Les organisations et les entreprises doivent respecter les réglementations afin de maintenir un lieu de travail sans risque et des opérations efficaces. Les mesures de conformité nécessaires peuvent différer selon le secteur et les spécificités de l'entreprise.
La loi Sarbanes-Oxley, adoptée en 2002, protège les investisseurs contre les fausses déclarations financières des entreprises et constitue un exemple de législation exigeant une conformité réglementaire.
En raison de la nécessité de répondre aux besoins et aux préférences spécifiques des utilisateurs, le secteur des technologies financières a connu une croissance rapide ces dernières années. Cependant, les innovations de la Fintech ont parfois devancé le secteur en matière de conformité réglementaire. Par conséquent, les entreprises travaillant dans le domaine de la Fintech en développement sont plus dangereuses.
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Le rôle de la conformité aux réglementations dans le domaine des technologies financières
Les entreprises de technologie financière sont tenues de respecter les normes nationales, internationales et professionnelles les plus strictes en matière de conformité réglementaire. Des audits réguliers de la mise en œuvre du système de conception en direct sont également utiles pour repérer les problèmes émergents.
Les entreprises de technologie financière ont la possibilité de se développer rapidement sans avoir à respecter le même niveau de réglementation que les institutions financières traditionnelles. Mais à mesure que le marché se développe, le besoin de contrôles et d'équilibres réglementaires augmente également. La plupart des nouvelles entreprises de technologie financière ont du mal à synchroniser les fonctionnalités de conformité en raison de malentendus répandus sur les points suivants.
- En raison du coût élevé, la gestion de la conformité est réservée aux grandes organisations.
- Les entreprises peuvent gérer les problèmes de conformité au fur et à mesure qu’ils surviennent.
- Si la conformité n’entraîne pas de gain financier, il est inutile de consacrer des ressources importantes.
En bref, le niveau de risque augmente parce que les entreprises Fintech ne respectent souvent pas les réglementations en vigueur. Elles doivent suivre des procédures de conformité strictes pour réduire autant que possible les dangers potentiels.
Possibilités pour les entreprises Fintech
Les banques commerciales et autres institutions financières pourraient grandement bénéficier d'une réévaluation de leurs mécanismes de prestation de services à la lumière de l'innovation financière. La valeur de la Fintech est largement reconnue et de nombreux secteurs qui ont adopté les solutions innovantes du secteur en récoltent les fruits. Si vous possédez une entreprise qui utilise des services de Fintech, vous pouvez tirer parti des conditions actuelles du marché pour augmenter vos chances de réussite. Le secteur et les tendances de la technologie financière se développent rapidement dans de nombreux environnements d'entreprise.
Le secteur des services financiers peut utiliser de nombreuses techniques éprouvées pour créer de nouveaux produits et services de pointe. Il peut y parvenir de plusieurs manières, notamment par le biais d'études approfondies, de la génération de rapports, de l'analyse de données commerciales et de la saisie d'autres possibilités. Parlons de quelques méthodes courantes.
1. Transactions financières numériques
Le secteur financier n’est pas à l’abri de la numérisation généralisée qui a révolutionné tant d’autres secteurs. Des changements techniques et structurels massifs sont en train de devenir rapidement la norme. Les banques qui existent uniquement en ligne ont augmenté leur productivité et la satisfaction de leurs clients. Personne n’apprécie l’expérience de se rendre en personne à la banque, d’attendre dans de longues files d’attente et de remplir plusieurs formulaires. Ouvrir un compte ou transférer des fonds est possible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an avec les banques exclusivement numériques. C’est l’un des avantages de la numérisation. Parmi les nombreuses fonctionnalités intéressantes des banques exclusivement numériques, citons l’accès instantané aux résumés du solde des comptes, aux historiques des transactions, aux paiements de factures et aux analyses en temps réel.
2. Big Data et analyse de données
Le big data et l'analytique sont largement utilisés pour créer des expériences utilisateur personnalisées. Les données et l'analytique aident les entreprises à rester compétitives en leur permettant de rationaliser les processus, d'augmenter les profits, d'anticiper les besoins des clients, de fournir des solutions personnalisées et de prédire la demande de produits. Cela devrait faire comprendre aux entreprises que là où il y a du big data, il y a aussi de l'analytique. Leur amitié est indéfectible. Les entreprises doivent faire un effort concerté pour procéder à des ajustements généralisés afin de suivre l'évolution rapide du secteur financier vers une efficacité axée sur les données. Des résultats commerciaux perspicaces peuvent être obtenus à partir des données accumulées sur les consommateurs.
3. Ingénierie de la blockchain
En raison de son utilisation généralisée, la technologie blockchain devient rapidement partie intégrante des systèmes back-end qui permettent les transactions numériques, les transactions boursières, les contrats intelligents et la gestion des identités dans les banques et autres institutions financières. Les banques et autres organisations financières utilisent rapidement la blockchain en raison de sa portée mondiale, de sa rapidité et de sa sécurité.
