Miljontals människor runt om i världen har inte tillgång till grundläggande finansiella tjänster som banker, sparkonton, lån och försäkringar. Det här problemet har funnits ett tag nu. Men uppkomsten av Financial Technology, eller Fintech , under de senaste åren har helt förändrat sättet att tillhandahålla finansiella tjänster. Fintech inkluderar ny teknik och företag som använder digitala plattformar för att erbjuda finansiella varor och tjänster snabbare och billigare. Människor och företag kan nu komma åt och hantera sina pengar på väldigt olika sätt tack vare denna revolution inom finansbranschen. Detta har bidragit till att förbättra den finansiella integrationen runt om i världen.
Det här blogginlägget talar om hur Fintech har haft en enorm effekt på ekonomisk tillgång och inkludering, och visar hur tekniken har gjort saker bättre för människor som inte får tillräckligt med hjälp med sina pengar.
Se även: Guidewire säkrar investeringar i skiftteknik
Utökad tillgång till banktjänster
På landsbygden och i underutvecklade områden har tillgången till banktjänster varit begränsad tidigare. Detta har lämnat miljontals människor utan enkla ekonomiska verktyg. Genom sina digitala banktjänster har fintech-företag hjälpt till att täppa till detta gap. Människor kan starta bankkonton, ta emot och ta pengar och göra betalningar från bekvämligheten av sina egna hem tack vare mobila bankappar och webbplattformar. De behöver inte längre personligen gå till bankkontor.
Tillväxten av mobila penningsystem i Afrika är ett bra exempel. I Kenya och Zimbabwe har tjänster som M-Pesa och EcoCash gjort det möjligt för människor att hålla pengar online, göra betalningar och få krediter utan att ha ett vanligt bankkonto. Många människor som tidigare inte kunde använda det vanliga ekonomisystemet har fått sina liv förändrade av dessa mobilbaserade finansiella tjänster.
Mikrofinansiering och peer-to-peer utlåning
Fintech har också varit mycket viktig för att göra det lättare för småföretag och personer med korta krediter att få lån. Peer-to-peer-lånsajter och mikrofinansieringsinstitut har blivit starka sätt att hjälpa fler människor att få tillgång till pengar. Dessa webbplatser använder teknik för att kontrollera människors rykte, ge ut lån snabbt och ge människor en mängd olika sätt att betala tillbaka dem.
Ett exempel är Kiva, en sida för peer-to-peer-lån som samlar långivare och användare i mer än 80 länder. Människor kan ge små lån till affärsmän och småföretagare i fattiga länder. Detta ger dem tillgång till kontanter som de kan använda för att starta eller växa sina företag. På samma sätt har sajter som Prodigy Finance och Zidisha hjälpt människor att få lån till skolor och företag som kanske inte hade kunnat få lån från vanliga banker.
Digitala betalningar och remitteringar
Digitala betalningsalternativ har förändrat hur pengar skickas och tas emot, särskilt för personer som är beroende av pengar som skickas tillbaka till dem från familjemedlemmar som arbetar utomlands. Traditionella sätt att skicka pengar, som att använda en pengaöverföringstjänst, har ofta höga avgifter och tar lång tid att behandla. Fintech har gjort ett alternativ som är mer effektivt och kostar mindre.
Betaltjänster som PayPal och TransferWise (numera Wise) har gjort det enklare och billigare för människor att skicka pengar till andra länder. På grund av deras snabbhet och låga avgifter har kryptovalutor som Bitcoin och stablecoins också blivit populära för att skicka pengar över gränserna. Det är möjligt att dessa tekniker kommer att göra det lättare för familjer som räknar med pengar som skickas hem för att klara sig.
Finansiell utbildning och läskunnighet
Inte bara innebär finansiell inkludering att ge människor tillgång till finansiella tjänster, det innebär också att ge dem den information och kompetens de behöver för att göra smarta ekonomiska val. Fintech-företag har sett detta behov och kommit på nya sätt att hjälpa människor att lära sig om och förstå pengar.
