Desde la Edad de Piedra se han producido cambios en la economía, el dinero y los métodos de pago. Todos ellos son importantes barómetros de nuestra evolución como especie. Nuestros rudimentarios medios de hacer las cosas reflejaban nuestro estilo de vida atrasado. Los sistemas de pago modernos, impulsados por tecnología de punta, son otro ejemplo de nuestra destreza técnica.
La digitalización de las transacciones monetarias fue un gran paso adelante en la búsqueda de un sistema de pagos infalible y a prueba de errores. Se podría decir que hemos logrado todo lo que nos propusimos, pero en los últimos cuatro o cinco años se han producido enormes avances en los sistemas de pagos digitales y en breve deberíamos esperar cambios aún más radicales.
Analizaremos en profundidad las tecnologías, los procesos y las tendencias en el negocio de pagos digitales que están destinados a explotar en 2023.
Ver también: Post COVID-19: ¿Auge o declive de las fintech?
¿Qué son los pagos digitales?
Durante los servicios de pago digitales no se intercambia ninguna moneda tangible, ya que la transacción se realiza completamente en línea. El emisor y el receptor del pago realizan la transacción completamente de forma digital.
Sin rostro, sin papel y sin efectivo son solo algunos ejemplos de pagos digitales actuales.
Es importante recordar que las transacciones digitales pueden realizarse tanto en línea como fuera de línea. Por ejemplo, en el caso de una compra en Amazon, el pago digital se realizaría con una billetera móvil. Asimismo, si realiza una compra en una tienda física pero elige utilizar su billetera móvil en lugar de efectivo, también forma parte de las tecnologías de pago digital.
Técnicas para aceptar transacciones electrónicas
1. Tarjetas de crédito/débito
Las tarjetas se utilizan con frecuencia debido a sus numerosas características y ventajas, como la seguridad de los pagos, la comodidad, etc. El beneficio más importante de las tarjetas bancarias de débito, crédito y prepago es su adaptabilidad a diversas formas de pago electrónico. Los clientes pueden realizar compras sin efectivo almacenando la información de la tarjeta en servicios de pago digitales o billeteras móviles. Ejemplos de las muchas redes de pago con tarjeta ampliamente aceptadas y aclamadas son Visa, Rupay y MasterCard. Las tarjetas de crédito y débito emitidas por los bancos se aceptan en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito y crédito, incluso en línea, en aplicaciones móviles, terminales de punto de venta y en persona.
2. Monederos móviles
Puede utilizar una billetera móvil, un servicio de billetera digital, instalando una aplicación adecuada en su teléfono inteligente. Para realizar transacciones seguras, una billetera digital o móvil guarda datos encriptados de una cuenta bancaria, tarjeta de débito/crédito o ambas. Uno puede cargar una billetera móvil con dinero y usarlo para pagar productos y servicios. Ya no es necesario utilizar plástico o llevar un registro del valor de verificación de una tarjeta o el PIN de 4 dígitos. Varias instituciones financieras de todo el país han introducido servicios de billetera electrónica, además de las muchas empresas privadas que han ingresado al mercado. Paytm, Mobikwik, Freecharge, etc., son solo algunas aplicaciones de billetera móvil. Las billeteras móviles permiten a los usuarios transferir y recibir dinero, pagar bienes y servicios en línea y en tiendas, y más. Puede haber un costo asociado con el uso de ciertas billeteras móviles.
3. Banca en línea
El término "banca en línea" describe el manejo de transacciones financieras a través de la World Wide Web. Los servicios financieros incluyen el envío y recepción de dinero, el establecimiento de depósitos regulares, la cancelación de cuentas y muchos más. La banca electrónica, la banca virtual y la banca a través de Internet son todos nombres para lo mismo. Los clientes a menudo utilizan NEFT, RTGS o IMPS cuando transfieren dinero en línea a través de su banca por Internet. Usando un nombre de usuario y contraseña, los clientes pueden acceder a sus cuentas en línea y aprovechar una amplia gama de servicios bancarios. La banca en línea está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, durante todo el año, a diferencia de la banca en persona, que tiene horarios fijos. La banca por Internet tiene mucho potencial.
