A medida que los presupuestos de software se expanden, se vuelven más vulnerables a las reducciones en otras áreas. Un estudio descubrió que los clientes están invirtiendo un 53% más en licencias de software como servicio (SaaS) ahora que hace cinco años. El 57% de los departamentos de TI encuestados por Workato en 2022 informaron haber sido presionados para reducir drásticamente el gasto en software en sus empresas debido a las directivas de la alta gerencia.
Reducir el gasto en software es un objetivo difícil pero necesario en organizaciones en las que departamentos enteros dependen de software especializado. Mark Ghermezian afirma que la financiación de las empresas puede ayudar a detener los despidos antes de que se produzcan. Sin embargo, no se trata simplemente de préstamos antiguos, sino de préstamos para empresas destinados a adquirir software e infraestructura.
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Una introducción a Gynger
Gynger, fundada por Ghermezian y con sede en la ciudad de Nueva York, es un mercado de financiación en el que las empresas pueden comprar el software y los servicios que necesitan para construir sus propias tecnologías. Upper90 proporcionó a Gynger 10 millones de dólares en préstamos. Por el contrario, Upper90, Vine Ventures, Gradient Ventures (el fondo de startups de Google centrado en la IA), m]x[v Capital, Quiet Capital y Deciens Capital aportaron el resto de los 11,7 millones de dólares de capital inicial.
En el pasado, Ghermezian creó Braze, una plataforma de marketing multicanal alojada en la nube diseñada para mejorar la interacción con los clientes. Afirma haber visto de primera mano los desafíos que enfrentan los vendedores y compradores al intentar adquirir software.
Según se informa, Ghermezian ha descrito su experiencia personal con los defectos del sector SaaS entre empresas. "Como emprendedor, recaudas un montón de dinero y tienes que gastar un montón de dinero de una sola vez para construir tu infraestructura de TI. Buscábamos un método para integrar el software y la financiación para ayudar mejor a la comunidad de empresas emergentes a conseguir aplicaciones de vanguardia y mantener un flujo de caja saludable.
Gynger es una de las principales empresas que ofrece este servicio, ya que su proceso de suscripción de fondos para inversiones en TI está totalmente automatizado. A la hora de pagar por SaaS, muchas empresas prefieren pagar a Gynger más adelante en lugar de hacerlo inmediatamente. La firma ofrece una línea de crédito y financiación de deuda a estas empresas (Ghermezian afirma que se financiarán con la deuda recién contraída por Gynger, aunque Gynger puede haber concedido préstamos fuera de su balance y ya los ha concedido).
Según Ghermezian, dos de las mejores características de Gynger son su capacidad para ayudar a los consumidores a ahorrar dinero al permitirles pagar grandes compras durante un período más largo y obtener incentivos de pago anticipado de los comerciantes. Gynger también ofrece un panel consolidado para los costos de SaaS, lo que permite una única factura al final de cada mes.
Gynger permite cierto grado de personalización. Los clientes pueden elegir qué contratos quieren que Gynger financie en su nombre y tienen opciones, como pagar a los proveedores la totalidad del año a cambio de un descuento o distribuir las deudas actuales. Según Ghermezian, el algoritmo de Gynger tiene en cuenta el efectivo disponible de una empresa, su tasa de consumo y sus ingresos para estimar la cantidad de financiación que puede obtener.
El modelo de trabajo y competencia de Gynger
Como los vientos macroeconómicos en contra han impulsado a las corporaciones a buscar tipos de financiación no dilutivos, el sector de financiación alternativa ha experimentado un auge. Gynger se enfrenta a una dura competencia de otras fintech, según Ghermezian, como Pipe y Capchase. Estas empresas ofrecen formas alternativas de financiación a la financiación de capital y de riesgo tradicionales a las empresas. Sin embargo, señala que muchos prestamistas hacen hincapié en la adquisición de cuentas por cobrar (es decir, dinero adeudado por productos y servicios) y en los préstamos contra ingresos recurrentes anuales. Gynger no necesita que las empresas tengan ingresos para calificar para un préstamo, pero sí tiene en cuenta los ingresos.
Gynger es útil para empresas de todos los tamaños, pero ha demostrado ser especialmente fructífera para las empresas emergentes en la etapa previa a la Serie B, como lo expresó Ghermezian. Acceda a efectivo no dilutivo, compre el software y la infraestructura que necesita para operar su empresa y establezca sus condiciones de pago con Gynger.
Puede parecer peligroso otorgar crédito a una empresa que aún no ha generado ingresos. Además, el sitio web de Gynger promociona la plataforma como una herramienta para que los minoristas puedan vender más a los consumidores ofreciendo opciones de financiamiento atractivas para alentar compras más caras.
Darian Shirazi, socio de Gradient Ventures, no está de acuerdo y cree que Gynger es cauteloso con su financiación.
Según el comentario de Shirazi, "el modelo de software de facturación anual por puesto está cambiando", y es por eso que Gynger ahora ofrece más opciones para que las empresas adquieran software que se ajuste a sus presupuestos. Muchos han intentado mejorar el modelo de suscripción para la financiación de software. Aun así, el verdadero potencial multimillonario reside en ofrecer una variedad de procedimientos de pago y financiación que se adapten a los clientes individuales. Estamos entusiasmados de trabajar con Gynger, ya que está cambiando la forma en que la gente paga y compra el software.
Con un crecimiento previsto del gasto mundial en TI de 4,5 billones de dólares para finales de 2022, los préstamos para invertir en software son una apuesta bastante segura, considerando los riesgos. Es una cifra enorme y amplía el potencial del mercado.
Según Ghermezian, Gynger ha financiado contratos de SaaS con proveedores como Airtable, Google Cloud Platform, Amazon Web Services, Slack y Zoom, cuyos montos van desde los 1.000 dólares hasta el millón de dólares. Aunque no reveló las ventas de Gynger, sí dijo que los 13 empleados de la empresa disfrutan de un flujo de caja "muy sólido".
Imagen destacada: Gynger
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