世界中で何百万人もの人々が、銀行、普通預金口座、ローン、保険などの基本的な金融サービスにアクセスできません。この問題はしばらく前から存在していました。しかし、近年の金融技術、つまりフィンテックの台頭により、金融サービスの提供方法は完全に変わりました。フィンテックには、デジタルプラットフォームを使用して金融商品やサービスをより迅速かつ安価に提供する新しい技術やビジネスが含まれます。金融業界におけるこの革命により、人々や企業は、非常に異なる方法でお金にアクセスし、それを処理できるようになりました。これにより、世界中で金融包摂が改善されました。
このブログ記事では、フィンテックが金融へのアクセスと包摂に多大な影響を及ぼした方法について説明し、お金に関して十分な支援を受けていない人々の生活がテクノロジーによってどのように改善されたかを示します。
参照: Guidewire が Shift Technology への投資を確保
銀行サービスへのアクセスの拡大
農村部や発展途上地域では、これまで銀行サービスへのアクセスが制限されていました。このため、何百万人もの人々が簡単な金融ツールを利用できない状態でした。フィンテック企業は、デジタルバンキングサービスを通じて、このギャップを埋めるのに貢献してきました。モバイルバンキングアプリやウェブプラットフォームのおかげで、人々は自宅にいながらにして銀行口座を開設し、お金の受け取りや引き出し、支払いを行うことができます。銀行の支店に直接出向く必要がなくなりました。
アフリカにおけるモバイル マネー システムの成長は良い例です。ケニアやジンバブエでは、M-Pesa や EcoCash などのサービスにより、人々は標準的な銀行口座を持たずにオンラインでお金を保管し、支払いを行い、クレジットを取得できるようになりました。以前は通常の金融システムを利用できなかった多くの人々が、これらのモバイル ベースの金融サービスによって生活を変えました。
マイクロファイナンスとピアツーピア融資
フィンテックは、中小企業や信用履歴の短い人々が融資を受けやすくする上でも非常に重要でした。ピアツーピア融資サイトやマイクロファイナンス機関は、より多くの人々が資金にアクセスできるようにするための強力な手段となっています。これらのサイトは、テクノロジーを使用して人々の評判を確認し、迅速に融資を行い、人々にさまざまな返済方法を提供します。
一例として、80 か国以上で貸し手とユーザーを結びつけるピアツーピア ローンのサイト Kiva が挙げられます。貧しい国のビジネスマンや中小企業のオーナーに小額のローンを貸し出すことができます。これにより、彼らは事業を始めたり成長させたりするために使える現金を手に入れることができます。同様に、Prodigy Finance や Zidisha などのサイトは、通常の銀行から融資を受けることができなかったかもしれない人々が、学校や事業のためにローンを組むのを支援してきました。
デジタル決済と送金
デジタル決済オプションは、特に海外で働く家族からの送金に依存している人々にとって、お金の送受信方法を変えました。送金サービスを使用するなどの従来の送金方法は、手数料が高く、処理に時間がかかることがよくあります。フィンテックは、より効率的でコストの低いオプションを生み出しました。
PayPal や TransferWise (現 Wise) などの決済サービスにより、人々はより簡単かつ安価に他国に送金できるようになりました。ビットコインやステーブルコインなどの暗号通貨も、そのスピードと手数料の安さから、国境を越えた送金手段として人気が高まっています。これらのテクノロジーにより、母国への送金に頼っている家族が生活の糧を得やすくなる可能性があります。
金融教育と金融リテラシー
金融包摂とは、人々に金融サービスへのアクセスを与えることだけでなく、賢明な金融選択を行うために必要な情報とスキルを与えることも意味します。フィンテック企業はこのニーズを認識し、人々がお金について学び理解するのを支援する新しい方法を考案しました。
