Los avances y tendencias digitales en el campo de la tecnología financiera, o la industria Fintech, están transformando la forma en que las personas, las instituciones financieras y los bancos manejan su dinero. Los avances modernos han alterado drásticamente la forma en que las personas interactúan con sus finanzas en los últimos cinco años. Las empresas Fintech están en camino de expandirse y establecer una reputación en el sector. La tecnología financiera implica mejorar y automatizar los procesos y servicios comerciales. Sin embargo, estos obstáculos amplían nuestra imaginación en nuevas direcciones y fomentan un crecimiento excepcional, pero siempre hay margen para mejorar.
Según Market Screener, el mercado de FinTech alcanzará un valor de 26,5 billones de dólares en 2022, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 6 %. La verdadera causa de esta evolución es el aumento de la demanda de préstamos y seguros, así como el mayor interés en las inversiones.
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Sin embargo, este crecimiento no está exento de desafíos. En este blog, hemos abordado los principales desafíos a los que se enfrenta la industria de tecnología financiera, junto con soluciones que pueden ayudar a las empresas a superar la brecha.
1) Protección de datos
La seguridad de los datos se ha convertido en un problema clave en la era de Internet, ya sea en el contexto de la banca móvil, las aplicaciones de pago o la tecnología financiera en general. Los sistemas bancarios tradicionales, como todos sabemos, dependen de guardias de seguridad, cámaras de seguridad, bóvedas y enormes puertas a prueba de balas para mantener sus datos seguros y protegidos. Sin embargo, cuando se trata de seguridad virtual, las cosas no son tan simples como parecen. Las vulnerabilidades son considerablemente más sutiles y tienen el potencial de tener un mayor impacto en los consumidores, ya que no solo está en juego su dinero, sino también sus datos personales.
Solución para la Protección de Datos
Con la ayuda de una empresa de desarrollo de aplicaciones Fintech, puede crear una aplicación de seguridad de alto nivel. Para aumentar su seguridad, la aplicación puede tener las siguientes características:
- Autorización con dos factores
- Autenticación mediante biometría
- Cifrado y ofuscación de datos
- Notificaciones y alertas en tiempo real
2) Integración de Big Data e IA
Según Accenture, el 82% de los banqueros estadounidenses y el 79% de los banqueros del mundo creen que la IA cambiará la forma en que los bancos adquieren información y se relacionan con los clientes. El big data y la inteligencia artificial son dos tecnologías necesarias para cualquier software bancario moderno. El big data permite a las empresas recopilar y organizar información sobre un usuario, incluida su identidad, miembros de su familia y posición social, así como su comportamiento financiero, hábitos y actividad en la aplicación.
Toda esta información es fundamental para un banco, en particular cuando se trata de calificaciones crediticias y otros servicios bancarios de alto riesgo. Cuando se utiliza con big data, la IA puede ayudarle a detectar automáticamente el fraude, realizar análisis de riesgos y gestionar con éxito las transacciones.
Sin embargo, estas tecnologías son difíciles de adoptar ya que requieren una excelente experiencia técnica y un mantenimiento continuo.
Si actualmente tiene una empresa bancaria, integrar su sistema actual con la nueva tecnología de punta será difícil. Esto requerirá no solo cambios tecnológicos, sino también una reestructuración de su negocio y capacidad de adaptación por parte de usted, su personal y sus usuarios.
Solución para la integración de Big Data e IA
La respuesta ideal es contratar a un especialista en big data e inteligencia artificial y permitirle que estudie su negocio desde cero para evaluar sus necesidades y cómo satisfacerlas utilizando las mejores prácticas del sector. Dado que los sistemas financieros son complejos, la simple integración de sistemas de IA a través de API no será suficiente.
Para que la IA y los macrodatos funcionen juntos, el aprendizaje automático debe ser capaz de entrenar a la IA. Para ello, necesitará una gran cantidad de datos. La mayoría de las aplicaciones financieras son incapaces de procesar, y mucho menos recopilar, cantidades tan enormes de datos. Esta dificultad se puede resolver empleando un modelo de aprendizaje de una sola vez, que le permite entrenar su sistema de aprendizaje automático con menos cantidades de datos.