Robo-rådgivare använder till exempel algoritmer och AI för att ge människor specifika finansiella råd och lära dem om olika investeringsval. Appar som Acorns och Robinhood har gjort köp enklare för människor som precis har börjat genom att låta dem handla aktier utan att behöva betala några avgifter. Att budgetera och spara appar som Mint och YNAB hjälper också människor att bättre hantera sina pengar genom att ge dem information och verktyg för att hålla reda på sina inkomster och utgifter.
Insurtech och riskreducering
En annan viktig del av ekonomisk integration är att ha tillgång till försäkringar, som skyddar människor från oplanerade händelser och ekonomiska problem. En gren av Fintech som kallas "insurtech" har gjort försäkringsvaror lättare att få och billigare.
Insurtech-företag använder digitala verktyg och dataanalys för att ge ett större utbud av kunder personliga försäkringsplaner. Till exempel är Lemonade och Metromile två företag som har kommit på nya sätt att erbjuda försäkringar som är mer öppna, hantera ärenden snabbare och ta ut lägre priser. Människor och små företag kan skydda sin ekonomi med dessa verktyg, som inte har de problem som traditionella försäkringar har.
Finansiell inkludering för unbanked
Människor som aldrig har haft ett bankkonto eller tillgång till officiella finansiella tjänster kallas "unbanked". En av de största effekterna av Fintech har varit på denna grupp människor. Fintech har gett dessa underprivilegierade grupper chanser att bli ekonomiskt oberoende.
Mobila pengatjänster har blivit mycket viktiga på platser som Afrika söder om Sahara där många fortfarande inte har bankkonton. Människor kan säkert spara pengar, få krediter och göra räkningar med dessa tjänster, vilket hjälper ekonomin att växa och hålla sig stabil.
Dessutom uppmuntrar program som Better Than Cash Alliance of the United Nations stater och grupper att använda digitala medel i sitt dagliga arbete. Det gör det lättare för fler att få tillgång till banktjänster.
Utmaningar och överväganden
Även om effekten av Fintech på finansiell inkludering utan tvekan är positiv, är det viktigt att erkänna och ta itu med potentiella utmaningar och problem:
Digital Divide: Alla har inte tillgång till internet eller smartphones, vilket kan skapa en digital klyfta, vilket begränsar räckvidden för Fintech-lösningar.
Datasekretess och säkerhet: När finansiella transaktioner blir allt mer digitala ökar risken för dataintrång och integritetsintrång . Att säkerställa robusta cybersäkerhetsåtgärder är avgörande.
Reglering och efterlevnad: Fintech verkar i ett komplext regelverk, och att navigera efter efterlevnadskrav kan vara ett hinder för inträde för startups. Det är avgörande att hitta en balans mellan innovation och reglering.
Finansiell läskunnighet: Även om Fintech kan ge användarna finansiella verktyg, kan det också leda till oinformerade beslut om användarna saknar finansiell kompetens. Att tillhandahålla utbildningsresurser är avgörande.
Slutsats
Fintech har helt förändrat ekonomisk tillgång och inkludering, och tagit människor och grupper som inte var en del av det officiella finansiella systemet innan det till de som är det nu. Fintech har gjort miljontals människors ekonomiska liv bättre genom att tillhandahålla digital bankverksamhet, utlåning, överföringar, finansiell utbildning, försäkringar och nya sätt för människor som inte har bankkonton att hantera sina pengar.
För att inkludera alla till fullo i banksystemet måste dock problem som den digitala klyftan och att se till att digitala överföringar är säkra åtgärdas. För att skapa en finansiell miljö som fungerar för alla måste stater, bankinstitut och Fintech-företag fortsätta att arbeta tillsammans.
När teknologi- och Fintech-innovationer fortsätter att växa finns det fortfarande hopp om att de kommer att ha ännu större positiva effekter på ekonomisk tillgång och jämlikhet. Vi kan arbeta mot en mer öppen och finansiellt stabil värld genom att använda teknikens kraft och nya finansiella idéer.
Utvald bild: Bild av rawpixel.com
Prenumerera på Whitepapers.online för att lära dig om nya uppdateringar och förändringar gjorda av teknikjättar som påverkar hälsa, marknadsföring, affärer och andra områden. Om du gillar vårt innehåll, vänligen dela på sociala medieplattformar som Facebook, WhatsApp, Twitter och mer.