Des millions de personnes dans le monde n'ont pas accès aux services financiers de base tels que les banques, les comptes d'épargne, les prêts et les assurances. Ce problème existe depuis un certain temps déjà. Mais l'essor de la technologie financière, ou Fintech , ces dernières années a complètement changé la manière dont les services financiers sont fournis. La Fintech comprend de nouvelles technologies et des entreprises qui utilisent des plateformes numériques pour offrir des biens et des services financiers plus rapidement et à moindre coût. Les particuliers et les entreprises peuvent désormais accéder à leur argent et le gérer de manière très différente grâce à cette révolution du secteur financier. Cela a contribué à améliorer l'inclusion financière dans le monde entier.
Cet article de blog explique comment la Fintech a eu un impact considérable sur l'accès et l'inclusion financière, montrant comment la technologie a amélioré les choses pour les personnes qui ne reçoivent pas suffisamment d'aide avec leur argent.
Voir également : Guidewire obtient un investissement dans Shift Technology
Accès élargi aux services bancaires
Dans les zones rurales et sous-développées, l’accès aux services bancaires était jusqu’à présent limité. Des millions de personnes se sont retrouvées sans outils financiers de base. Grâce à leurs services bancaires numériques, les entreprises de technologie financière ont contribué à combler cette lacune. Les gens peuvent ouvrir des comptes bancaires, recevoir et retirer de l’argent et effectuer des paiements depuis le confort de leur domicile grâce aux applications bancaires mobiles et aux plateformes Web. Ils n’ont plus besoin de se rendre en personne dans les agences bancaires.
La croissance des systèmes de paiement mobile en Afrique en est un bon exemple. Au Kenya et au Zimbabwe, des services comme M-Pesa et EcoCash ont permis aux gens de conserver de l'argent en ligne, d'effectuer des paiements et d'obtenir un crédit sans avoir de compte bancaire classique. De nombreuses personnes qui ne pouvaient pas utiliser le système financier classique auparavant ont vu leur vie changer grâce à ces services financiers mobiles.
Microfinance et prêts entre particuliers
La Fintech a également joué un rôle très important en facilitant l'obtention de prêts aux petites entreprises et aux personnes ayant un historique de crédit court. Les sites de prêts entre particuliers et les institutions de microfinance sont devenus des moyens efficaces pour aider davantage de personnes à accéder à l'argent. Ces sites utilisent la technologie pour vérifier la réputation des personnes, octroyer des prêts rapidement et proposer aux personnes différentes manières de les rembourser.
Kiva est un exemple de ce type de site de prêts entre particuliers qui réunit des prêteurs et des utilisateurs dans plus de 80 pays. Les gens peuvent accorder de petits prêts à des entrepreneurs et à des propriétaires de petites entreprises dans les pays pauvres. Cela leur donne accès à des liquidités qu’ils peuvent utiliser pour démarrer ou développer leur entreprise. De la même manière, des sites comme Prodigy Finance et Zidisha ont aidé des personnes à obtenir des prêts pour leurs études et leurs entreprises qui n’auraient peut-être pas pu obtenir de prêts auprès des banques classiques.
Paiements et transferts de fonds numériques
Les options de paiement numérique ont changé la façon dont l’argent est envoyé et reçu, en particulier pour les personnes qui dépendent de l’argent que leur envoient des membres de leur famille qui travaillent à l’étranger. Les méthodes traditionnelles d’envoi d’argent, comme l’utilisation d’un service de transfert d’argent, comportent souvent des frais élevés et prennent beaucoup de temps à traiter. La Fintech a créé une option plus efficace et moins coûteuse.
Les services de paiement comme PayPal et TransferWise (désormais Wise) ont facilité et réduit les coûts d'envoi d'argent vers d'autres pays. En raison de leur rapidité et de leurs faibles frais, les cryptomonnaies comme le Bitcoin et les stablecoins sont également devenues populaires pour envoyer de l'argent au-delà des frontières. Il est possible que ces technologies facilitent la vie des familles qui comptent sur l'argent envoyé dans leur pays d'origine pour joindre les deux bouts.
Éducation et littératie financières
L’inclusion financière ne signifie pas seulement donner aux gens accès à des services financiers, mais aussi leur fournir les informations et les compétences dont ils ont besoin pour faire des choix financiers intelligents. Les entreprises de technologie financière ont compris ce besoin et ont imaginé de nouvelles façons d’aider les gens à mieux comprendre et comprendre l’argent.