4. Banca móvil
Una definición de "banca móvil" es el uso de un dispositivo móvil, como un teléfono inteligente, para realizar actividades financieras relacionadas con la banca. Con la proliferación de sistemas de pago móviles como billeteras móviles, soluciones de pago digitales e incluso la Interfaz Unificada de Pagos (UPI), la banca móvil está creciendo rápidamente en amplitud. Ahora es posible realizar una amplia variedad de operaciones bancarias con solo tocar un botón, gracias a la amplia disponibilidad de aplicaciones desarrolladas por varias instituciones financieras. La frase "banca móvil" describe la amplia variedad de servicios financieros que caen dentro de esta categoría.
Principales tendencias de pagos digitales en 2023
Estas son las principales tendencias de pagos digitales a seguir en 2023.
Identificación mediante biometría
En 2023, la autenticación biométrica será más común. La autenticación biométrica utiliza los rasgos físicos únicos de una persona como medio de verificación. Los escáneres de huellas dactilares, el reconocimiento facial, los escáneres de iris, los monitores de frecuencia cardíaca y los mapas de venas son ejemplos de dichas técnicas de verificación.
Debido al aumento de los fraudes y robos de identidad, la identificación biométrica tiene el potencial de convertirse en un método seguro y confiable para todos los pagos digitales realizados en el año 2023. Las estadísticas también apuntan a esta conclusión. Según paymentcardsandmobiles.com, para 2023, el gasto con tarjeta alcanzará casi los 45 billones de dólares en todo el mundo.
La autenticación biométrica es una técnica de pago novedosa y significativa, ya que combina y ofrece precisión, eficiencia y seguridad en un solo paquete. Como la autenticación biométrica se basa en los rasgos específicos de una persona, es una forma muy segura de verificación. Este elemento también contribuye al desarrollo de una clientela fiel por parte del público objetivo.
La Generación Z, técnicamente avanzada
Retrocedamos un segundo y definamos la "generación Z" para saber a dónde vamos. A los nacidos entre 1999 y 2012 se los suele llamar "generación Z" o "gen Z". La generación Z, o los "nativos digitales", son el grupo de edad de entre 7 y 20 años.
En 2022, había alrededor de 2 mil millones de miembros de la Generación Z en todo el mundo, según mccrindle.com. Las repercusiones de esta transición demográfica serán profundas. La razón es que, en 2022, la mayor parte de la población mundial habrá crecido con la tecnología.
Esta próxima generación dependerá en mayor medida de herramientas y servicios de última generación, automatizados, más rápidos y eficientes. Esto significa que el próximo año será un año de gran avance para las soluciones de pago digitales.
De las cartas a los códigos
En un principio, las tarjetas bancarias solo se utilizaban para verificar la existencia de una cuenta cuando se presentaba una determinada secuencia de números. Por otro lado, la tecnología EMV (Europay, Mastercard, Visa) ha ido ganando terreno y brindando a los consumidores métodos de compra más automatizados y seguros.
Una característica distintiva de la tecnología EMV es el uso de códigos de transacción dinámicos. El uso de códigos temporales es un gran avance para la seguridad de las cuentas bancarias. Los códigos pueden afectar significativamente la forma en que se gestiona la cuenta bancaria, como se ve en este ejemplo.
Además, es probable que los sistemas de pago innovadores que ofrecen formas más sencillas de transmitir y almacenar dinero eclipsen el papel que desempeñarán las tarjetas de plástico en el futuro de las transacciones financieras.
Ver también: Abierto, integrado, modular y en plataforma: las oportunidades de la banca como servicio
Conclusión
Las transacciones en línea son el camino del futuro y es imperativo mantenerse al día con las tendencias de pago digital. En los próximos años se producirá un cambio en el uso de monedas reales y en el uso de tecnologías de pago digitales . Se producirán numerosos cambios en la forma en que las personas realizan compras digitales antes de que se complete la transformación. Estas tendencias serán cruciales para determinar las formas de los sistemas de pago futuros. Muchas de las tendencias mencionadas anteriormente también serán factores cruciales en esta operación. Pero cómo evolucionará todo es algo que solo el tiempo podrá revelar.
Imagen destacada: Imagen de rawpixel.com
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