Millones de personas en todo el mundo no tienen acceso a servicios financieros básicos como bancos, cuentas de ahorro, préstamos y seguros. Este problema ya existe desde hace tiempo. Pero el auge de la tecnología financiera, o Fintech , en los últimos años ha cambiado por completo la forma en que se prestan los servicios financieros. Fintech incluye nuevas tecnologías y empresas que utilizan plataformas digitales para ofrecer bienes y servicios financieros de forma más rápida y económica. Las personas y las empresas ahora pueden acceder y manejar su dinero de formas muy diferentes gracias a esta revolución en la industria financiera. Esto ha ayudado a mejorar la inclusión financiera en todo el mundo.
Esta entrada de blog habla sobre cómo Fintech ha tenido un enorme efecto en el acceso y la inclusión financiera, mostrando cómo la tecnología ha mejorado las cosas para las personas que no reciben suficiente ayuda con su dinero.
Ver también: Guidewire asegura inversión en tecnología Shift
Acceso ampliado a los servicios bancarios
En las zonas rurales y subdesarrolladas, el acceso a los servicios bancarios ha sido limitado en el pasado, lo que ha dejado a millones de personas sin herramientas financieras sencillas. A través de sus servicios de banca digital, las empresas de tecnología financiera han ayudado a cerrar esta brecha. Las personas pueden abrir cuentas bancarias, recibir y retirar dinero y realizar pagos desde la comodidad de sus hogares gracias a las aplicaciones de banca móvil y las plataformas web. Ya no tienen que ir personalmente a las oficinas bancarias.
El crecimiento de los sistemas de dinero móvil en África es un buen ejemplo. En Kenia y Zimbabue, servicios como M-Pesa y EcoCash han hecho posible que la gente guarde dinero en línea, haga pagos y obtenga crédito sin tener una cuenta bancaria convencional. Muchas personas que antes no podían utilizar el sistema financiero tradicional han cambiado sus vidas gracias a estos servicios financieros móviles.
Microfinanzas y préstamos entre pares
La tecnología financiera también ha sido muy importante para facilitar la obtención de préstamos a las pequeñas empresas y a las personas con un historial crediticio corto. Los sitios de préstamos entre particulares y las instituciones de microfinanzas se han convertido en formas sólidas de ayudar a más personas a tener acceso al dinero. Estos sitios utilizan la tecnología para verificar la reputación de las personas, otorgar préstamos rápidamente y brindarles diversas formas de devolverlos.
Un ejemplo es Kiva, un sitio de préstamos entre particulares que reúne a prestamistas y usuarios en más de 80 países. La gente puede dar pequeños préstamos a empresarios y propietarios de pequeñas empresas en países pobres. Esto les da acceso a efectivo que pueden utilizar para iniciar o hacer crecer sus negocios. De la misma manera, sitios como Prodigy Finance y Zidisha han ayudado a personas a obtener préstamos para la escuela y para negocios que tal vez no hubieran podido obtener préstamos de los bancos tradicionales.
Pagos y remesas digitales
Las opciones de pago digitales han cambiado la forma de enviar y recibir dinero, especialmente para las personas que dependen del dinero que les envían sus familiares que trabajan en el extranjero. Las formas tradicionales de enviar dinero, como utilizar un servicio de transferencia de dinero, suelen tener tarifas elevadas y demorar mucho tiempo en procesarse. La tecnología financiera ha creado una opción que es más eficiente y cuesta menos.
Los servicios de pago como PayPal y TransferWise (ahora Wise) han hecho que sea más fácil y económico para las personas enviar dinero a otros países. Debido a su velocidad y a sus bajas comisiones, las criptomonedas como Bitcoin y las monedas estables también se han vuelto populares para enviar dinero a través de las fronteras. Es posible que estas tecnologías faciliten a las familias que dependen del dinero que envían a casa llegar a fin de mes.
Educación y alfabetización financiera
La inclusión financiera no sólo implica dar a las personas acceso a servicios financieros, sino también brindarles la información y las habilidades que necesitan para tomar decisiones financieras inteligentes. Las empresas de tecnología financiera han detectado esta necesidad y han ideado nuevas formas de ayudar a las personas a aprender sobre el dinero y comprenderlo.
Los asesores robot, por ejemplo, utilizan algoritmos e inteligencia artificial para ofrecer a las personas asesoramiento financiero específico y enseñarles distintas opciones de inversión. Aplicaciones como Acorns y Robinhood han facilitado las compras a quienes recién comienzan, permitiéndoles operar en acciones sin tener que pagar comisiones. Las aplicaciones de presupuesto y ahorro como Mint y YNAB también ayudan a las personas a administrar mejor su dinero, brindándoles información y herramientas para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos.
