Depuis l’âge de pierre, l’économie, la monnaie et les méthodes de paiement ont connu des changements. Tous ces éléments sont des baromètres importants de notre évolution en tant qu’espèce. Nos moyens de faire les choses rudimentaires reflètent notre mode de vie arriéré. Les systèmes de paiement modernes, basés sur une technologie de pointe, sont un autre exemple de nos prouesses techniques.
La numérisation des transactions monétaires a constitué un pas de géant dans la quête d'un système de paiement infaillible et infaillible. On pourrait dire que nous avons accompli tout ce que nous avions prévu de faire. Cependant, au cours des quatre ou cinq dernières années, des progrès considérables ont été réalisés dans le domaine des systèmes de paiement numérique, et nous devons nous attendre à des changements encore plus radicaux sous peu.
Nous examinerons en profondeur les technologies, les processus et les tendances du secteur des paiements numériques qui sont sur le point d’exploser en 2023.
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Que sont les paiements numériques ?
Aucune monnaie tangible n'est échangée lors des services de paiement numérique puisque la transaction se déroule entièrement en ligne. L'expéditeur et le destinataire du paiement effectuent la transaction entièrement de manière numérique.
Sans visage, sans papier et sans espèces ne sont que quelques exemples de paiements numériques actuels.
Il est important de garder à l'esprit que les transactions numériques peuvent avoir lieu en ligne et hors ligne. Pour un achat sur Amazon, par exemple, un paiement numérique sera effectué avec un portefeuille mobile. De même, si vous effectuez un achat dans un magasin physique mais que vous choisissez d'utiliser votre portefeuille mobile plutôt que de l'argent liquide, cela fait également partie des technologies de paiement numérique.
Techniques d'acceptation des transactions électroniques
1. Cartes de crédit/débit
Les cartes sont fréquemment utilisées en raison de leurs nombreuses fonctionnalités et avantages, comme la sécurité des paiements, la commodité, etc. L'avantage le plus important des cartes bancaires de débit, de crédit et prépayées est leur adaptabilité à diverses formes de paiement électronique. Les clients peuvent effectuer des achats sans espèces en stockant les informations de carte dans des services de paiement numérique ou des portefeuilles mobiles. Parmi les nombreux réseaux de paiement par carte largement acceptés et acclamés figurent Visa, Rupay et MasterCard. Les cartes de crédit et de débit émises par les banques sont acceptées partout où les cartes de débit et de crédit sont acceptées, y compris en ligne, dans les applications mobiles, les terminaux de point de vente et en personne.
2. Portefeuilles mobiles
Vous pouvez utiliser un portefeuille mobile, un service de portefeuille numérique, en installant une application appropriée sur votre smartphone. Pour effectuer des transactions en toute sécurité, un portefeuille numérique ou mobile enregistre les données cryptées d'un compte bancaire, d'une carte de débit/crédit ou des deux. On peut alimenter un portefeuille mobile avec de l'argent et l'utiliser pour payer des produits et des services. Il n'est plus nécessaire d'utiliser du plastique ou de suivre la valeur de vérification d'une carte ou le code PIN à 4 chiffres. Diverses institutions financières à travers le pays ont introduit des services de portefeuille électronique, en plus des nombreuses entreprises privées qui sont entrées sur le marché. Paytm, Mobikwik, Freecharge, etc., ne sont que quelques-unes des applications de portefeuille mobile. Les portefeuilles mobiles permettent aux utilisateurs de transférer et de recevoir de l'argent, de payer des biens et des services en ligne et en magasin, et bien plus encore. L'utilisation de certains portefeuilles mobiles peut entraîner des frais.
3. Services bancaires en ligne
Le terme « banque en ligne » décrit la gestion des transactions financières sur le World Wide Web. Les services financiers comprennent l'envoi et la réception d'argent, l'établissement de dépôts réguliers, la clôture de comptes et bien d'autres encore. La banque en ligne, la banque virtuelle et la banque via Internet sont toutes des noms pour la même chose. Les clients utilisent souvent NEFT, RTGS ou IMPS pour transférer de l'argent en ligne via leur banque en ligne. À l'aide d'un nom d'utilisateur et d'un mot de passe, les clients peuvent accéder à leurs comptes en ligne et profiter d'une large gamme de services bancaires. Les services bancaires en ligne sont disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, toute l'année, contrairement aux services bancaires en personne, qui ont des heures fixes. Les services bancaires en ligne ont beaucoup de potentiel.
