Der Aufstieg der Finanztechnologie oder „Fintech“ hat unseren Umgang mit Geld verändert. Fintech hat es einfacher gemacht, Finanzdienstleistungen wie Mobile Banking, digitale Konten und Peer-to-Peer-Kreditsysteme zu erhalten und zu nutzen. Da Bankgeschäfte jedoch immer digitaler werden, ist es wichtiger denn je, sich mit Hackerangriffen auseinanderzusetzen. In diesem Blog untersuchen wir, wie Fintech und Cybersicherheit zusammenwirken. Dabei konzentrieren wir uns auf die Probleme, die digitale Finanztransaktionen mit sich bringen, und auf die Schritte, die unternommen werden können, um Risiken zu verringern und private Finanzinformationen zu schützen.
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Das Wachstum von Fintech und digitalen Finanztransaktionen
Dank technologischer Veränderungen und Käufervorlieben ist Fintech in den letzten Jahren um den Faktor zehn gewachsen. Digitale Finanzaktivitäten sind mittlerweile beliebt. Menschen und Unternehmen nutzen Online-Banking, mobile Zahlungs-Apps und andere digitale Tools, um ihr Geld zu verwalten. Mit diesem Trend hin zum digitalen Banking gibt es nun neue Schwachstellen und Risiken, die gut gehandhabt werden müssen.
Herausforderungen der Cybersicherheit im Fintech-Bereich
Hier sind einige der größten Herausforderungen der Cybersicherheit im Fintech-Bereich.
Datenlecks und unbefugter Zugriff
Da Finanzaktivitäten zunehmend digitalisiert werden, sind Hacker daran interessiert, Schwachstellen zu finden, die sie nutzen können, um ohne Erlaubnis an private Finanzdaten zu gelangen. Persönliche und finanzielle Informationen können gestohlen werden, wenn es zu einem Datenleck kommt, was zu Identitätsdiebstahl, falschen Geschäften und finanziellen Verlusten führen kann.
Phishing- und Social-Engineering-Angriffe
Durch Phishing-Angriffe, die häufig in gefälschten E-Mails oder Textnachrichten gesendet werden, werden Menschen dazu verleitet, ihre Anmeldekennwörter oder privaten Finanzinformationen preiszugeben. Social Engineering nutzt das Verhalten von Menschen aus, um sie dazu zu verleiten, private Informationen preiszugeben oder illegale Geschäfte zu tätigen.
Malware- und Ransomware-Bedrohungen
Schädliche Software wie Malware und Ransomware ist eine große Bedrohung für die Sicherheit von Fintech-Unternehmen. Malware kann in Systeme eindringen, Benutzerkennwörter stehlen und Personen Zugang verschaffen, die dort nichts zu suchen haben. Ransomware kann wichtige Finanzinformationen sperren, sodass sie erst nach Zahlung einer Gebühr abgerufen werden können.
Risiken Dritter
Fintech-Unternehmen nutzen für verschiedene Geschäftsbereiche häufig externe Partner und Dienstleister. Wenn jedoch nicht ausreichende Recherchen und Sicherheitsmaßnahmen durchgeführt werden, können diese Beziehungen ein höheres Hackerrisiko darstellen. Eine Sicherheitsverletzung in einem Drittanbietersystem kann die Sicherheit digitaler Finanzaktivitäten auf verschiedene Weise beeinträchtigen.
Minimierung von Cybersicherheitsrisiken im Fintech-Bereich
Starke Verschlüsselung und sichere Protokolle
Verwenden Sie starke Verschlüsselung und sichere Methoden, um Daten sowohl während der Übertragung als auch im Ruhezustand zu schützen. Verwenden Sie starke Verschlüsselungsmethoden und stellen Sie sicher, dass alle Kommunikationswege und Aufzeichnungssysteme den Best Practices der Branche entsprechen.
Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA)
Verwenden Sie mehrstufige Sicherheit, um sicherzustellen, dass eine Person auch diejenige ist, für die sie sich ausgibt. Durch Fingerabdrücke oder Einmalkennwörter lässt sich beispielsweise das Risiko eines unerlaubten Zugriffs auf Bankkonten und -aktivitäten erheblich verringern.
