À mesure que les budgets logiciels augmentent, ils deviennent plus vulnérables aux réductions dans d’autres domaines. Une étude a révélé que les clients investissent 53 % de plus dans les licences SaaS (Software-as-a-Service) aujourd’hui qu’il y a cinq ans. Cinquante-sept pour cent des services informatiques interrogés par Workato en 2022 ont déclaré avoir été contraints de réduire considérablement les dépenses en logiciels dans leur entreprise en raison des directives de la haute direction.
Réduire les dépenses en logiciels est un objectif difficile mais nécessaire dans les organisations où des services entiers dépendent de logiciels spécialisés. Mark Ghermezian affirme que le financement des entreprises peut aider à stopper les licenciements avant qu'ils ne surviennent. Cependant, il ne s'agit pas simplement de prêts anciens ; il s'agit plutôt de prêts destinés aux entreprises destinés à être utilisés pour acquérir des logiciels et des infrastructures.
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Introduction à Gynger
Gynger, fondée par Ghermezian et située à New York, est une place de marché financière où les entreprises peuvent acheter les logiciels et les services dont elles ont besoin pour construire leurs piles technologiques uniques. Upper90 a accordé à Gynger 10 millions de dollars de prêts. En revanche, Upper90, Vine Ventures, Gradient Ventures (le fonds de démarrage axé sur l'IA de Google), m]x[v Capital, Quiet Capital et Deciens Capital ont fourni le reste des 11,7 millions de dollars de capital initial.
Par le passé, Ghermezian a créé Braze, une plateforme de marketing multicanal hébergée dans le cloud conçue pour améliorer l'interaction avec les clients. Il affirme avoir vu de ses propres yeux les défis auxquels sont confrontés les vendeurs et les acheteurs lorsqu'ils tentent d'acquérir des logiciels.
Ghermezian aurait décrit son expérience personnelle des failles du secteur SaaS interentreprises. « En tant qu'entrepreneur, vous collectez énormément d'argent et devez en dépenser une tonne immédiatement pour construire votre infrastructure informatique. Nous avons cherché une méthode pour intégrer les logiciels et le financement afin de mieux aider la communauté des startups à sécuriser des applications de pointe et à maintenir un flux de trésorerie sain.
L'une des principales offres de Gynger est que le processus de souscription de l'entreprise pour le financement des investissements informatiques est entièrement automatisé. Lorsqu'il s'agit de payer pour le SaaS, de nombreuses entreprises préfèrent payer Gynger plus tard plutôt qu'immédiatement. L'entreprise propose une ligne de crédit et un financement par emprunt à ces entreprises. (Ghermezian affirme qu'elles seront financées par la dette nouvellement levée par Gynger, même si Gynger peut et a déjà accordé des prêts hors de son bilan.)
Selon Ghermezian, deux des meilleures fonctionnalités de Gynger sont sa capacité à aider les consommateurs à économiser de l'argent en leur permettant de régler leurs achats importants sur une période plus longue et d'obtenir des incitations au paiement anticipé de la part des commerçants. Gynger propose également un tableau de bord consolidé des coûts SaaS, permettant d'établir une facture unique à la fin de chaque mois.
Gynger permet un certain degré de personnalisation. Les clients peuvent choisir les contrats qu'ils souhaitent que Gynger finance en leur nom, et ils ont des options, comme payer les fournisseurs en totalité pour l'année en échange d'une remise ou étaler les dettes en cours. Selon Ghermezian, l'algorithme de Gynger prend en compte les liquidités disponibles, le taux d'épuisement et les revenus d'une entreprise pour estimer le montant du financement qu'elle peut obtenir.
Modèle de compétition et de travail de Gynger
Les vents contraires macroéconomiques ont poussé les entreprises à rechercher des formes de financement non dilutives, ce qui a entraîné un boom du secteur du financement alternatif. Gynger fait face à une forte concurrence de la part d’autres fintech, selon Ghermezian, comme Pipe et Capchase. Ces sociétés proposent aux entreprises des formes de financement alternatives aux financements traditionnels par actions et par capital-risque. Il souligne cependant que de nombreux prêteurs mettent l’accent sur l’acquisition de créances (c’est-à-dire les sommes dues pour des produits et des services) et sur les prêts en fonction des revenus récurrents annuels. Gynger n’exige pas que les entreprises aient des revenus pour être éligibles à un prêt, mais il prend en compte les revenus.
Gynger est utile pour les entreprises de toutes tailles, mais il s’est avéré particulièrement fructueux pour les startups en phase de pré-série B, comme l’a expliqué Ghermezian. Accédez à des liquidités non dilutives, achetez les logiciels et l’infrastructure dont vous avez besoin pour exploiter votre entreprise et définissez vos conditions de paiement avec Gynger.
Il peut paraître dangereux d'accorder un crédit à une entreprise qui n'a pas encore généré de revenus. De plus, le site Web de Gynger présente la plateforme comme un outil permettant aux détaillants de vendre plus aux consommateurs en proposant des options de financement attrayantes pour encourager les achats plus coûteux.
Darian Shirazi, associé chez Gradient Ventures, n'est pas d'accord et pense que Gynger est prudent avec son financement.
Selon le commentaire de Shirazi, « le modèle de facturation annuelle par poste est en train de changer », et c’est pourquoi Gynger propose désormais aux entreprises davantage d’options pour acheter des logiciels adaptés à leur budget. Nombre d’entre elles ont essayé d’améliorer le modèle de souscription pour le financement des logiciels. Pourtant, le véritable potentiel de plusieurs milliards de dollars réside dans la fourniture d’une variété de procédures de paiement et de financement adaptées aux clients individuels. Nous sommes ravis de travailler avec Gynger car cela change la façon dont les gens paient et achètent les logiciels.
Avec une croissance prévue des dépenses informatiques mondiales de 4,5 billions de dollars d'ici la fin de 2022, les prêts pour les dépenses en logiciels constituent un pari plutôt sûr sur le modèle économique, compte tenu des risques. C'est énorme et cela élargit le potentiel du marché.
Selon Ghermezian, Gynger a financé des contrats SaaS avec des fournisseurs, dont Airtable, Google Cloud Platform, Amazon Web Services, Slack et Zoom, pour des montants allant de 1 000 à 1 million de dollars. Bien qu'il n'ait pas voulu divulguer le chiffre d'affaires de Gynger, il a déclaré que les 13 employés de l'entreprise bénéficiaient d'un flux de trésorerie « très solide ».
Image en vedette : Gynger
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