Las organizaciones y empresas deben cumplir con las regulaciones para mantener un lugar de trabajo libre de riesgos y operaciones eficientes. Las medidas de cumplimiento necesarias pueden variar según el sector y las particularidades de la empresa.
La ley Sarbanes-Oxley, aprobada en 2002, protege a los inversores contra la información financiera falsa por parte de las empresas y es un ejemplo de legislación que exige cumplimiento normativo.
Como resultado de la atención a las necesidades y preferencias específicas de los usuarios, el sector de la tecnología financiera se ha expandido rápidamente en los últimos años. Sin embargo, las innovaciones de Fintech en ocasiones han superado al sector en lo que respecta al cumplimiento normativo. En consecuencia, existe un mayor peligro para las empresas que trabajan en el campo de Fintech en desarrollo.
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El papel del cumplimiento normativo en la tecnología financiera
Las empresas de tecnología financiera deben cumplir con los más altos estándares nacionales, internacionales y profesionales en materia de cumplimiento normativo. Las auditorías periódicas de la implementación de sistemas de diseño en vivo también son útiles para detectar problemas emergentes.
Las empresas de tecnología financiera tienen la oportunidad de expandirse rápidamente sin el mismo nivel de regulación que las instituciones financieras tradicionales. Pero a medida que el mercado se expande, también lo hace la necesidad de controles y contrapesos regulatorios. La mayoría de las nuevas empresas de tecnología financiera tienen problemas para sincronizar las funciones de cumplimiento debido a malentendidos generalizados sobre lo siguiente:
- Debido al alto costo, la gestión del cumplimiento está reservada para las grandes organizaciones.
- Las empresas pueden gestionar los problemas de cumplimiento a medida que surjan.
- Si el cumplimiento no se traduce en ganancias financieras, no es necesario dedicar recursos significativos.
En pocas palabras, el nivel de riesgo aumenta porque las empresas Fintech a menudo no cumplen con las regulaciones aplicables. Deben seguir procedimientos de cumplimiento estrictos para reducir los posibles peligros tanto como sea posible.
Posibilidades para las empresas de tecnología financiera
Los bancos comerciales y otras instituciones financieras podrían beneficiarse enormemente de la reevaluación de sus mecanismos de prestación de servicios a la luz de la innovación financiera. El valor de la tecnología financiera es ampliamente reconocido y muchas industrias que han adoptado las soluciones novedosas de la industria están cosechando los beneficios. Si usted es dueño de una empresa que utiliza servicios de tecnología financiera, puede aprovechar las condiciones actuales del mercado para aumentar sus posibilidades de éxito. La industria y las tendencias de la tecnología financiera se están expandiendo rápidamente en muchos entornos empresariales.
El sector de servicios financieros puede utilizar muchas técnicas establecidas para crear nuevos productos y servicios de vanguardia. Pueden lograrlo de varias maneras, entre ellas, mediante estudios en profundidad, generación de informes, análisis de datos comerciales y aprovechando otras posibilidades. Hablemos de algunos métodos comunes.
1. Transacciones financieras digitales
El sector financiero no es inmune a la digitalización generalizada que ha revolucionado a tantos otros sectores. Se están produciendo cambios técnicos y estructurales masivos que rápidamente se están convirtiendo en la norma. Los bancos que existen únicamente en línea han aumentado la productividad y la satisfacción del cliente. Nadie disfruta de la experiencia de ir al banco en persona, esperar en largas filas y completar varios formularios. Abrir una cuenta o transferir fondos es posible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año con los bancos exclusivamente digitales. Esta es una de las ventajas de convertirse en digital. Algunas de las muchas características excelentes de los bancos exclusivamente digitales incluyen acceso instantáneo a resúmenes de saldos de cuentas, historiales de transacciones, pagos de facturas y análisis en tiempo real.
2. Big Data y análisis
El uso de big data y análisis de datos se está extendiendo para crear experiencias de usuario individualizadas. Los datos y los análisis de datos ayudan a las empresas a mantenerse competitivas al permitirles optimizar procesos, aumentar las ganancias, anticipar las necesidades de los clientes, brindar soluciones individualizadas y predecir la demanda de productos. Esto debería advertir a las empresas de que donde hay big data, también hay análisis de datos. Su amistad es inquebrantable. Las empresas deben hacer un esfuerzo concertado para realizar ajustes generalizados para mantenerse al día con el rápido cambio del sector financiero hacia la eficiencia basada en datos. Se pueden obtener resultados comerciales esclarecedores de los datos acumulados sobre los consumidores.
3. Ingeniería de cadenas de bloques
Debido a su uso generalizado, la tecnología blockchain se está convirtiendo rápidamente en una parte integral de los sistemas back-end que permiten transacciones digitales, compraventa de acciones, contratos inteligentes y gestión de identidades en bancos y otras instituciones financieras. Los bancos y otras organizaciones financieras utilizan rápidamente la tecnología blockchain debido a su alcance global, velocidad y seguridad.
