金融テクノロジー、つまり「フィンテック」の台頭により、お金の扱い方は変化しました。フィンテックにより、モバイル バンキング、デジタル アカウント、ピアツーピア ローン システムなどの金融サービスへのアクセスと利用が容易になりました。しかし、銀行業務のデジタル化が進むにつれて、ハッキングの問題に対処することがこれまで以上に重要になっています。このブログでは、フィンテックとサイバー セキュリティがどのように連携するかについて、デジタル金融取引がもたらす問題と、リスクを軽減して個人の金融情報を安全に保つために実行できる手順に焦点を当てて説明します。
参照: Guidewire が Shift Technology への投資を確保
フィンテックとデジタル金融取引の成長
フィンテックは、テクノロジーと購入者の嗜好の変化により、ここ数年で 10 倍に成長しました。デジタル金融活動は今や人気です。個人や企業は、オンライン バンキング、モバイル決済アプリ、その他のデジタル ツールを使用して資金を管理しています。デジタル バンキングへの移行に伴い、適切に対処する必要がある新たな弱点とリスクが生まれています。
フィンテックにおけるサイバーセキュリティの課題
ここでは、フィンテックにおけるサイバーセキュリティの最も顕著な課題をいくつか紹介します。
データ侵害と不正アクセス
金融活動のデジタル化が進むにつれ、ハッカーは許可なく個人の金融データに侵入するために利用できる弱点を見つけることに興味を持つようになりました。データ漏洩が発生すると個人情報や金融情報が盗まれ、個人情報の盗難、不正取引、金銭的損失につながる可能性があります。
フィッシングとソーシャルエンジニアリング攻撃
フィッシング攻撃は、多くの場合、偽の電子メールやテキスト メッセージを通じて送信され、人々は騙されてログイン パスワードや個人の金融情報を渡します。ソーシャル エンジニアリングは、人々の行動を利用して、個人情報を渡したり、違法な取引をしたりするように仕向けます。
マルウェアとランサムウェアの脅威
マルウェアやランサムウェアなどの悪意のあるソフトウェアは、フィンテックのセキュリティにとって大きな脅威です。マルウェアはシステムに侵入し、ユーザーのパスワードを盗み、そこにいるべきではない人を侵入させる可能性があります。ランサムウェアは重要な金融情報をロックし、料金が支払われるまでアクセスできないようにする可能性があります。
サードパーティのリスク
フィンテック企業は、ビジネスのさまざまな部分で外部のパートナーやサービス プロバイダーを利用することがよくあります。しかし、十分な調査とセキュリティ対策が行われていない場合、こうした関係はハッキングのリスクを高める可能性があります。サードパーティ システムでのセキュリティ侵害は、さまざまな方法でデジタル金融活動の安全性に影響を与える可能性があります。
フィンテックにおけるサイバーセキュリティリスクの軽減
強力な暗号化と安全なプロトコル
強力な暗号化と安全な方法を使用して、データが移動中も保存中もデータを保護します。強力な暗号化方法を使用し、すべての通信回線と記録システムがビジネスのベスト プラクティスに従っていることを確認します。
多要素認証 (MFA)
多要素セキュリティを使用して、本人であることを確認します。たとえば、指紋やワンタイム パスワードを使用することで、銀行口座や活動への不正アクセスのリスクを大幅に軽減できます。
定期的なセキュリティ評価と監査
フィンテック システムのセキュリティを毎日チェックしてテストし、セキュリティホールや弱点を見つけます。侵入テストと脆弱性スキャンにより、組織は潜在的なセキュリティホールを見つけて、迅速に修正することができます。
継続的な監視と侵入検知
強力な追跡システムを設定し、セキュリティ上の潜在的な問題を迅速に発見して対処します。侵入監視および保護システムは、許可なく侵入しようとする試み、不審な活動、および潜在的な脅威を発見し、すぐに対処するのに役立ちます。
従業員のトレーニングと意識向上
定期的なトレーニング イベントを利用して、データを安全に保つための最善の方法を従業員に教える必要があります。ハッキング行為の見分け方、ソーシャル エンジニアリングの仕組み、パスワードを安全に保つ方法などを教えましょう。社内リスクを軽減するには、企業は保護に対する強い意識を持つ必要があります。
規制当局との連携
フィンテック企業は政府機関と緊密に連携し、その分野特有の規則や基準に従う必要があります。新しい規則や法律を常に把握することで、フィンテック企業は最新のセキュリティ基準を満たすことができます。
インシデント対応計画
セキュリティ侵害やハッキング攻撃への対応方法について詳細な計画を立てます。計画には、実行する必要がある手順を列挙する必要があります。ジョブとタスクを定義し、通信方法を設定し、定期的に訓練を行って、計画がどの程度機能するかを確認します。
堅牢なベンダー管理