3) Falta de experiencia en telefonía móvil y tecnología
Algunas empresas financieras o bancos del sector de la tecnología financiera carecen de servicios bancarios móviles adecuados o convenientes. Si bien algunos bancos han intentado ofrecer sitios web bien diseñados a sus usuarios, las aplicaciones móviles están lejos de ser la norma esperada. Todos los usuarios desean un método de operación simple y directo.
Como resultado, la falta de experiencia en servicios de desarrollo de aplicaciones móviles fintech da como resultado aplicaciones poco amigables que no aprovechan al máximo los dispositivos móviles. Es posible que las aplicaciones no se beneficien de los chips NFC, las capacidades de geolocalización, el desbloqueo con huella digital y otras funciones, por ejemplo. Al usar estas funciones y tecnología, un banco fintech puede brindar experiencias increíbles.
Solución a la falta de experiencia en telefonía móvil y tecnología
Para brindar a los consumidores servicios de desarrollo de aplicaciones fintech, su dispositivo móvil debe tener las siguientes características:
- Pago con código QR en el transporte público
- Chip NFC en tienda
- Un número de tarjeta de crédito se escanea automáticamente mediante una lente.
- Autenticación mediante huella dactilar como segundo factor
- Esto se puede lograr mediante una integración completa con el hardware del dispositivo.
4) Retención y satisfacción del usuario
La experiencia del usuario y la retención son dos de los aspectos más importantes a tener en cuenta a la hora de desarrollar una aplicación bancaria. Una aplicación FinTech debe lograr un equilibrio entre la experiencia del usuario y la seguridad: por ejemplo, debe asegurarse de que el acceso a una aplicación de banca móvil no sea ni demasiado sencillo ni demasiado difícil.
El diseño de su aplicación también debe ser fácil de usar y cumplir con las tendencias actuales de diseño UI/UX.
Soluciones para la retención y satisfacción de usuarios
Asegúrate de que tus opciones de interfaz de usuario y experiencia de usuario sean seguras y fáciles de usar. A los usuarios no les importará la autenticación de dos factores, pero exigirles que ingresen su ID de usuario y contraseña cada vez que abren la aplicación es excesivo.
Su software debe lograr un equilibrio entre usabilidad y seguridad. Realice un estudio competitivo y no olvide analizar las aplicaciones FinTech de otros países: puede encontrar una solución de interfaz de usuario o experiencia de usuario innovadora.
5) Estrategias de marketing eficaces para la adquisición de clientes
En general, las empresas de tecnología financiera no comprenden del todo su nicho, su público objetivo ni su estrategia. En los últimos tiempos, dado que la mayoría de las personas todavía utilizan los servicios bancarios tradicionales, las empresas de tecnología financiera han tenido dificultades para superar este obstáculo.
Solución para estrategias efectivas de adquisición de clientes
Para mejorar su negocio y sus tácticas, debe asegurarse de ser mucho más preferible que su competencia. Y para lograrlo, debe invertir mucho dinero, tiempo y recursos humanos para brindar servicios sin inconvenientes a sus clientes, o debe trabajar con bancos tradicionales.
En este entorno competitivo, ofrecer el mejor producto no es lo que esperan sus clientes. Debe promocionarse contándoles sus logros. Además, debe desarrollar un plan de marketing eficaz y exitoso que incluya publicidad, asociaciones, etc. Esto no solo le ayudará a adquirir popularidad, sino que también le ayudará a aumentar el reconocimiento de marca.
Conclusión
Aunque la banca convencional aún se muestra reticente a adoptar nuevas tecnologías, las tecnologías móviles se generalizarán cada vez más en el sector financiero, ya que son beneficiosas y prácticas para las personas y también ayudan a los bancos y otras organizaciones a operar de manera más eficaz.
Sin embargo, en el sector de las tecnologías financieras todavía hay obstáculos que superar. Las regulaciones y la falta de confianza por parte del gobierno dificultan que las empresas de tecnología financiera alteren el sector financiero y, para ello, es necesario encontrar un equilibrio entre las nuevas tecnologías y el cumplimiento del sistema existente.
Es fundamental ofrecer seguridad de forma continua, analizar su programa en busca de vulnerabilidades y mantenerlo actualizado. Sin embargo, tenga en cuenta a los consumidores y ofrézcales la mejor experiencia posible.
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