4. Personnalisation
Les univers de la banque et de la personnalisation sont complémentaires. En matière de banque, les entreprises peuvent toujours faire le bon choix en adoptant une approche personnalisée. Dans le secteur des services financiers, la personnalisation consiste à adapter un service ou un produit aux besoins et préférences uniques d'un individu en analysant son historique de transactions et d'autres informations. En raison de la pandémie, les banques et autres organisations financières ont dû privilégier les mesures de survie au détriment du luxe. La confiance peut également être établie grâce à une connexion personnalisée.
5. Processus robotisés automatisés
Existe-t-il une procédure bancaire qui allie rapidité et efficacité ? Vous avez donc trouvé la solution. Les données montrent que la RPA est l'une des méthodes les plus efficaces pour gérer les transactions monétaires. L'automatisation des processus robotisés (RPA) implique parfois que le processus sera automatisé. Des prix raisonnables, une expérience utilisateur de haute qualité et des conseils en gestion de patrimoine cognitif ont contribué à l'ascension fulgurante de la RPA.
Les plus grands obstacles du secteur Fintech
Le secteur des technologies financières connaît une croissance rapide, parfois appelé « fintech ». Il a permis d'améliorer les transactions monétaires pour les consommateurs et les entreprises, grâce à des modifications apportées aux applications, services et biens commerciaux. Certains obstacles réglementaires doivent être surmontés dans ce secteur émergent en matière de protection des informations privées.
Le secteur des technologies financières est l’un des plus compétitifs au monde, mais il est confronté à des difficultés liées aux données, à l’information, à l’argent et à la technologie. La sous-estimation du risque de crédit, la non-conformité, la cyberfraude, le vol de données, etc. en sont autant d’exemples.
Ce qui suit illustre les graves problèmes auxquels la Fintech est désormais confrontée.
1. Sécurité, confidentialité et vulnérabilités technologiques
Plus de 80 % des pays du monde appliquent des réglementations en matière de sécurité et de confidentialité des données afin de garantir un minimum de vulnérabilités numériques. Cependant, le respect des règles de sécurité des données est difficile en raison des nombreuses vulnérabilités technologiques à couvrir.
Le phishing et d'autres formes d'ingénierie sociale exploitent les erreurs humaines, qui constituent une autre faille de sécurité majeure. Un simple oubli suffit à un attaquant pour accéder à l'ensemble du système. Il est également possible que le code de l'application soit malveillant. Étonnamment, les pirates informatiques peuvent parfois tirer parti de faibles cryptages dans les applications Fintech.
2. Le prix élevé du respect des réglementations
Le principal obstacle à l'entrée sur le marché des entreprises Fintech est le coût plus élevé des mesures de conformité réglementaire. La prolifération des applications Fintech au cours des dernières années a attiré l'attention des législateurs, qui ont adopté des lois pour contrôler le secteur.
Les entreprises peuvent choisir de ne pas tenir compte de ces nouvelles restrictions en raison des dépenses associées à leur respect. En outre, la Fintech est confrontée à des défis importants en raison du prix, des pénalités et des amendes associées au non-respect.
La Fintech peut tirer profit de la RegTech car elle automatise et simplifie les tâches telles que le suivi, la surveillance et le reporting. L'une des pierres angulaires de la Fintech, elle améliore également la fonction KYC (Know Your Customer).
3. Les applications FinTech ne synchronisent pas la conformité
Les fintechs doivent également se conformer aux changements réglementaires lorsque de nouvelles fonctionnalités sont ajoutées aux applications actuelles. Lorsque les entreprises mettent à niveau leurs systèmes de manière unilatérale sans tenir compte des contraintes réglementaires, un obstacle important est créé. Aujourd'hui plus que jamais, il est essentiel de disposer d'une équipe de conformité prête à fournir une aide directe lors des mises à jour des applications.
4. Intégrité dans la lutte contre la fraude
Partout dans le monde, le blanchiment d’argent et la fraude sont les principales cibles des forces de l’ordre. Des règles de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) ont été établies par les gouvernements du monde entier, et les entreprises Fintech doivent naturellement suivre ces lois pour rester en conformité.
L'un des éléments les plus importants de la protection des transactions monétaires et juridiques est la politique de connaissance du client (KYC), qui comprend la vérification de l'identité d'une personne. Dans ce contexte, des mesures de sécurité sont prises pour prévenir le vol d'identité et d'autres formes de fraude.
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Conclusion
Malgré les difficultés que les entreprises peuvent rencontrer dans leurs relations avec la Fintech, comme nous l’avons montré tout au long de cet article, le secteur présente également plusieurs possibilités. Cependant, si vous choisissez le partenaire idéal pour vos besoins en matière de Fintech, vous pourrez surmonter les obstacles et en récolter les bénéfices. Il est difficile de trouver un juste milieu entre les anciennes pratiques bancaires et les nouvelles. Discutez avec une société de développement Fintech pour savoir comment en récolter les fruits.
Image en vedette : Image de rawpixel.com
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