Insurtech y mitigación de riesgos
Otra parte importante de la inclusión financiera es el acceso a seguros, que protegen a las personas de imprevistos y problemas financieros. Una rama de la tecnología financiera llamada "insurtech" ha hecho que los seguros sean más fáciles de conseguir y más baratos.
Las empresas de insurtech utilizan herramientas digitales y análisis de datos para ofrecer planes de seguros personalizados a una mayor variedad de clientes. Por ejemplo, Lemonade y Metromile son dos empresas que han ideado nuevas formas de ofrecer seguros más abiertos, que gestionan los casos con mayor rapidez y cobran tarifas más bajas. Las personas y las pequeñas empresas pueden proteger sus finanzas con estas herramientas, que no tienen los problemas que tienen los seguros tradicionales.
Inclusión financiera para los no bancarizados
Las personas que nunca han tenido una cuenta bancaria o acceso a servicios financieros oficiales se denominan "no bancarizados". Uno de los mayores efectos de la tecnología financiera ha sido sobre este grupo de personas. La tecnología financiera ha dado a estos grupos desfavorecidos oportunidades para volverse económicamente independientes.
Los servicios de dinero móvil han adquirido una gran importancia en lugares como el África subsahariana, donde muchas personas aún no tienen cuentas bancarias. La gente puede ahorrar dinero, obtener crédito y pagar facturas de forma segura con estos servicios, lo que ayuda a que la economía crezca y se mantenga estable.
Además, programas como la Better Than Cash Alliance de las Naciones Unidas alientan a los estados y grupos a utilizar fondos digitales en su trabajo diario. Esto facilita que más personas tengan acceso a servicios bancarios.
Desafíos y consideraciones
Si bien el impacto de las tecnologías financieras en la inclusión financiera es indudablemente positivo, es esencial reconocer y abordar los posibles desafíos y preocupaciones:
Brecha digital: No todo el mundo tiene acceso a Internet o a teléfonos inteligentes, lo que puede crear una brecha digital y limitar el alcance de las soluciones Fintech.
Privacidad y seguridad de los datos: a medida que las transacciones financieras se vuelven cada vez más digitales, aumenta el riesgo de que se produzcan filtraciones de datos y violaciones de la privacidad . Es fundamental garantizar medidas sólidas de ciberseguridad.
Regulación y cumplimiento normativo: las empresas fintech operan en un panorama regulatorio complejo y cumplir con los requisitos normativos puede ser una barrera de entrada para las empresas emergentes. Es fundamental lograr un equilibrio entre innovación y regulación.
Educación financiera: si bien las tecnologías financieras pueden brindar herramientas financieras a los usuarios, también pueden llevar a que tomen decisiones desinformadas si carecen de conocimientos financieros. Ofrecer recursos educativos es fundamental.
Conclusión
La tecnología financiera ha cambiado por completo el acceso y la inclusión financiera, acercando a personas y grupos que antes no formaban parte del sistema financiero oficial a quienes sí lo son ahora. La tecnología financiera ha mejorado la vida financiera de millones de personas al ofrecer servicios bancarios digitales, préstamos, transferencias, educación financiera, seguros y nuevas formas para que las personas que no tienen cuentas bancarias administren su dinero.
Sin embargo, para incluir plenamente a todos en el sistema bancario, es necesario solucionar problemas como la brecha digital y garantizar la seguridad de las transferencias digitales. Para crear un entorno financiero que funcione para todos, los estados, las instituciones bancarias y las empresas de tecnología financiera deben seguir trabajando juntos.
A medida que la tecnología y las innovaciones en el ámbito de la tecnología financiera siguen creciendo, todavía hay esperanza de que tengan efectos positivos aún mayores en el acceso y la igualdad financiera. Podemos trabajar por un mundo más abierto y financieramente estable utilizando el poder de la tecnología y las nuevas ideas financieras.
Imagen destacada: Imagen de rawpixel.com
Suscríbete a Whitepapers.online para conocer las nuevas actualizaciones y los cambios realizados por los gigantes tecnológicos que afectan la salud, el marketing, los negocios y otros campos. Además, si te gusta nuestro contenido, compártelo en plataformas de redes sociales como Facebook, WhatsApp, Twitter y más.