Regelmäßige Sicherheitsbewertungen und Audits
Überprüfen und testen Sie die Sicherheit von Fintech-Systemen täglich, um Lücken und Schwachstellen zu finden. Penetrationstests und Schwachstellenscans können Unternehmen dabei helfen, mögliche Sicherheitslücken zu finden, damit sie diese schnell schließen können.
Kontinuierliche Überwachung und Angriffserkennung
Richten Sie starke Tracking-Systeme ein, um mögliche Sicherheitsprobleme schnell zu erkennen und zu beheben. Systeme zur Überwachung und Abwehr von Angriffen können dabei helfen, unbefugte Versuche, sich Zugang zu verschaffen, seltsame Aktivitäten und mögliche Bedrohungen zu erkennen, sodass Sie sofort Maßnahmen ergreifen können.
Schulung und Sensibilisierung der Mitarbeiter
Regelmäßige Schulungen sollten dazu genutzt werden, den Mitarbeitern beizubringen, wie sie ihre Daten am besten schützen können. Bringen Sie ihnen bei, wie sie Hackerangriffe erkennen, wie Social Engineering funktioniert und wie sie ihre Passwörter sicher aufbewahren? Um interne Risiken zu reduzieren, muss ein Unternehmen ein starkes Schutzbewusstsein entwickeln.
Zusammenarbeit mit Regulierungsbehörden
Fintech-Unternehmen sollten eng mit Regierungsbehörden zusammenarbeiten und die für ihr Fachgebiet geltenden Regeln und Standards einhalten. Indem sie sich über neue Regeln und Gesetze auf dem Laufenden halten, können Fintech-Unternehmen sicherstellen, dass sie die neuesten Sicherheitsstandards erfüllen.
Vorfallreaktionsplanung
Erstellen Sie einen detaillierten Plan, wie Sie auf eine Sicherheitsverletzung oder einen Hackerangriff reagieren. Der Plan sollte die erforderlichen Schritte auflisten, die unternommen werden müssen. Definieren Sie Jobs und Aufgaben, richten Sie Kommunikationswege ein und führen Sie regelmäßig Übungen durch, um zu sehen, wie gut der Plan funktioniert.
Robustes Lieferantenmanagement
Informieren Sie sich vor der Beauftragung eines Drittanbieters über dessen Sicherheitsmaßnahmen. Richten Sie strenge Methoden zur Verwaltung der Anbieter ein, z. B. regelmäßige Sicherheitsprüfungen, um sicherzustellen, dass Drittanbieter hohe Sicherheitsstandards einhalten.
Zusätzliche Maßnahmen zur Bewältigung der Cybersicherheitsherausforderungen im Fintech-Bereich
Sichere Entwicklungspraktiken
Verwenden Sie beim Erstellen von Banking-Apps und -Websites sichere Codemethoden. Befolgen Sie branchenweit bewährte Methoden wie Eingabevalidierung, private Sitzungsverwaltung und ordnungsgemäße Fehlerbehandlung, um das Risiko von Fehlern zu verringern und sich vor gängigen Angriffsmethoden zu schützen.
Sichere Cloud-Infrastruktur
Verwenden Sie sichere Cloud-Dienste und -Technologien, um Fintech-Apps auszuführen und private Finanzdaten zu speichern. Richten Sie strenge Zugriffskontrollen ein, schützen Sie Daten und führen Sie regelmäßige Sicherheitsprüfungen durch, um sicherzustellen, dass die in der Cloud gespeicherten Daten sicher und geschützt sind.
Einhaltung der Datenschutzbestimmungen
Datenschutzbestimmungen wie die DSGVO und das CCPA in Kalifornien sollten immer genau befolgt werden. Stellen Sie sicher, dass Sie die Erlaubnis des Benutzers einholen, bevor Sie seine persönlichen Daten erfassen und verwenden, und ergreifen Sie Maßnahmen zum Umgang mit seinen Daten und zum Schutz dieser.
Echtzeit-Transaktionsüberwachung
Installieren Sie Systeme, die Transaktionen in Echtzeit verfolgen, um Betrug zu erkennen und zu verhindern. Analysieren Sie die Muster und Verhaltensweisen von Transaktionen, um Ausreißer zu finden und verdächtige Transaktionen zu kennzeichnen, damit sie genauer untersucht werden können.