たとえば、ロボアドバイザーはアルゴリズムと AI を使用して、人々に具体的な財務アドバイスを提供し、さまざまな投資の選択肢について教えています。Acorns や Robinhood などのアプリは、手数料を支払うことなく株式を取引できるようにすることで、初心者が簡単に購入できるようにしています。Mint や YNAB などの予算作成および貯蓄アプリも、収入と支出を追跡するための情報とツールを提供することで、人々がより適切にお金を管理できるようにしています。
インシュアテックとリスク軽減
金融包摂のもう一つの重要な部分は、保険にアクセスできることです。保険は人々を予期せぬ出来事や金銭的な問題から守ります。「インシュアテック」と呼ばれるフィンテックの一分野により、保険商品の入手が容易になり、価格も安くなりました。
インシュアテック企業は、デジタルツールとデータ分析を利用して、より幅広い顧客にパーソナライズされた保険プランを提供しています。たとえば、Lemonade と Metromile は、よりオープンで、ケースを迅速に処理し、より低い料金で保険を提供する新しい方法を考案した 2 つの企業です。個人や中小企業は、従来の保険が抱える問題のないこれらのツールで財務を保護することができます。
銀行口座を持たない人々への金融包摂
銀行口座を一度も持ったことがない、または公式の金融サービスにアクセスしたことがない人々は「銀行口座を持たない人々」と呼ばれます。フィンテックの最大の影響の 1 つは、このグループの人々に及んでいます。フィンテックは、これらの恵まれないグループに経済的に自立する機会を与えました。
モバイル マネー サービスは、サハラ以南のアフリカなど、いまだに銀行口座を持たない人が多い地域では非常に重要になっています。こうしたサービスにより、人々は安全にお金を貯めたり、クレジットを取得したり、請求書を支払ったりすることができ、経済の成長と安定につながります。
また、国連のベター・ザン・キャッシュ・アライアンスなどのプログラムは、国家や団体に日常業務でデジタル資金を使用するよう奨励しています。これにより、より多くの人が銀行サービスにアクセスしやすくなります。
課題と検討事項
フィンテックが金融包摂に与える影響は間違いなくプラスですが、潜在的な課題や懸念を認識し、対処することが重要です。
デジタル格差:誰もがインターネットやスマートフォンにアクセスできるわけではないため、デジタル格差が生じ、フィンテック ソリューションの適用範囲が制限される可能性があります。
データのプライバシーとセキュリティ:金融取引のデジタル化が進むにつれて、 データ漏洩やプライバシー侵害のリスクが増大します。堅牢なサイバーセキュリティ対策を確実に実施することが重要です。
規制とコンプライアンス:フィンテックは複雑な規制環境で運営されており、コンプライアンス要件への対応がスタートアップ企業にとって参入障壁となる可能性があります。イノベーションと規制のバランスを取ることが重要です。
金融リテラシー:フィンテックはユーザーに金融ツールを提供する一方で、ユーザーに金融リテラシーがない場合は十分な情報に基づかない意思決定につながる可能性もあります。教育リソースの提供は不可欠です。
結論
フィンテックは金融へのアクセスと包摂を完全に変え、以前は公式の金融システムの一部ではなかった人々やグループを現在の一部に含めました。フィンテックは、デジタルバンキング、融資、送金、金融教育、保険、銀行口座を持たない人々がお金を管理するための新しい方法を提供することで、何百万人もの人々の金融生活を向上させました。
しかし、すべての人を銀行システムに完全に組み込むには、デジタルギャップやデジタル送金の安全性の確保などの問題を解決する必要があります。すべての人に役立つ金融環境を作るには、州、銀行機関、フィンテック企業が協力し続ける必要があります。
テクノロジーとフィンテックのイノベーションが成長を続けるにつれ、金融へのアクセスと平等性にさらに大きなプラスの影響を与えるという希望がまだあります。テクノロジーの力と新しい金融のアイデアを活用することで、よりオープンで経済的に安定した世界を目指して取り組むことができます。
注目の画像: rawpixel.com による画像
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