L'essor des technologies financières, ou « fintech », a changé notre façon de gérer l'argent. La fintech a facilité l'accès et l'utilisation de services financiers, comme les services bancaires mobiles, les comptes numériques et les systèmes de prêts entre particuliers. Mais à mesure que les activités bancaires se numérisent, il est plus important que jamais de faire face aux problèmes de piratage. Dans ce blog, nous examinerons comment la fintech et la cybersécurité fonctionnent ensemble, en nous concentrant sur les problèmes posés par les transactions financières numériques et sur les mesures qui peuvent être prises pour réduire les risques et protéger les informations financières privées.
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La croissance de la Fintech et des transactions financières numériques
La Fintech a connu une croissance décuplée ces dernières années, grâce à l’évolution des technologies et des goûts des consommateurs. Les activités financières numériques sont désormais populaires. Les particuliers et les entreprises utilisent les services bancaires en ligne, les applications de paiement mobile et d’autres outils numériques pour gérer leur argent. Avec cette évolution vers la banque numérique, de nouvelles faiblesses et de nouveaux risques apparaissent désormais, qu’il convient de bien gérer.
Les défis de la cybersécurité dans la Fintech
Voici quelques-uns des défis les plus importants de la cybersécurité dans la fintech.
Violations de données et accès non autorisés
Les activités financières étant de plus en plus numériques, les pirates informatiques s'intéressent de plus en plus à la recherche de failles qu'ils peuvent exploiter pour accéder aux données financières privées sans autorisation. Les informations personnelles et financières peuvent être volées en cas de fuite de données, ce qui peut entraîner un vol d'identité, des transactions frauduleuses et des pertes financières.
Attaques de phishing et d'ingénierie sociale
Les attaques de phishing, souvent envoyées par e-mail ou SMS, incitent les gens à divulguer leurs mots de passe de connexion ou leurs informations financières privées. L'ingénierie sociale utilise le comportement des gens pour les inciter à divulguer des informations privées ou à conclure des transactions illégales.
Menaces de logiciels malveillants et de ransomwares
Les logiciels malveillants comme les malwares et les ransomwares constituent une menace majeure pour la sécurité des fintechs. Les malwares peuvent pénétrer dans les systèmes, voler les mots de passe des utilisateurs et laisser entrer des personnes qui ne devraient pas y être. Les ransomwares peuvent verrouiller des informations financières importantes afin qu'elles ne soient pas accessibles tant qu'une somme n'a pas été payée.
Risques liés aux tiers
Les entreprises de technologie financière font souvent appel à des partenaires et prestataires de services extérieurs pour différentes parties de leur activité. Mais si les recherches et les mesures de sécurité nécessaires ne sont pas suffisamment mises en place, ces relations peuvent présenter davantage de risques de piratage. Une faille de sécurité dans un système tiers peut affecter la sécurité des activités financières numériques de plusieurs manières.
Atténuer les risques de cybersécurité dans la Fintech
Cryptage fort et protocoles sécurisés
Utilisez un chiffrement fort et des méthodes sûres pour protéger les données en mouvement et au repos. Utilisez des méthodes de chiffrement fortes et assurez-vous que toutes les lignes de communication et les systèmes d'enregistrement respectent les meilleures pratiques du secteur.
Authentification multifacteur (MFA)
Utilisez la sécurité multifactorielle pour vous assurer qu'une personne est bien celle qu'elle prétend être. En utilisant des empreintes digitales ou des mots de passe à usage unique, par exemple, le risque d'accès illégal à des comptes et activités bancaires peut être considérablement réduit.
Évaluations et audits de sécurité réguliers
Vérifiez et testez quotidiennement la sécurité des systèmes fintech pour détecter les failles et les points faibles. Les tests de pénétration et l'analyse des vulnérabilités peuvent aider les organisations à détecter d'éventuelles failles de sécurité afin de pouvoir les corriger rapidement.
Surveillance continue et détection d'intrusion
Mettez en place des systèmes de suivi efficaces pour détecter et traiter rapidement d'éventuels problèmes de sécurité. Les systèmes de surveillance et de protection contre les intrusions peuvent vous aider à détecter les tentatives d'intrusion sans autorisation, les activités étranges et les menaces potentielles afin que vous puissiez agir immédiatement.
Formation et sensibilisation des employés
Des formations régulières doivent être organisées pour enseigner aux employés les meilleures façons de protéger leurs données. Leur apprendre à repérer les tentatives de piratage, comment fonctionne l'ingénierie sociale et comment protéger leurs mots de passe. Pour réduire les risques internes, une entreprise doit adopter une solide mentalité de protection.
Collaboration avec les organismes de réglementation
Les entreprises de technologie financière doivent travailler en étroite collaboration avec les organismes gouvernementaux et suivre les règles et normes spécifiques à leur secteur. En se tenant au courant des nouvelles règles et lois, les entreprises de technologie financière peuvent s'assurer qu'elles respectent les dernières normes de sécurité.
Planification de la réponse aux incidents
Élaborez un plan détaillé pour savoir comment réagir en cas de faille de sécurité ou de piratage. Le plan doit énumérer les mesures nécessaires à prendre. Définissez les tâches et les tâches, établissez des moyens de communication et effectuez des exercices réguliers pour voir si le plan fonctionne bien.
