År 2018 beviljades 38 % av privatlånen i USA av Fintechs[1]. Den globala fintechmarknaden förväntas växa till 308,9 miljarder USD år 2022[2]. Några av de största insamlings- och VC-affärerna de senaste två åren har varit för fintech-företag. Det är tydligt att branschen kommer att se en enorm tillväxt under det kommande decenniet. Ett område som fintech-företag kommer att ha en betydande inverkan på är förmögenhets- och kapitalförvaltning. Innan vi lär oss mer om teknikens inverkan på detta område låt oss titta på dessa två komponenter separat: fintech och förmögenhetsförvaltning.
Se även: Vilken är den bästa tv-strömningsenheten?
Vad är fintech (finansiell teknologi)?
Tekniken förändrar hur företag i alla branscher fungerar. En av de största industrierna som påverkats av den tekniska utvecklingen under de senaste 5 åren är finansiella tjänster. När teknik används för att automatisera, förbättra eller förenkla leveransen av finansiella tjänster till konsumenter kallas det fintech. Fintech är en portmanteau av termen finansiell teknologi. Fintech kan implementeras för att hjälpa företag, företagsägare eller konsumenter. Tekniken gör det lättare för dessa intressenter att hantera sina ekonomiska intressen, processer och verksamhet. Tekniken levereras i form av mjukvara, applikation, verktyg och algoritmer som kan användas via en dator eller smartphone. När denna typ av teknik först dök upp låg fokus i första hand på att förbättra och automatisera back-end-systemen hos finansiella institutioner. Men under de senaste åren har fokus flyttats till mer kundorienterade tjänster. Utvecklingen och användningen av kryptovalutor är också en del av fintech. Dessa tekniker påverkar nu olika delar av finanssektionen, inklusive men inte begränsat till:
- Utbildning
- Retail Banking
- Investment Management
- Insamlingar osv
Vad är förmögenhetsförvaltning?
Walth management är en typ av investeringsrådgivning. Det är den mest omfattande tjänsten för finansiell planering. Förmögenhetsförvaltning är generellt sett bäst lämpad för mycket välbärgade kunder som har en stor portfölj. Denna typ av tjänst inkluderar men är inte begränsad till:
- Skattevägledning
- Fastighetsplanering
- Juridisk rådgivning
- Investeringsrådgivning
- Finansiell rådgivning m.m
Förmögenhetsförvaltning anses vara en mer avancerad tjänst än portföljförvaltning. I denna typ av tjänst kommer finansplaneraren att ge sina kunder råd och vägledning om deras fullständiga ekonomiska situation, från planering och förvaltning av deras dödsbo till pensionsplanering. Å andra sidan är portföljförvaltningen begränsad till investeringsstrategi. Målet med portföljförvaltning är att välja rätt investeringar, minimera irländska och ge kunden den högsta avkastningen. Den omfattar i allmänhet inte andra typer av planeringstjänster. I fintech-sammanhang används termen förmögenhetsförvaltning mer fritt och kan användas för att hänvisa till vilken teknik som helst som hjälper till med finansiell planering, antingen konsumentfokuserad eller till förmån för finansinstitutioner.
Rollen för fintech och förmögenhetsförvaltning
Omfattande finansiell rådgivning
Fintech-företag kommer att gå längre för att konsolidera sina tjänster med ett mer holistiskt tillvägagångssätt. Hittills har förmögenhetsförvaltningsföretag fokuserat på antingen skulder eller tillgångar. Men med demokratiseringen av tjänster har fintech fått in små investerare. Detta har lett till en högre efterfrågan på holistiska tjänster som inkluderar förmögenhetsförvaltning, diversifiering av tillgångar, spårning av finansiella mål, säkerställande av bättre avkastning på investeringar och hantering av skulder.
Artificiell intelligens för automatisering
Spridningen av artificiell intelligens (AI)-verktyg som drabbar förmögenhetsförvaltningslandskapet har gjort en dramatisk ingång i den finansiella fackpressen. Även om det kan vara tidigt, är AI:s roll i finansiell rådgivning ett område att titta på. Lanseringen av det prediktiva analysverktyget från Salesforce, Einstein, ger branschen anledning att överväga AI:s roll för att stödja rådgivare med var de ska fokusera eller automatisera uppgifter.
