組織や企業は、リスクのない職場と効率的な業務を維持するために規制を遵守する必要があります。必要なコンプライアンス対策は、業界や企業の詳細によって異なります。
2002年に可決されたサーベンス・オクスリー法は、企業による虚偽の財務報告から投資家を保護するものであり、規制遵守を要求する法律の一例である。
特定のユーザー要件と嗜好に応えた結果、近年、金融テクノロジー分野は急速に拡大しました。しかし、規制遵守に関しては、フィンテックのイノベーションが分野を先取りすることもあります。その結果、発展途上のフィンテック分野で活動する企業にとって、より多くの危険が伴います。
参照： ポスト COVID-19：フィンテックの台頭か衰退か？
金融テクノロジーにおける規制遵守の役割
フィンテック企業は、規制遵守を順守することで、国内、国際、専門の最高水準を維持しています。ライブ デザイン システムの実装を定期的に監査することも、新たな問題を発見するのに役立ちます。
金融テクノロジー企業は、従来の金融機関と同レベルの規制を受けずに、急速に拡大する機会を持っています。しかし、市場が拡大するにつれて、規制によるチェックとバランスの必要性も高まります。新しい FinTech ビジネスの多くは、以下の点について広く誤解されているため、コンプライアンス機能の同期に問題を抱えています。
- コンプライアンス管理は費用が高額なため、大規模な組織に限定されています。
- 企業はコンプライアンスの問題が発生したときに対処できます。
- コンプライアンスによって金銭的な利益が得られない場合、多大なリソースを投入する必要はありません。
簡単に言えば、フィンテック企業は適用される規制を遵守していないことが多いため、リスクレベルが上昇します。潜在的な危険を可能な限り減らすために、厳格なコンプライアンス手順に従う必要があります。
フィンテック企業の可能性
商業銀行やその他の金融機関は、金融イノベーションを考慮してサービス提供メカニズムを再評価することで大きな利益を得られる可能性があります。フィンテックの価値は広く認識されており、業界の斬新なソリューションを採用した多くの業界が利益を享受しています。フィンテック サービスを利用している会社を経営している場合は、現在の市場状況を利用して成功の可能性を高めることができます。金融テクノロジー業界とそのトレンドは、多くの企業環境で急速に拡大しています。
金融サービス部門では、最先端の新製品や新サービスを生み出すために、確立された多くの技術が活用されています。徹底的な調査、レポートの作成、ビジネス データ分析、その他の可能性の把握など、さまざまな方法でこれを実現できます。一般的な方法をいくつか紹介します。
1. デジタル金融取引
金融業界も、他の多くの業界に革命をもたらした広範なデジタル化の影響を受けています。現在、大規模な技術的および構造的変化が急速に標準になりつつあります。オンラインのみで存在する銀行は、生産性と顧客満足度を向上させています。銀行に直接行って、長い列に並び、いくつかのフォームに記入する経験を好む人はいません。デジタルのみの銀行では、口座開設や資金の送金が 24 時間 365 日可能です。これは、デジタル化の利点の 1 つです。デジタルのみの銀行の多くの優れた機能の中には、口座残高の概要、取引履歴、請求書の支払い、リアルタイム分析への即時アクセスなどがあります。
2. ビッグデータと分析
ビッグデータと分析は、個別のユーザー エクスペリエンスを作成するために広く使用されています。データと分析は、プロセスの合理化、利益の増加、顧客のニーズの予測、個別のソリューションの提供、製品需要の予測を可能にし、企業の競争力維持に役立ちます。これは、ビッグデータがあるところに分析もあることを企業に警告するものです。両者の友情は壊れることはありません。企業は、金融部門のデータ主導の効率化への急速な移行に遅れを取らないように、広範囲にわたる調整を行うための協調的な努力をする必要があります。蓄積された消費者データから、洞察に満ちたビジネス成果が得られる可能性があります。
3. ブロックチェーンエンジニアリング
ブロックチェーン技術は、その幅広い使用により、銀行やその他の金融機関におけるデジタル取引、株式取引、スマート コントラクト、ID 管理を可能にするバックエンド システムの不可欠な要素になりつつあります。銀行やその他の金融機関は、その世界的な範囲、スピード、セキュリティのため、ブロックチェーンを急速に使用しています。
4. カスタマイズ