サードパーティのサービス プロバイダーを雇う前に、そのプロバイダーが保護をどのように扱っているかをよく理解しておく必要があります。定期的なセキュリティ チェックなど、ベンダーを管理するための厳格な方法を設定し、サードパーティ パートナーが高いセキュリティ基準を維持できるようにします。
フィンテックにおけるサイバーセキュリティの課題に対処するための追加対策
安全な開発プラクティス
銀行アプリやサイトを作成するときは、安全なコード方式を使用します。入力検証、プライベート セッション管理、適切なエラー処理などの業界のベスト プラクティスに従って、欠陥のリスクを軽減し、一般的な攻撃ベクトルから保護します。
安全なクラウドインフラストラクチャ
安全なクラウド サービスとテクノロジーを使用して、フィンテック アプリを実行し、個人の金融データを保存します。強力なアクセス制御を設定し、データを保護し、定期的にセキュリティ チェックを実行して、クラウドに保存されたデータが安全であることを確認します。
データプライバシー規制の遵守
GDPR やカリフォルニア州の CCPA などのデータ プライバシー ルールは、常に厳密に遵守する必要があります。個人情報を収集して使用する前に、必ずユーザーの許可を得て、ユーザーの情報を処理および保護するための措置を講じてください。
リアルタイム取引監視
詐欺を発見して阻止するために、取引をリアルタイムで追跡するシステムをインストールします。取引のパターンと動作を分析して異常値を見つけ、疑わしい可能性のある取引にフラグを付けて、さらに調査できるようにします。
安全なアプリケーション プログラミング インターフェース (API)
金融アプリが API を使用してサードパーティのサービスに接続する場合は、強力なセキュリティ手順が確立されていることを確認してください。ID、暗号化、アクセス制限を使用して、API が許可なく使用されたり、データが漏洩したりしないようにします。
サイバー保険
サイバー攻撃による経済的影響を軽減するために、サイバー保険の加入を検討してください。データ侵害が発生した場合、サイバー保険は財務を保護し、調査、問題の解決、法的措置、顧客への通知にかかる費用をカバーします。
継続的なセキュリティ意識と教育
従業員、購入者、その他のパートナー向けに、セキュリティ教育および知識プログラムを継続します。新しい脅威、フィッシングの手口、ハッキングのベストプラクティスに関する情報を定期的に発信し、積極的なセキュリティ姿勢を奨励します。
コラボレーションと情報共有
フィンテック業界の他の人たちと協力して情報を共有し、新たな脅威やベストプラクティスについて学びましょう。業界グループ、ワークショップ、その他の情報共有サイトに参加して、同僚やセキュリティ専門家から学びましょう。
堅牢なインシデント対応と事業継続計画
オンラインで問題が発生した場合の対処方法を示す、インシデントの処理方法に関する詳細な計画を作成します。イベントの検出、停止、調査、および通常の状態への復帰のプロセスを含めます。ハッキング イベントの発生中および発生後に金融業務が継続できるように、ビジネス存続計画も作成します。
外部セキュリティ監査と認証
外部のセキュリティ専門家を雇って、金融プラットフォームのセキュリティ管理を独立してチェックしてもらいましょう。ハッキングに配慮していることを顧客に示し、信頼してもらうために、ISO 27001 などの適切なセキュリティ認証を取得することを検討してください。
これらの追加手順を踏むことで、フィンテック企業は安全性を向上させ、デジタル金融業務のセキュリティ、プライバシー、可用性を保護することができます。フィンテックは常に変化しているため、デジタル金融環境に対するユーザーの信頼と信念を維持するために、サイバーセキュリティは積極的かつ柔軟である必要があります。
結論
フィンテックはお金の仕組みを変え、世界中の人々にとってより簡単でアクセスしやすいものにしました。しかし、金融活動のデジタル化は、事前に対処する必要がある安全性の問題ももたらします。フィンテック企業は、強力な暗号化、多要素ログイン、定期的なセキュリティチェック、従業員のトレーニングを使用することで、個人の金融情報を保護し、リスクを軽減できます。規制機関との連携、インシデントへの対応方法の適切な計画、ベンダーの慎重な管理も、デジタル金融活動を全体的に安全にするためのステップです。フィンテックとサイバーセキュリティは連携して、デジタル経済のバックボーンである金融システムが信頼でき、誠実で、安定していることを保証する必要があります。
注目の画像: katemangostar による画像
Whitepapers.online を購読して、健康、マーケティング、ビジネス、その他の分野に影響を与えるテクノロジー大手による新しいアップデートや変更について学んでください。また、当社のコンテンツが気に入った場合は、Facebook、WhatsApp、Twitter などのソーシャル メディア プラットフォームで共有してください。