスの提供を自動化、改善、または簡素化する場合、それはフィンテックと呼ばれます。フィンテックは、金融テクノロジーという用語を組み合わせた造語です。フィンテックは、企業、事業主、または消費者を支援するために実装できます。このテクノロジーにより、これらの利害関係者は財務上の利益、プロセス、および運用をより簡単に管理できます。このテクノロジーは、コンピューターまたはスマートフォンを介して利用できるソフトウェア、アプリケーション、ツール、およびアルゴリズムの形で提供されます。このタイプのテクノロジーが最初に登場したとき、焦点は主に金融機関のバックエンド システムの改善と自動化にありました。しかし、過去数年間で、焦点はより顧客志向のサービスに移りました。暗号通貨の開発と使用もフィンテックの一部です。これらのテクノロジーは現在、金融セクションのさまざまな領域に影響を与えており、これには以下が含まれますが、これらに限定されません。
- 教育
- リテールバンキング
- 投資管理
- 募金活動など
資産管理とは何ですか?
資産管理は投資顧問サービスの一種です。最も包括的な財務計画サービスです。資産管理は一般に、大規模なポートフォリオを持つ非常に裕福な顧客に最適です。このタイプのサービスには、以下が含まれますが、これらに限定されません。
- 税務ガイダンス
- 遺産計画
- 法律相談
- 投資アドバイス
- 財務アドバイスなど
資産管理は、ポートフォリオ管理よりも高度なサービスであると考えられています。このタイプのサービスでは、ファイナンシャル プランナーが、資産の計画と管理から退職計画まで、顧客の財務状況全体に関するアドバイスとガイダンスを提供します。一方、ポートフォリオ管理は投資戦略に限定されています。ポートフォリオ管理の目標は、適切な投資を選択し、リスクを最小限に抑え、顧客に最高の収益をもたらすことです。通常、他のタイプの計画サービスはカバーされません。フィンテックの文脈では、資産管理という用語はより自由に使用され、消費者向けまたは金融機関に利益をもたらす財務計画に役立つあらゆるテクノロジーを指すために使用される場合があります。
フィンテックと資産管理の役割
包括的な財務アドバイス
フィンテック企業は、より総合的なアプローチでサービスを統合する方向に進んでいます。これまで、資産管理企業は負債か資産のどちらかに焦点を当ててきました。しかし、サービスの民主化により、フィンテックは小口投資家を呼び込むようになりました。これにより、資産管理、資産の多様化、財務目標の追跡、投資収益率の向上、負債の管理などを含む総合的なサービスに対する需要が高まっています。
自動化のための人工知能
資産管理業界に浸透しつつある人工知能 (AI) ツールの急増は、金融業界紙に劇的な影響を与えています。まだ初期段階かもしれませんが、金融アドバイスにおける AI の役割は注目すべき分野です。Salesforce の予測分析ツールである Einstein のリリースにより、業界は、重点を置くべき分野についてアドバイザーをサポートしたり、タスクを自動化したりする上で AI が果たす役割について検討するようになりました。
2015 年 6 月のマッキンゼー・アンド・カンパニーのレポートによると、過去 2 年間に主な資産管理会社を変更した富裕層消費者の 40% ～ 45% が、デジタル主導の会社に移行しました。さらに、40 歳未満の投資家の 72% が、バーチャル ファイナンシャル アドバイザーとの連携に抵抗がないと回答しました。
フィンテック資産管理スタートアップの例
1. 信用
Cred は、AI を活用して、投資顧問業界で金融機関が顧客を獲得し、関与する方法を変えている B2B プラットフォームです。また、欧州と米国で事業を展開しているバークレイズが支援する企業で、フランクフルトの Plug and Play Fintech プログラムを最近卒業しました。
2. レスポンシブ.ai
Responsive は、顧客の多様性と収益とロイヤルティを促進するイベントを理解するためのツールを備えたエンタープライズ リサーチ タームを実現します。最前線のアドバイザーに認知支援を提供し、資産を増やして守るアクションに集中できるようにします。Responsive は、顧客分析とハイブリッド ウェルス アドバイザー サービス モデルを活用して、ウェルス チームのパフォーマンスを大規模に進化させるように調整されています。
3. バンブー
Bambu は 2016 年に設立された会社です。同社は独自のロボアドバイザー技術を提供しており、デジタル資産を世界規模で変革することを目指しています。同社のホワイト ラベル ロボは、投資家に顧客のニーズに合った適切な投資戦略を見つける自然な体験を提供します。従来の単一のリスク プロファイル ポートフォリオの代わりに、ホワイト ラベルは各ライフ ゴールに合わせてパーソナライズされたポートフォリオを作成します。Bambu は、顧客向けのトーク ポイントを作成することで銀行内のリレーションシップ マネージャーの効率を向上させるダッシュボードも提供しています。このプラットフォームは、さまざまなライブ データと過去のデータを処理して、市場とハウス ビューの統一されたビューを提供します。
4. サルワ
ドバイを拠点とするこのフィンテックは、革新的なテクノロジーと人間のアドバイスを組み合わせて、専門家による投資を「誰もが利用できる」ものにしている。プラットフォームのアルゴリズムと人間のアドバイザーは、Sarwaの顧客が顔認識によって数分で口座を開設し、直感的なダッシュボードで目標を追跡し、市場の影響で投資が目標から外れたときにポートフォリオのバランスを再調整するのを支援する。
5. 手形
ウィーンに拠点を置くこの会社は、支払いをより簡単で便利なものにしたいと考えています。そのことを念頭に、同社は、顧客がすべての支払いとポイントカードを 1 枚の認定 Mastercard カードに保存できる、他のカードと同じ寸法のスマートカードを開発しました。
6. アドバイスロボ
このヨーロッパのスタートアップは、2013 年に Diederick van Thiel 氏と Rosali Steenkamer 氏によって設立されました。彼らは、リスク レベルを一定に保ちながら、クレジット アプリケーションの承認率を高めるための予測リスク サービスとテクノロジーのソフトウェアを開発しました。人工知能は、彼らのソリューションを支える秘密兵器です。彼らは、構造化ソースと非構造化ソースからのデータを組み合わせる AI ベースのプラットフォームを持っています。
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出典:
1. 2021 年 1 月、「2013 年から 2018 年にかけて米国で承認された個人ローンの割合 (出所別)」、Statista [オンラインで入手可能] 入手先: https://www.statista.com/statistics/935629/distribution-personal-loans-by-source-usa/ [2021 年 4 月アクセス]
2. 2020年8月、「主要なFinTech統計2020-2021：市場シェアとデータ分析」、Techtic [オンラインで利用可能] から入手可能：https://www.techtic.com/blog/fintech-statistics-2020/ [2021年4月アクセス]