Sichere Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs)
Stellen Sie sicher, dass strenge Sicherheitsmaßnahmen vorhanden sind, wenn Ihre Finanz-App APIs zur Verbindung mit Diensten von Drittanbietern verwendet. Verwenden Sie Identitäts-, Verschlüsselungs- und Zugriffsbeschränkungen, um die unbefugte Verwendung von APIs und das Auslaufen von Daten zu verhindern.
Cyber-Versicherung
Denken Sie über den Abschluss einer Cyber-Versicherung nach, um die finanziellen Auswirkungen von Cyber-Angriffen abzumildern. Im Falle eines Datenlecks kann eine Cyber-Versicherung Ihre Finanzen schützen und die Kosten für eine Untersuchung, die Behebung des Problems, rechtliche Schritte und die Benachrichtigung der Kunden decken.
Kontinuierliches Sicherheitsbewusstsein und Schulung
Führen Sie ein Schulungs- und Wissensprogramm zum Thema Sicherheit für Mitarbeiter, Käufer und andere Partner durch. Versenden Sie regelmäßig Informationen über neue Gefahren, Phishing-Methoden und bewährte Vorgehensweisen beim Hacken, um eine proaktive Einstellung zum Thema Sicherheit zu fördern.
Zusammenarbeit und Informationsaustausch
Arbeiten Sie mit anderen Leuten aus der Fintech-Branche zusammen und tauschen Sie Informationen aus, um mehr über neue Bedrohungen und Best Practices zu erfahren. Nehmen Sie an Branchengruppen, Workshops und anderen Websites zum Informationsaustausch teil, um von Ihren Kollegen und Sicherheitsexperten zu lernen.
Robuste Vorfallreaktion und Geschäftskontinuitätsplanung
Erstellen Sie einen detaillierten Plan für den Umgang mit einem Vorfall, der angibt, was im Falle eines Online-Problems zu tun ist. Integrieren Sie Prozesse zum Auffinden eines Ereignisses, zum Stoppen, Untersuchen und Wiederherstellen des Normalzustands. Erstellen Sie auch einen Geschäftsüberlebensplan, um sicherzustellen, dass der Finanzbetrieb während und nach einem Hackerangriff weiterlaufen kann.
Externe Sicherheitsaudits und Zertifizierungen
Beauftragen Sie externe Sicherheitsexperten mit unabhängigen Prüfungen der Sicherheitskontrollen Ihrer Finanzplattform. Erwägen Sie den Erwerb entsprechender Sicherheitszertifizierungen wie ISO 27001, um Ihren Kunden zu zeigen, dass Sie sich um Hacker kümmern, und um ihr Vertrauen in Sie zu gewinnen.
Durch diese zusätzlichen Schritte können Fintech-Unternehmen ihre Sicherheit verbessern und die Sicherheit, Privatsphäre und Verfügbarkeit digitaler Finanztransaktionen schützen. Da sich Fintech ständig verändert, muss die Cybersicherheit proaktiv und flexibel sein, um das Vertrauen der Benutzer in die digitale Finanzumgebung aufrechtzuerhalten.
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Abschluss
Fintech hat die Funktionsweise von Geld verändert und es für Menschen auf der ganzen Welt einfacher und zugänglicher gemacht. Die Digitalisierung von Finanzaktivitäten bringt jedoch auch Sicherheitsprobleme mit sich, die im Voraus angegangen werden müssen. Fintech-Unternehmen können private Finanzinformationen schützen und Risiken reduzieren, indem sie starke Verschlüsselung, Multi-Faktor-Login, regelmäßige Sicherheitskontrollen und Schulungen für ihre Mitarbeiter verwenden. Die Zusammenarbeit mit Aufsichtsbehörden, eine gute Planung der Reaktion auf Vorfälle und eine sorgfältige Kontrolle der Anbieter sind ebenfalls Schritte, die dazu beitragen, digitale Finanzaktivitäten insgesamt sicherer zu machen. Fintech und Cybersicherheit müssen zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass unsere Finanzsysteme, die das Rückgrat unserer digitalen Wirtschaft bilden, vertrauenswürdig, ehrlich und stabil sind.
Vorgestelltes Bild: Bild von katemangostar
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