In den letzten Jahren hat Fintech das Gesicht des globalen Finanzsektors dramatisch verändert, angefangen bei der Einführung und dem Aufstieg digitaler Zahlungen bis hin zur Vermögensverwaltung. Laut der Business Research Group wurde der Markt im Jahr 2018 auf etwa 127,66 Milliarden US-Dollar geschätzt und sollte bis 2022 bei einer jährlichen Wachstumsrate von 24,8 Prozent auf 309,98 Milliarden US-Dollar anwachsen.
Allerdings hat die COVID-19-Pandemie, wie auch in anderen Sektoren, große Störungen im Fintech-Geschäft verursacht und viele Vorhersagen und Prognosen in Frage gestellt. Mit dem Rückgang der Wirtschaft und dem Verlust vieler Arbeitsplätze haben die verheerenden Auswirkungen der Pandemie ihre Spuren bei Investitionen weltweit hinterlassen.
Dies hat die Wirtschaft zum Einsturz gebracht und viele Menschen ihren Arbeitsplatz verloren, was letztlich verheerende Auswirkungen auf viele Investitionen weltweit hatte. Wird der Fintech-Sektor also in der Welt nach COVID-19 florieren oder untergehen?
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Der aktuelle Stand des Fintech-Sektors
Es besteht kein Zweifel, dass der Fintech-Sektor durch den COVID-19-Sturm schwer getroffen wurde. Die meisten FinTechs haben jedoch auch Widerstandsfähigkeit und die Fähigkeit gezeigt, mit finanziellen Problemen umzugehen, was ihnen Hoffnung gibt, die Krise nahezu unbeschadet zu überstehen.
Fintechs konnten die Krise dank ihres hohen Eigenkapitals, ihrer flexiblen Geschäftstätigkeit und ihrer Bereitschaft, auf Fernarbeit umzustellen, überstehen. Viele Unternehmen in diesem Sektor haben zudem Maßnahmen ergriffen, um ihre Risikobelastung zu verringern und Kosten zu senken, darunter auch die Reduzierung ihrer Belegschaft.
Dies hat dem gesamten Sektor enorm geholfen, denn laut KMPG waren nur 1 % der Fintechs von COVID-19 kritisch betroffen, während 2 % schwer betroffen waren. Im Vergleich dazu fallen etwa nur 17 % der anderen wachstumsstarken Unternehmen in diese Kategorie.
Dass der Fintech-Sektor die COVID-19-Pandemie überleben und gedeihen konnte, ist neben seiner Widerstandsfähigkeit vor allem auf die gestiegene Nachfrage zurückzuführen, da sich Arbeitspraktiken und Verbrauchergewohnheiten in der COVID-19-Ära erheblich verändert haben.
Das Gesicht der Finanzdienstleistungsbranche verändert sich aufgrund des technologischen Fortschritts. Im Vergleich zu herkömmlichen Finanzdienstleistungen hat beispielsweise die Einführung digitaler Finanzdienstleistungen zu schnelleren, effizienteren und oft auch günstigeren Bankgeschäften geführt.
Schon vor der Pandemie war klar, dass Fintech in Zukunft eine entscheidende Rolle bei Finanzdienstleistungen spielen wird. COVID-19 hat diesen Prozess zweifellos beschleunigt. In einer Welt nach COVID-19 werden Geschäftsmodelle neu bewertet, um neue Taktiken und Remote-Funktionen zu integrieren.
Die Auswirkungen von Fintech in der Welt nach COVID-19
COVID-19 war ein unerwarteter Impulsgeber für die weltweite Einführung von Technologien. Einem aktuellen McKinsey-Bericht zufolge hat die digitale Nutzung bei Verbrauchern und Unternehmen weltweit in nur wenigen Wochen einen Fortschritt von fünf Jahren verzeichnet. Online-Aktivitäten und -Transaktionen sind kein Luxus mehr, sondern vielmehr eine Notwendigkeit.
Banken führen digitale Kanäle ein, um ihren Kunden Bankgeschäfte von zu Hause aus zu ermöglichen und in Not geratenen Kreditnehmern mehr Hilfe zu bieten. Erstmals nutzen Senioren QR-Codes und digitale Banken. In Schulen wird der Unterricht per Telefonkonferenz abgehalten. Lebensmittelgeschäfte bieten inzwischen Online-Bestellungen und -Lieferungen an. Ärzte bieten inzwischen Telemedizin an. Die Liste ließe sich fortsetzen.