Gestion robuste des fournisseurs
Avant de faire appel à un prestataire de services tiers, assurez-vous de bien connaître la manière dont il gère la protection. Mettez en place des méthodes strictes de gestion des fournisseurs, telles que des contrôles de sécurité réguliers, pour vous assurer que les partenaires tiers maintiennent des normes de sécurité élevées.
Mesures supplémentaires pour répondre aux défis de la cybersécurité dans le secteur des technologies financières
Pratiques de développement sécurisées
Lors de la création d'applications et de sites bancaires, utilisez des méthodes de codage sécurisées. Suivez les meilleures pratiques du secteur, telles que la validation des entrées, la gestion des sessions privées et la gestion appropriée des erreurs, pour réduire le risque de failles et vous protéger contre les vecteurs d'attaque courants.
Infrastructure Cloud sécurisée
Utilisez des services et technologies cloud sécurisés pour exécuter des applications fintech et stocker des données financières privées. Mettez en place des contrôles d'accès stricts, protégez les données et effectuez des contrôles de sécurité réguliers pour vous assurer que les données enregistrées dans le cloud sont sûres et sécurisées.
Conformité aux réglementations sur la protection des données
Les règles de confidentialité des données telles que le RGPD et le CCPA en Californie doivent toujours être respectées à la lettre. Assurez-vous d'obtenir l'autorisation de l'utilisateur avant de collecter et d'utiliser ses informations personnelles, et prenez des mesures pour gérer et protéger ses informations.
Surveillance des transactions en temps réel
Installez des systèmes qui suivent les transactions en temps réel pour détecter et arrêter les escroqueries. Analysez les schémas et les comportements des transactions pour trouver les valeurs aberrantes et signaler les transactions qui pourraient être suspectes afin qu'elles puissent être examinées plus en détail.
Interfaces de programmation d'applications sécurisées (API)
Assurez-vous que des mesures de sécurité strictes sont en place si votre application financière utilise des API pour se connecter à des services tiers. Utilisez des limites d'identité, de chiffrement et d'accès pour empêcher l'utilisation des API sans autorisation et la fuite de données.
Assurance cybernétique
Pensez à souscrire une cyberassurance pour réduire l’impact financier des cyberattaques. En cas de violation de données, une cyberassurance peut vous aider à protéger vos finances et à couvrir les frais d’enquête, de résolution du problème, d’action en justice et de notification des clients.
Sensibilisation et éducation continues à la sécurité
Maintenez un programme de formation et de connaissances en matière de sécurité pour les employés, les acheteurs et les autres partenaires. Envoyez régulièrement des informations sur les nouveaux dangers, les méthodes de phishing et les meilleures pratiques en matière de piratage pour encourager une attitude proactive en matière de sécurité.
Collaboration et partage d'informations
Travaillez ensemble et partagez des informations avec d'autres acteurs du secteur des technologies financières pour en savoir plus sur les nouvelles menaces et les meilleures pratiques. Rejoignez des groupes sectoriels, des ateliers et d'autres sites pour partager des informations et apprendre de vos pairs et des experts en sécurité.
Réponse robuste aux incidents et planification de la continuité des activités
Élaborez un plan détaillé de gestion d'un incident qui indique la marche à suivre en cas de problème en ligne. Incluez des processus pour détecter un événement, l'arrêter, l'examiner et revenir à la normale. Établissez également un plan de survie de l'entreprise pour vous assurer que les opérations financières peuvent se poursuivre pendant et après un piratage informatique.
Audits et certifications de sécurité externes
Engagez des experts en sécurité externes pour effectuer des contrôles indépendants des contrôles de sécurité de votre plateforme financière. Envisagez d'obtenir des certifications de sécurité appropriées, comme la norme ISO 27001, pour montrer à vos clients que vous vous souciez du piratage informatique et pour qu'ils vous fassent confiance.
En prenant ces mesures supplémentaires, les entreprises de technologie financière peuvent améliorer leur sécurité et protéger la sécurité, la confidentialité et la disponibilité des opérations financières numériques. La technologie financière étant en constante évolution, la cybersécurité doit être proactive et flexible pour préserver la confiance des utilisateurs dans l'environnement financier numérique.
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Conclusion
La Fintech a changé la façon dont fonctionne l’argent et l’a rendue plus facile et plus accessible aux gens du monde entier. Mais la numérisation des activités financières pose également des problèmes de sécurité qui doivent être traités en amont. Les entreprises Fintech peuvent protéger les informations financières privées et réduire les risques en utilisant un cryptage puissant, une connexion multifactorielle, des contrôles de sécurité réguliers et une formation pour leurs employés. La collaboration avec les organismes de réglementation, une bonne planification de la réponse aux incidents et un contrôle minutieux des fournisseurs sont également des mesures qui contribuent à rendre les activités financières numériques plus sûres dans leur ensemble. La Fintech et la cybersécurité doivent travailler ensemble pour garantir que nos systèmes financiers, qui sont l’épine dorsale de notre économie numérique, sont dignes de confiance, honnêtes et stables.
Image en vedette : Image de katemangostar
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