銀行業務とカスタマイズの世界は相互補完的です。銀行業務に関しては、企業は常にパーソナライズされたアプローチで正しい方向に進むことができます。金融サービス業界におけるパーソナライズとは、取引履歴やその他の情報を分析して、サービスや製品を個人固有のニーズや好みに合わせてカスタマイズすることです。パンデミックにより、銀行やその他の金融機関は贅沢よりも生き残り策を優先しなければなりませんでした。パーソナライズされたつながりを通じて信頼を築くこともできます。
5. 自動化されたロボットプロセス
スピードと効率性を兼ね備えた銀行業務プロセスは何かありますか? まさにその通りです。記録によると、RPA は金融取引を処理する最も効果的な方法の 1 つです。ロボティック プロセス オートメーション (RPA) は、プロセスが自動化されることを意味することもあります。リーズナブルな価格、高品質のユーザー エクスペリエンス、そして資産管理に関する知識に基づくアドバイスが、RPA の急速な普及に貢献しています。
フィンテック業界の最大の障害
金融テクノロジー業界は急速に成長しており、「フィンテック」と呼ばれることもあります。ビジネス アプリケーション、サービス、商品の変更により、消費者と企業の両方にとって金銭取引が改善されました。この新興分野では、個人情報の保護に関して克服すべき規制上のハードルがいくつかあります。
金融テクノロジー業界は世界で最も競争が激しい業界の 1 つですが、データ、情報、資金、テクノロジーに苦戦しています。信用リスクの過小評価、コンプライアンス違反、サイバー詐欺、データ盗難などがその例です。
以下では、フィンテックが現在直面している深刻な問題について説明します。
1. セキュリティ、プライバシー、テクノロジーの脆弱性
世界の 80% 以上の国が、デジタルの弱点を最小限に抑えるために、データ セキュリティとプライバシーの規制を実施しています。しかし、カバーしなければならない技術的な脆弱性が多数あるため、データ セキュリティの遵守は困難です。
フィッシングやその他のソーシャル エンジニアリングは、人間のミスを悪用して、もう 1 つの大きなセキュリティ ホールを作り出します。たった 1 つの見落としで、攻撃者はシステム全体にアクセスできてしまいます。アプリのコードが悪意のあるものである可能性もあります。驚くべきことに、ハッカーは Fintech アプリケーションの脆弱な暗号化を悪用することがあります。
2. 規制遵守の高コスト
フィンテック事業への参入障壁として最も大きいのは、規制遵守措置の追加にかかる費用の高さです。過去数年間のフィンテックアプリケーションの急増は議員の注目を集め、同分野を規制する法律が可決されました。
企業は、これらの新しい規制を遵守するためにかかる費用を理由に、規制を無視する選択をするかもしれません。さらに、フィンテックは、非遵守に伴う費用、罰則、罰金のために大きな課題を抱えています。
RegTech は追跡、監視、レポートなどのタスクを自動化および簡素化するため、Fintech は RegTech の恩恵を受ける可能性があります。RegTech は Fintech の基礎の 1 つであり、KYC (顧客確認) 機能も向上させます。
3. FinTechアプリはコンプライアンスを同期しない
また、フィンテックは、現在のアプリケーションに新機能が追加される際に、規制の変更へのコンプライアンスを維持する必要があります。企業が規制上の制約を考慮せずにシステムを一方的にアップグレードすると、大きな障壁が生じます。これまで以上に、アプリのアップデート中に直接サポートを提供できるコンプライアンス スタッフを配置することが不可欠です。
4. 詐欺と戦う誠実さ
世界中で、マネーロンダリングと詐欺は法執行機関の主なターゲットとなっています。マネーロンダリング防止 (AML) 規則は世界中の政府によって制定されており、フィンテック企業は当然ながらこれらの法律を遵守する必要があります。
金銭および法的取引を保護する上で最も重要な要素の 1 つは、個人の身元確認を含む顧客確認 (KYC) ポリシーです。この文脈では、個人情報の盗難やその他の詐欺を防止するためのセキュリティ対策が講じられています。
参照： テンセント、フィンランドのフィンテック企業Enfuceに500万ユーロを投資
結論
この記事で示したように、組織がフィンテックに取り組む際に直面する困難にもかかわらず、この分野にはいくつかの可能性もあります。ただし、フィンテックの要件に最適なパートナーを選択すれば、障害を克服して利益を得ることができます。銀行の古い慣行と新しい慣行の間で妥協点を見つけるのは困難です。利益を得る方法については、フィンテック開発会社に相談してください。
注目の画像: rawpixel.com による画像
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