Les robots-conseillers, par exemple, utilisent des algorithmes et l’IA pour donner aux gens des conseils financiers spécifiques et leur apprendre différents choix d’investissement. Des applications comme Acorns et Robinhood ont facilité l’achat pour les personnes qui débutent en leur permettant de négocier des actions sans avoir à payer de frais. Les applications de budgétisation et d’épargne comme Mint et YNAB aident également les gens à mieux gérer leur argent en leur fournissant des informations et des outils pour suivre leurs revenus et leurs dépenses.
Insurtech et atténuation des risques
Un autre aspect important de l'inclusion financière est l'accès à l'assurance, qui protège les personnes contre les événements imprévus et les problèmes financiers. Une branche de la Fintech appelée « insurtech » a rendu les produits d'assurance plus faciles à obtenir et moins chers.
Les entreprises d'assurance utilisent des outils numériques et des analyses de données pour proposer des plans d'assurance personnalisés à un plus large éventail de clients. Par exemple, Lemonade et Metromile sont deux entreprises qui ont mis au point de nouvelles façons de proposer des assurances plus ouvertes, de traiter les dossiers plus rapidement et de facturer des tarifs plus bas. Les particuliers et les petites entreprises peuvent protéger leurs finances grâce à ces outils, qui ne présentent pas les problèmes rencontrés par les assurances traditionnelles.
Inclusion financière pour les personnes non bancarisées
Les personnes qui n’ont jamais eu de compte bancaire ni accès aux services financiers officiels sont qualifiées de « non bancarisées ». C’est sur ce groupe de personnes que la Fintech a eu le plus d’impact. La Fintech a donné à ces groupes défavorisés la possibilité de devenir économiquement indépendants.
Les services de transfert d'argent mobile sont devenus très importants dans des pays comme l'Afrique subsaharienne, où de nombreuses personnes n'ont toujours pas de compte bancaire. Les gens peuvent économiser de l'argent, obtenir un crédit et régler leurs factures en toute sécurité grâce à ces services, ce qui contribue à la croissance et à la stabilité de l'économie.
En outre, des programmes comme l’Alliance Better Than Cash des Nations Unies encouragent les États et les groupes à utiliser les fonds numériques dans leur travail quotidien. Cela permet à un plus grand nombre de personnes d’accéder plus facilement aux services bancaires.
Défis et considérations
Bien que l’impact de la Fintech sur l’inclusion financière soit sans aucun doute positif, il est essentiel de reconnaître et de répondre aux défis et préoccupations potentiels :
Fracture numérique : tout le monde n’a pas accès à Internet ou aux smartphones, ce qui peut créer une fracture numérique, limitant la portée des solutions Fintech.
Confidentialité et sécurité des données : les transactions financières étant de plus en plus numériques, le risque de violation des données et de la vie privée augmente. Il est essentiel de mettre en place des mesures de cybersécurité solides.
Réglementation et conformité : la Fintech évolue dans un environnement réglementaire complexe, et le respect des exigences de conformité peut constituer un obstacle à l’entrée sur le marché pour les startups. Il est essentiel de trouver un équilibre entre innovation et réglementation.
Éducation financière : Si la Fintech peut fournir aux utilisateurs des outils financiers, elle peut également les conduire à prendre des décisions mal informées si les utilisateurs manquent d’éducation financière. Il est donc essentiel de fournir des ressources pédagogiques.
Conclusion
La Fintech a complètement changé l'accès et l'inclusion financière, en permettant à des personnes et des groupes qui ne faisaient pas partie du système financier officiel d'accéder à ceux qui en font désormais partie. La Fintech a amélioré la vie financière de millions de personnes en fournissant des services bancaires numériques, des prêts, des transferts, une éducation financière, des assurances et de nouvelles façons pour les personnes qui n'ont pas de compte bancaire de gérer leur argent.
Pour intégrer pleinement tout le monde dans le système bancaire, il faut toutefois résoudre des problèmes tels que la fracture numérique et garantir la sécurité des transferts numériques. Pour créer un environnement financier qui fonctionne pour tous, les États, les institutions bancaires et les entreprises de technologie financière doivent continuer à travailler ensemble.
Alors que les innovations technologiques et Fintech continuent de se développer, on peut encore espérer qu’elles auront des effets positifs encore plus importants sur l’accès aux services financiers et l’égalité. Nous pouvons œuvrer pour un monde plus ouvert et plus stable financièrement en utilisant le pouvoir de la technologie et de nouvelles idées financières.
Image en vedette : Image de rawpixel.com
Abonnez-vous à Whitepapers.online pour en savoir plus sur les nouvelles mises à jour et les changements apportés par les géants de la technologie qui affectent la santé, le marketing, les affaires et d'autres domaines. De plus, si vous aimez notre contenu, partagez-le sur les plateformes de médias sociaux comme Facebook, WhatsApp, Twitter, etc.