4. Services bancaires mobiles
La « banque mobile » est définie comme l'utilisation d'un appareil mobile, tel qu'un smartphone, pour effectuer des activités financières liées aux opérations bancaires. Avec la prolifération des systèmes de paiement mobile tels que les portefeuilles mobiles, les solutions de paiement numérique et même l'interface de paiement unifiée (UPI), la banque mobile connaît une croissance rapide. Il est désormais possible d'effectuer une grande variété d'opérations bancaires en appuyant simplement sur un bouton, grâce à la disponibilité généralisée des applications développées par plusieurs institutions financières. L'expression « banque mobile » décrit la grande variété de services financiers qui relèvent de cette catégorie.
Les principales tendances en matière de paiement numérique en 2023
Voici les principales tendances en matière de paiement numérique à suivre en 2023.
Identification par biométrie
En 2023, l'authentification biométrique deviendra plus courante. L'authentification biométrique utilise les caractéristiques physiques uniques d'une personne comme moyen de vérification. Les scanners d'empreintes digitales, la reconnaissance faciale, les scanners d'iris, les moniteurs de fréquence cardiaque et les cartes veineuses sont tous des exemples de telles techniques de vérification.
En raison de la hausse des fraudes et des vols d’identité, l’identification biométrique a le potentiel de devenir une méthode sûre et fiable pour tous les paiements numériques effectués en 2023. Les statistiques vont également dans ce sens. Selon paymentcardsandmobiles.com, d’ici 2023, les dépenses par carte atteindront près de 45 000 milliards de dollars dans le monde.
L'authentification biométrique est une technique de paiement innovante et importante, car elle combine précision, efficacité et sécurité dans un seul et même produit. L'authentification biométrique repose sur les caractéristiques spécifiques d'une personne, ce qui en fait un moyen de vérification très sûr. Cet élément contribue également au développement d'un mécénat dévoué de la part du public ciblé.
La génération Z techniquement avancée
Revenons un instant en arrière et définissons la « génération Z » pour savoir où nous allons. Les personnes nées entre 1999 et 2012 sont parfois appelées « génération Z » ou « génération Z ». La génération Z, ou les « natifs du numérique », désigne la tranche d'âge comprise entre 7 et 20 ans.
En 2022, la génération Z comptait environ 2 milliards de membres dans le monde, selon mccrindle.com. Les répercussions de cette transition démographique seront profondes. La raison en est que d'ici 2022, la majeure partie de la population mondiale aura grandi avec la technologie.
Cette nouvelle génération s’appuiera davantage sur des outils et des services de pointe, automatisés, plus rapides et plus efficaces. L’année prochaine sera donc une année charnière pour les solutions de paiement numérique.
Des cartes aux codes
Au début, les cartes bancaires ne servaient qu'à vérifier l'existence d'un compte lorsqu'une certaine séquence de chiffres était présente. La technologie EMV (Europay, Mastercard, Visa) gagne désormais du terrain et offre aux consommateurs des méthodes d'achat plus automatisées et plus sûres.
L'une des caractéristiques distinctives de la technologie EMV est l'utilisation de codes de transaction dynamiques. L'utilisation de codes temporaires constitue un grand pas en avant pour la sécurité des comptes bancaires. Les codes peuvent avoir un impact significatif sur la gestion des comptes bancaires, comme le montre cet exemple.
En outre, les systèmes de paiement innovants qui offrent des moyens plus simples de transmettre et de conserver de l’argent sont susceptibles d’éclipser le rôle que joueront les cartes en plastique dans l’avenir des transactions financières.
Voir aussi : Ouvert, intégré, modulaire et sur une plateforme : les opportunités de la banque en tant que service
Conclusion
Les transactions en ligne sont la voie de l'avenir et il est impératif de suivre les tendances en matière de paiement numérique. Dans les années à venir, l'utilisation de la monnaie réelle va s'éloigner et les technologies de paiement numérique vont s'orienter vers de nombreux changements dans la manière dont les gens effectuent leurs achats numériques avant que la transformation ne soit complète. Ces tendances seront cruciales pour déterminer les formes de paiement futures. Bon nombre des tendances susmentionnées seront également des facteurs cruciaux dans ce fonctionnement. Mais seul le temps nous dira comment tout cela évoluera.
Image en vedette : Image de rawpixel.com
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