Wir haben die Auswirkungen dieses Sektors auf die wichtigsten Sektoren skizziert, die in der COVID-19-Ära aufgrund von Fintech-Lösungen völlig revolutioniert wurden.
Der Aufstieg des E-Commerce und der mobilen Geldbörsen
COVID-19 hat den Ausbau digitaler Zahlungen beschleunigt, insbesondere im Einzelhandel. Der E-Commerce hat seit 2020 einen enormen Anstieg des weltweiten Datenverkehrs erlebt. Mit der Wiedereröffnung der globalen Märkte ist für Regierungen, Unternehmen und Einzelpersonen der Moment gekommen, zukünftige Finanzdienstleistungen anzunehmen. Die Frage ist nicht mehr, ob die Kunden E-Commerce und kontaktlose Zahlungen annehmen werden, sondern wie einfach und schnell sie dies tun werden. Der bevorstehende Aufstieg des E-Commerce und der digitalen Geldbörsen ist ein Beweis dafür, dass die Verbraucher diese Art der kontaktlosen Zahlung bevorzugen, die nicht nur sicher, sondern auch äußerst bequem ist.
Die Fähigkeit, Menschen mit unzureichendem Bankzugang zu erreichen und ihnen zu helfen
Während sich die Weltwirtschaft von COVID-19 erholt, ist die finanzielle Inklusion ein zentraler Schwerpunktbereich für Fintech. Laut der Weltbank gibt es weltweit rund 1,7 Milliarden Menschen ohne Bankkonto, und Fintech wird eine entscheidende Rolle bei den Versuchen spielen, diese Menschen in das globale Finanzsystem zu integrieren.
Fintechs könnten Regierungen dabei unterstützen, Finanzdienstleistungen für Menschen anzubieten, die keinen Zugang dazu haben. Digitale Technologien erhöhen die Sicherheit, Geschwindigkeit und Transparenz von Transaktionen und ermöglichen die Entwicklung langfristiger Finanzprodukte, die auf die Bedürfnisse von Menschen mit unsicherem oder niedrigem Einkommen zugeschnitten sind.
Tatsächlich hat die zunehmende Demokratisierung des mobilen Geldes bereits Auswirkungen auf das Finanzdienstleistungsgeschäft in Bereichen gehabt, in denen der Zugang zu Finanzmitteln eingeschränkt ist. Die Zahl der registrierten mobilen Geldkonten hat in 90 Ländern 850 Millionen überschritten, wobei täglich 1,3 Milliarden US-Dollar über diese Konten transferiert werden. Darüber hinaus haben Fortschritte bewiesen, dass diese Konten als Grundlage für anspruchsvollere Finanzdienstleistungen wie digitale Kreditvergabe, Versicherungen, Beratung, Vermögensverwaltung und viele andere dienen können.
Nutzung von KI und Big Data zur Personalisierung
Die Welt hat die Anwendung von Big Data und künstlicher Intelligenz (KI) in zahlreichen Bereichen bereits vor der COVID-19-Pandemie erlebt. Die Einbeziehung großer Technologieunternehmen würde ihre Integration in zahlreiche Wirtschaftssektoren beschleunigen. Finanzunternehmen können nun beispiellose Mengen an Daten zum Kundenverhalten speichern, analysieren und darauf reagieren.
Wenn diese Technologien mit den richtigen Daten ausgestattet werden, können sie Kunden fortschrittlichere, maßgeschneiderte Finanzprodukte und -dienstleistungen bieten, als dies im traditionellen Bankwesen jemals möglich wäre. Die Kombination einer breiten Palette von Dienstleistungen mit KI-gestützten Lösungen kann Kunden im richtigen Moment das richtige Marketingerlebnis bieten.
Es besteht kein Zweifel, dass Fintech eine der wenigen Branchen sein wird, die die COVID-19-Krise nicht nur erfolgreich übersteht und überlebt, sondern auch in der Welt nach der Pandemie ein dominierender Akteur sein wird.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Weiterentwicklung von Fintech-Unternehmen, um relevant zu bleiben, eine Win-Win-Situation für die Kunden darstellt und dass wir angesichts des bevorstehenden Aufstiegs des Sektors davon ausgehen können, dass Fintech heute und in Zukunft ein wesentlicher Bestandteil unseres Lebens sein wird.
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