Enligt en rapport från McKinsey & Company från juni 2015, flyttade 40 % till 45 % av de välbärgade konsumenterna som bytte sitt primära förmögenhetsförvaltningsföretag under de föregående två åren till ett digitalt styrt företag. Dessutom sa hela 72 % av investerarna under 40 år att de skulle vara bekväma med att arbeta med en virtuell finansiell rådgivare.
Exempel på startups för fintech förmögenhetsförvaltning
1. Cred
Cred är en B2B-plattform som, tack vare AI, förändrar hur finansiella institutioner skaffar och engagerar kunder inom investeringsrådgivningsbranschen. Det är också ett Barclays-stödt företag verksamt i Europa och USA och är nyutexaminerad från Plug and Play Fintech-programmet i Frankfurt.
2. Responsive.ai
Responsive möjliggör företagsforskningstermer med verktyg för att förstå klienternas mångfald och händelser som driver intäkter och lojalitet. De ger en kognitiv hjälp till frontlinjerådgivare som håller fokus på åtgärder som växer och försvarar tillgångar. Responsive är kalibrerad för att utveckla välståndsteamets prestanda i stor skala genom att utnyttja kundanalyser och tjänstemodellen för hybrid förmögenhetsrådgivare.
3. Bambu
Bambu är ett företag som grundades 2016. De tillhandahåller sin egen robo-rådgivare-teknologi, som syftar till att transformera digital rikedom globalt. Bolagets white label robo, erbjuder investerare en naturlig upplevelse av att hitta rätt investeringsstrategi för sina kunders behov. Istället för en traditionell portfölj med en enda riskprofil skapar den vita etiketten personliga portföljer för vart och ett av dina livsmål. Bambu erbjuder också en instrumentpanel som förbättrar effektiviteten för relationsansvariga inom bankerna genom att skapa diskussionspunkter för deras kunder. Plattformen bearbetar olika live- och tidigare data för att erbjuda en enhetlig bild av marknaden och husvyn.
4. Sarwa
Denna Dubai-baserade fintech kombinerar innovativ teknik och mänsklig rådgivning för att göra expertinvesteringar "tillgängliga för alla." Plattformens algoritmer och mänskliga rådgivare hjälper Sarwas kunder att öppna ett konto på några minuter via ansiktsigenkänning, spåra sina mål via en intuitiv instrumentpanel och balansera om sina portföljer när marknaden får deras investeringar att glida från sitt mål.
5. Handcheck
Detta Wien-baserade företag vill göra betalningar enklare och bekvämare. Med det i åtanke har de utvecklat ett smartkort som gör det möjligt för kunder att lagra alla sina betalningar och lojalitetskort på ett certifierat Mastercard-kort, som har samma mått som vilket annat kort som helst.
6. RådRobo
Denna europeiska startup grundades av Diederick van Thiel och Rosali Steenkamer 2013. De utvecklade mjukvara för prediktiva risktjänster och teknologi för att öka acceptansgraden för kreditansökningar samtidigt som risknivån hölls oförändrad. Artificiell intelligens är det hemliga vapnet som driver deras lösningar. De har en AI-baserad plattform som kombinerar data från strukturerade och ostrukturerade källor.
Utvald bild: Företagsfoto skapat av freepik - www.freepik.com
Källor:
1. januari 2021, "Andel av personliga lån beviljade i USA från 2013 till 2018, efter källa", Statista [tillgänglig online] tillgängligt formulär: https://www.statista.com/statistics/935629/distribution-personal- loans-by-source-usa/ [tillgänglig apr 2021]
2 augusti 2020, "Key FinTech Statistics 2020-2021: Market Share & Data Analysis", Techtic [tillgänglig online] tillgänglig från: https://www.techtic.com/blog/fintech-statistics-2020/ [tillgänglig apr 2021 ]