El auge de la tecnología financiera, o "fintech", ha cambiado la forma en que manejamos el dinero. La tecnología financiera ha facilitado el acceso y el uso de servicios financieros, como la banca móvil, las cuentas digitales y los sistemas de préstamos entre pares. Pero a medida que las actividades bancarias se vuelven más digitales, es más importante que nunca lidiar con los problemas de piratería. En este blog, analizaremos cómo funcionan juntas la tecnología financiera y la ciberseguridad, centrándonos en los problemas que plantean las transacciones financieras digitales y los pasos que se pueden tomar para reducir los riesgos y mantener segura la información financiera privada.
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El crecimiento de las tecnologías financieras y las transacciones financieras digitales
En los últimos años, la tecnología financiera se ha multiplicado por diez gracias a los cambios tecnológicos y a los gustos de los compradores. Las actividades financieras digitales son ahora populares. Las personas y las empresas utilizan la banca en línea, las aplicaciones de pago móvil y otras herramientas digitales para gestionar su dinero. Con esta transición hacia la banca digital, ahora hay nuevas debilidades y riesgos que deben gestionarse adecuadamente.
Desafíos de ciberseguridad en Fintech
A continuación se presentan algunos de los desafíos más destacados de la ciberseguridad en fintech.
Violaciones de datos y acceso no autorizado
A medida que las actividades financieras se han vuelto más digitales, los piratas informáticos se han interesado en encontrar debilidades que puedan utilizar para acceder a datos financieros privados sin permiso. La información personal y financiera puede ser robada cuando hay una fuga de datos, lo que puede dar lugar a robo de identidad, transacciones falsas y pérdidas financieras.
Ataques de phishing e ingeniería social
Las personas son engañadas para que proporcionen sus contraseñas de inicio de sesión o información financiera privada mediante ataques de phishing, que a menudo se envían a través de correos electrónicos o mensajes de texto falsos. La ingeniería social utiliza el comportamiento de las personas para engañarlas para que proporcionen información privada o realicen transacciones ilegales.
Amenazas de malware y ransomware
El software malicioso, como el malware y el ransomware, es una gran amenaza para la seguridad de las empresas fintech. El malware puede ingresar a los sistemas, robar contraseñas de usuarios y dejar entrar a personas que no deberían estar allí. El ransomware puede bloquear información financiera importante para que no se pueda acceder a ella hasta que se pague una tarifa.
Riesgos de terceros
Las empresas de tecnología financiera suelen recurrir a socios externos y proveedores de servicios para distintas partes de su negocio. Pero si no se realizan las investigaciones y se toman las medidas de seguridad necesarias, estas relaciones pueden suponer más riesgos de piratería. Una vulneración de la seguridad en un sistema de terceros puede afectar a la seguridad de las actividades financieras digitales de diversas maneras.
Mitigación de riesgos de ciberseguridad en Fintech
Cifrado fuerte y protocolos seguros
Utilice métodos de cifrado sólidos y seguros para proteger los datos tanto cuando están en movimiento como cuando están en reposo. Utilice métodos de cifrado sólidos y asegúrese de que todas las líneas de comunicación y los sistemas de grabación sigan las mejores prácticas de la empresa.
Autenticación multifactor (MFA)
Utilice la seguridad multifactorial para asegurarse de que una persona es quien dice ser. Al tener huellas dactilares o contraseñas de un solo uso, por ejemplo, se puede reducir en gran medida el riesgo de acceso ilegal a cuentas y actividades bancarias.
Evaluaciones y auditorías de seguridad periódicas
Verifique y pruebe la seguridad de los sistemas fintech a diario para encontrar fallas y puntos débiles. Las pruebas de penetración y el análisis de vulnerabilidades pueden ayudar a las organizaciones a encontrar posibles fallas de seguridad para que puedan solucionarlas rápidamente.
Monitoreo continuo y detección de intrusiones
Establezca sistemas de seguimiento eficaces para detectar y solucionar rápidamente posibles problemas de seguridad. Los sistemas de protección y monitoreo de intrusiones pueden ayudar a detectar intentos de ingreso sin permiso, actividades extrañas y posibles amenazas para que pueda tomar medidas de inmediato.
Capacitación y concientización de empleados
Se deben realizar capacitaciones periódicas para enseñar a los empleados las mejores formas de proteger los datos. ¿Cómo detectar intentos de piratería, cómo funciona la ingeniería social y cómo mantener seguras sus contraseñas? Para reducir los riesgos internos, una empresa debe tener una mentalidad sólida de protección.
Colaboración con organismos reguladores
Las empresas de tecnología financiera deben trabajar en estrecha colaboración con los organismos gubernamentales y cumplir las normas y estándares específicos de su sector. Al mantenerse al día con las nuevas normas y leyes, las empresas de tecnología financiera pueden asegurarse de cumplir con los últimos estándares de seguridad.
Planificación de respuesta a incidentes
Elabore un plan detallado sobre cómo responder a una violación de seguridad o un ataque de piratería. El plan debe enumerar los pasos necesarios que se deben tomar. Defina trabajos y tareas, establezca formas de comunicación y realice simulacros regulares para ver qué tan bien funciona el plan.
