En los últimos años, la tecnología financiera ha cambiado drásticamente el rostro del sector financiero global, desde la introducción y el auge de los pagos digitales hasta la gestión de activos y patrimonio. De hecho, según Business Research Group, el mercado estaba valorado en aproximadamente 127.660 millones de dólares en 2018 y en ese momento se predijo que alcanzaría los 309.980 millones de dólares a una tasa de crecimiento anual del 24,8 por ciento hasta 2022.
Dicho esto, la pandemia de COVID-19 ha creado una importante disrupción en el negocio de Fintech, como en otros sectores, y ha puesto en duda muchas predicciones y proyecciones. Con el declive de la economía y la pérdida de empleos por parte de muchas personas, los efectos devastadores de la pandemia han dejado su huella en las inversiones en todo el mundo.
Esto ha hecho caer la economía y ha provocado que muchas personas pierdan sus empleos, lo que en última instancia ha tenido un efecto devastador en muchas inversiones en todo el mundo. Entonces, ¿el sector de tecnología financiera prosperará o sucumbirá en el mundo posterior al COVID-19?
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La situación actual del sector fintech
No cabe duda de que el sector Fintech se ha visto afectado por la tormenta del COVID-19. Sin embargo, la mayoría de las Fintech también han demostrado resiliencia y capacidad para lidiar con los problemas financieros, lo que les da esperanzas de sobrevivir a la crisis casi ilesas.
Las empresas fintech han podido soportar la disrupción gracias a su gran capital social, sus operaciones flexibles y su disposición a aceptar el trabajo remoto. Muchas empresas de este sector también han tomado medidas para disminuir su exposición al riesgo y recortar costos, incluida la reducción de su fuerza laboral.
Esto ha beneficiado enormemente a todo el sector, ya que, según KMPG, solo el 1 % de las empresas fintech se han visto gravemente afectadas por el COVID-19, mientras que el 2 % se han visto gravemente afectadas. En comparación, aproximadamente solo el 17 % de otras empresas de alto crecimiento entran en esta categoría.
Además de su resiliencia, la capacidad del sector Fintech para sobrevivir y prosperar en la pandemia de COVID-19 se puede atribuir en gran medida al aumento de la demanda, ya que las prácticas laborales y los hábitos de los consumidores han cambiado significativamente en la era de COVID-19.
El sector de los servicios financieros está cambiando como resultado de los avances tecnológicos. En comparación con los servicios financieros tradicionales, la introducción de los servicios financieros digitales, por ejemplo, ha dado como resultado una banca más rápida, más eficiente y, a menudo, más barata.
Antes de la pandemia, era evidente que las tecnologías financieras desempeñarían un papel fundamental en los servicios financieros en el futuro. Sin lugar a dudas, la COVID-19 ha acelerado ese proceso. En un mundo pos-COVID-19, se están reevaluando los modelos de negocio para integrar nuevas tácticas y capacidades remotas.
El impacto de las fintech en el mundo post COVID-19
La COVID-19 ha sido un factor de motivación inesperado para la adopción de tecnología en todo el mundo. Según un informe reciente de McKinsey, el mundo ha avanzado cinco años en la adopción digital por parte de consumidores y empresas en tan solo unas semanas. Las actividades y transacciones en línea ya no son un lujo, sino una necesidad.
Los bancos están lanzando canales digitales para permitir a los clientes realizar operaciones bancarias desde casa y brindar más asistencia a los prestatarios en dificultades. Por primera vez, las personas mayores están utilizando códigos QR y bancos digitales. Se utilizan teleconferencias en las escuelas para realizar clases. Las tiendas de comestibles han comenzado a ofrecer pedidos y entregas en línea. Los médicos ahora brindan telemedicina. La lista continúa.
Hemos delineado el impacto de este sector en los sectores más destacados que se han revolucionado por completo en la era COVID-19 gracias a las soluciones Fintech.
El auge del comercio electrónico y los monederos móviles
La COVID-19 ha acelerado la expansión de los pagos digitales, en particular en el sector minorista, y el comercio electrónico ha experimentado un enorme aumento en el tráfico global desde 2020. A medida que los mercados globales comienzan a reabrirse, ha llegado el momento de que los gobiernos, las corporaciones y los individuos adopten los servicios financieros del futuro. La pregunta ya no es si los clientes adoptarán el comercio electrónico y los pagos sin contacto, sino con qué facilidad y rapidez lo harán. El inminente auge del comercio electrónico y los monederos digitales es una prueba de que los consumidores prefieren este tipo de pago sin contacto, que no solo es seguro, sino también extremadamente cómodo.
La capacidad de llegar a los que no cuentan con servicios bancarios y ayudarlos
A medida que la economía mundial se recupera de la COVID-19, la inclusión financiera es un área clave en la que se centra la atención de las tecnologías financieras. Según el Banco Mundial, hay alrededor de 1.700 millones de personas no bancarizadas en todo el mundo, y las tecnologías financieras desempeñarán un papel fundamental en los intentos de incorporar a estas personas al sistema financiero mundial.
Las fintechs podrían ayudar a los gobiernos a ofrecer servicios financieros a quienes no tienen acceso a ellos. Las tecnologías digitales están impulsando la seguridad, la velocidad y la transparencia de las transacciones, lo que permite el desarrollo de productos financieros a largo plazo adaptados a las necesidades de quienes tienen ingresos bajos o impredecibles.
De hecho, la creciente democratización del dinero móvil ya ha tenido un impacto en el negocio de los servicios financieros en áreas donde el acceso a la financiación es limitado. El número de cuentas de dinero móvil registradas ha superado los 850 millones en 90 países, y se intercambian 1.300 millones de dólares a diario a través de ellas. Además, los avances han demostrado que estas cuentas pueden servir de base para servicios financieros más sofisticados, como préstamos digitales, seguros, asesoramiento, gestión de patrimonio y muchos otros.
Uso de IA y Big Data para la personalización
El mundo ha sido testigo de la aplicación de big data e inteligencia artificial (IA) en múltiples áreas, incluso antes de la pandemia de COVID-19. La participación de grandes empresas tecnológicas aceleraría su integración en numerosos sectores económicos. Las empresas financieras ahora pueden almacenar, analizar y actuar sobre cantidades sin precedentes de datos sobre el comportamiento de los clientes.
Cuando se les suministran los datos correctos, estas tecnologías pueden ofrecer a los clientes productos y servicios financieros más avanzados y personalizados que los que jamás podría ofrecer la banca tradicional. La combinación de una amplia gama de servicios con soluciones impulsadas por IA puede ofrecer la experiencia de marketing adecuada para los clientes en el momento adecuado.
No hay duda de que Fintech será una de las pocas industrias que no solo enfrentará con éxito la crisis del COVID-19 y sobrevivirá, sino que también será un actor dominante en el mundo pospandémico.
Para concluir, a medida que las empresas Fintech evolucionan para seguir siendo relevantes, será una situación en la que todos saldrán ganando los clientes y, con el inminente ascenso del sector, podemos esperar que Fintech sea una parte integral de nuestras vidas en el presente y en el futuro.
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