全球有数百万人无法获得银行、储蓄账户、贷款和保险等基本金融服务。这个问题已经存在了一段时间。但近年来，金融科技（Fintech ）的兴起彻底改变了金融服务的提供方式。金融科技包括使用数字平台以更快、更便宜的方式提供金融商品和服务的新技术和企业。由于金融业的这场革命，个人和公司现在可以以非常不同的方式获取和处理他们的资金。这有助于改善全球金融包容性。
这篇博文讨论了金融科技如何对金融准入和包容性产生巨大影响，展示了技术如何为那些在资金方面得不到足够帮助的人改善生活。
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扩大银行服务渠道
过去，农村和欠发达地区获得银行服务的渠道有限。这导致数百万人没有简单的金融工具。金融科技公司通过数字银行服务帮助缩小了这一差距。借助移动银行应用程序和网络平台，人们可以在舒适的家中开设银行账户、收款和取款以及付款。他们不再需要亲自前往银行办事处。
非洲移动货币系统的发展就是一个很好的例子。在肯尼亚和津巴布韦，M-Pesa 和 EcoCash 等服务让人们无需拥有标准银行账户即可在线存钱、付款和获得信贷。许多以前无法使用常规金融系统的人的生活因这些基于移动的金融服务而发生了改变。
小额信贷和点对点借贷
金融科技在帮助小企业和信用记录较短的人更容易获得贷款方面也发挥了重要作用。P2P 贷款网站和小额信贷机构已成为帮助更多人获得资金的有效方式。这些网站使用技术来检查人们的信誉，快速发放贷款，并为人们提供各种还款方式。
一个例子是 Kiva，这是一个点对点贷款网站，汇集了 80 多个国家的贷方和用户。人们可以向贫穷国家的商人和小企业主提供小额贷款。这让他们可以获得现金，用于创办或发展他们的企业。同样，Prodigy Finance 和 Zidisha 等网站帮助那些可能无法从普通银行获得贷款的人获得学校和企业贷款。
数字支付和汇款
数字支付选项已经改变了汇款和收款的方式，尤其是对于那些依赖在国外工作的家人汇款的人来说。传统的汇款方式，如使用汇款服务，通常费用高昂，处理时间长。金融科技提供了一种更高效、成本更低的选择。
PayPal 和 TransferWise（现为 Wise）等支付服务让人们可以更轻松、更便宜地向其他国家汇款。由于速度快、费用低，比特币和稳定币等加密货币也成为跨境汇款的热门选择。这些技术可能会让那些依靠汇款来维持生计的家庭更容易获得收入。
金融教育和知识
金融包容性不仅意味着让人们获得金融服务，还意味着为他们提供做出明智财务选择所需的信息和技能。金融科技公司已经看到了这种需求，并想出了新方法来帮助人们了解和理解金钱。
例如，机器人顾问使用算法和人工智能为人们提供具体的财务建议，并教他们不同的投资选择。Acorns 和 Robinhood 等应用程序让刚起步的人无需支付任何费用即可交易股票，让买入变得更加容易。Mint 和 YNAB 等预算和储蓄应用程序也通过向人们提供信息和工具来跟踪他们的收入和支出，从而帮助人们更好地管理他们的资金。
保险科技与风险缓解
金融包容性的另一个重要部分是获得保险，保险可以保护人们免受意外事件和财务问题的影响。金融科技的一个分支“保险科技”使保险产品更容易获得，价格也更便宜。
保险科技公司利用数字工具和数据分析为更多客户提供个性化保险计划。例如，Lemonade 和 Metromile 这两家公司想出了新的保险方式，这些方式更加开放、处理案件更快、收费更低。个人和小公司可以利用这些工具保护自己的财务，而传统保险则不存在这些问题。
为无银行账户者提供金融包容性
从未拥有过银行账户、从未享受过正规金融服务的人被称为“无银行账户者”。金融科技对这一群体的影响最大，金融科技让这些弱势群体有机会实现经济独立。
移动货币服务在撒哈拉以南非洲等地区已经变得非常重要，因为那里许多人仍然没有银行账户。人们可以通过这些服务安全地存钱、获得信贷和支付账单，这有助于经济增长和保持稳定。
此外，联合国优于现金联盟等项目也鼓励各国和各团体在日常工作中使用数字资金。这使得更多人能够更轻松地获得银行服务。
挑战和注意事项
虽然金融科技对金融包容性的影响无疑是积极的，但必须承认并解决潜在的挑战和担忧：
数字鸿沟：并非所有人都能使用互联网或智能手机，这会造成数字鸿沟，限制金融科技解决方案的覆盖范围。
数据隐私和安全：随着金融交易日益数字化， 数据泄露和侵犯隐私的风险也随之增加。确保强大的网络安全措施至关重要。
监管与合规：金融科技行业监管环境复杂，合规要求可能成为初创企业的进入壁垒。在创新与监管之间取得平衡至关重要。
金融知识：金融科技虽然可以为用户提供金融工具，但如果用户缺乏金融知识，也可能导致做出不明智的决定。提供教育资源至关重要。
结论
金融科技彻底改变了金融的可及性和包容性，将以前不属于官方金融体系的人员和群体带入了现在的金融体系。金融科技通过提供数字银行、贷款、转账、金融教育、保险以及为没有银行账户的人提供管理资金的新方式，改善了数百万人的财务生活。
然而，要让每个人都完全融入银行体系，必须解决数字鸿沟和确保数字转账安全等问题。要打造一个适合所有人的金融环境，各州、银行机构和金融科技公司需要继续合作。
随着科技和金融科技创新不断发展，我们仍有希望它们对金融服务可及性和平等性产生更大的积极影响。我们可以利用科技和新金融理念的力量，努力实现一个更加开放和金融稳定的世界。
特色图片： 图片来自 rawpixel.com
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