Gestión robusta de proveedores
Antes de contratar a un proveedor de servicios externo, asegúrese de conocer bien cómo manejan la protección. Establezca métodos estrictos para gestionar a los proveedores, como controles de seguridad periódicos, para asegurarse de que los socios externos mantengan altos estándares de seguridad.
Medidas adicionales para abordar los desafíos de ciberseguridad en las tecnologías financieras
Prácticas de desarrollo seguras
Al crear aplicaciones y sitios bancarios, utilice métodos de código seguro. Siga las mejores prácticas de la industria, como la validación de entradas, la gestión de sesiones privadas y el manejo adecuado de errores, para reducir el riesgo de fallas y protegerse contra vectores de ataque comunes.
Infraestructura de nube segura
Utilice servicios y tecnología en la nube seguros para ejecutar aplicaciones de tecnología financiera y almacenar datos financieros privados. Establezca controles de acceso sólidos, proteja los datos y realice comprobaciones de seguridad periódicas para asegurarse de que los datos guardados en la nube estén protegidos y seguros.
Cumplimiento de la normativa de privacidad de datos
Las normas de privacidad de datos como el RGPD y la CCPA en California siempre deben cumplirse al pie de la letra. Asegúrese de obtener el permiso del usuario antes de recopilar y utilizar su información personal, y tome medidas para manejar y proteger su información.
Monitoreo de transacciones en tiempo real
Instalar sistemas que hagan un seguimiento de las transacciones en tiempo real para detectar y detener las estafas. Analizar los patrones y comportamientos de las transacciones para encontrar casos atípicos y marcar las transacciones que puedan ser sospechosas para que se puedan investigar más a fondo.
Interfaces de programación de aplicaciones (API) seguras
Asegúrese de que se hayan implementado medidas de seguridad sólidas si su aplicación financiera utiliza API para conectarse a servicios de terceros. Utilice límites de identidad, cifrado y acceso para evitar que se utilicen las API sin permiso y que se filtren datos.
Seguro cibernético
Considere la posibilidad de obtener un seguro cibernético para reducir el impacto financiero de los ataques cibernéticos. En caso de una filtración de datos, el seguro cibernético puede ayudar a proteger sus finanzas y cubrir los costos de una investigación, la solución del problema, la adopción de medidas legales y la notificación a los clientes.
Concientización y educación continua sobre seguridad
Mantenga un programa de educación y conocimiento sobre seguridad para trabajadores, compradores y otros socios. Envíe información periódica sobre nuevos peligros, métodos de phishing y mejores prácticas para la piratería informática a fin de fomentar una actitud proactiva en materia de seguridad.
Colaboración e intercambio de información
Trabaje en equipo y comparta información con otras personas del sector de tecnología financiera para conocer las nuevas amenazas y las mejores prácticas. Únase a grupos, talleres y otros sitios del sector para compartir información y aprender de sus colegas y expertos en seguridad.
Respuesta robusta a incidentes y planificación de continuidad de negocio
Elabore un plan detallado sobre cómo manejar un incidente que indique qué hacer en caso de un problema en línea. Incluya procesos para encontrar un evento, detenerlo, investigarlo y volver a la normalidad. Establezca también un plan de supervivencia empresarial para asegurarse de que las operaciones financieras puedan seguir funcionando durante y después de un incidente de piratería.
Auditorías y certificaciones de seguridad externas
Contrate a expertos en seguridad externos para que realicen comprobaciones independientes de los controles de seguridad de su plataforma financiera. Considere la posibilidad de obtener las certificaciones de seguridad adecuadas, como la ISO 27001, para demostrar a sus clientes que le preocupan los ataques informáticos y para que confíen en usted.
Al adoptar estas medidas adicionales, las empresas de tecnología financiera pueden mejorar su seguridad y proteger la seguridad, la privacidad y la disponibilidad de las operaciones financieras digitales. Dado que la tecnología financiera está en constante cambio, la ciberseguridad debe ser proactiva y flexible para mantener la confianza y la fe de los usuarios en el entorno financiero digital.
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Conclusión
La tecnología financiera ha cambiado la forma en que funciona el dinero y la ha hecho más sencilla y accesible para personas de todo el mundo. Pero la digitalización de las actividades financieras también trae consigo problemas de seguridad que deben abordarse con antelación. Las empresas de tecnología financiera pueden proteger la información financiera privada y reducir los riesgos mediante el uso de un cifrado sólido, inicio de sesión multifactor, controles de seguridad periódicos y formación para sus empleados. La colaboración con los organismos reguladores, una buena planificación de cómo responder a los incidentes y un control cuidadoso de los proveedores también son medidas que ayudan a que las actividades financieras digitales sean más seguras en general. La tecnología financiera y la ciberseguridad deben trabajar juntas para garantizar que nuestros sistemas financieros, que son la columna vertebral de nuestra economía digital, sean confiables, honestos y estables.
Imagen destacada: Imagen de katemangostar
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