4. Personalización
Los mundos de la banca y la personalización son complementarios. En materia bancaria, las empresas siempre pueden optar por un enfoque personalizado. La personalización en el sector de los servicios financieros consiste en adaptar un servicio o producto a las necesidades y preferencias únicas de un individuo mediante el análisis de su historial transaccional y otra información. Debido a la pandemia, los bancos y otras organizaciones financieras han tenido que priorizar las medidas de supervivencia por encima de los lujos. La confianza también se puede generar mediante una conexión personalizada.
5. Procesos robóticos automatizados
¿Existe algún procedimiento bancario que combine velocidad y eficiencia? Pues, ya lo has dicho. Los registros muestran que la RPA es uno de los métodos más eficaces para gestionar transacciones monetarias. La automatización robótica de procesos (RPA) a veces implica que el proceso se automatizará. Los precios razonables, la experiencia de usuario de alta calidad y el asesoramiento cognitivo sobre gestión de patrimonio han contribuido al meteórico ascenso de la RPA.
Los mayores obstáculos de la industria fintech
La industria de la tecnología financiera está creciendo rápidamente, a veces llamada "fintech". Ha traído mejoras en las transacciones monetarias tanto para los consumidores como para las empresas, como resultado de modificaciones en las aplicaciones, servicios y bienes comerciales. Ciertos obstáculos regulatorios que superar en este sector emergente en lo que respecta a la protección de la información privada.
La industria de la tecnología financiera es una de las más competitivas del mundo, pero tiene problemas con los datos, la información, el dinero y la tecnología. La subestimación del riesgo crediticio, el incumplimiento, el fraude cibernético, el robo de datos, etc. son algunos ejemplos.
Lo que sigue ilustrará los graves problemas que enfrenta actualmente Fintech.
1. Seguridad, privacidad y vulnerabilidades en la tecnología
Más del 80% de los países del mundo aplican normas de seguridad y privacidad de datos para garantizar que haya el mínimo de vulnerabilidades digitales. Sin embargo, el cumplimiento de las normas de seguridad de datos es difícil debido a las numerosas vulnerabilidades tecnológicas que deben cubrirse.
El phishing y otras formas de ingeniería social se aprovechan de los errores humanos, lo que constituye otro grave agujero de seguridad. Un solo descuido es suficiente para que un atacante acceda a todo el sistema. También es posible que el código de la aplicación sea malicioso. Sorprendentemente, los piratas informáticos pueden aprovecharse ocasionalmente de los cifrados deficientes en las aplicaciones de tecnología financiera.
2. El alto precio de cumplir con las normas
La mayor barrera de entrada para las empresas Fintech es el mayor gasto que supone añadir medidas de cumplimiento normativo. La proliferación de aplicaciones Fintech en los últimos años ha atraído la atención de los legisladores, que han aprobado leyes para controlar el sector.
Las empresas pueden optar por ignorar estas nuevas restricciones debido a los gastos asociados con su cumplimiento. Además, las fintech enfrentan desafíos significativos debido al precio, las sanciones y las multas asociadas con el incumplimiento.
Las tecnologías financieras pueden beneficiarse de la tecnología regulatoria, ya que automatiza y simplifica tareas como el seguimiento, la supervisión y la elaboración de informes. Además, es uno de los pilares de las tecnologías financieras y mejora la función KYC (conozca a su cliente).
3. Las aplicaciones FinTech no sincronizan el cumplimiento normativo
Las empresas fintech también deben cumplir con los cambios regulatorios cuando se agregan nuevas funciones a las aplicaciones actuales. Cuando las empresas actualizan sus sistemas de manera unilateral sin tener en cuenta las restricciones regulatorias, se crea una barrera sustancial. Ahora más que nunca, es esencial contar con personal de cumplimiento listo para brindar ayuda directa durante las actualizaciones de las aplicaciones.
4. Integridad en la lucha contra el fraude
En todo el mundo, el lavado de dinero y el fraude son los principales objetivos de las fuerzas de seguridad. Los gobiernos de todo el mundo han establecido normas contra el lavado de dinero y las empresas de tecnología financiera deben respetarlas para cumplir con las normas.
Una de las partes más importantes de la protección de las transacciones monetarias y legales son las políticas de conocimiento del cliente (KYC), que incluyen la verificación de la identidad de las personas. En este contexto, se están tomando medidas de seguridad para prevenir el robo de identidad y otras formas de fraude.
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Conclusión
A pesar de las dificultades que pueden tener las organizaciones al tratar con Fintech, como hemos demostrado a lo largo de este artículo, el sector también presenta varias posibilidades. Sin embargo, si elige el socio perfecto para sus necesidades de Fintech, puede superar los obstáculos y obtener beneficios. Encontrar un punto intermedio entre las antiguas prácticas bancarias y las nuevas es difícil. Hable con una empresa de desarrollo de Fintech sobre cómo obtener los beneficios.
Imagen destacada: Imagen de rawpixel.com
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