Les évolutions et tendances numériques dans le domaine des technologies financières, ou du secteur Fintech, transforment la manière dont les particuliers, les institutions financières et les banques gèrent leur argent. Les évolutions modernes ont radicalement modifié la manière dont les individus interagissent avec leurs finances au cours des cinq dernières années. Les entreprises Fintech sont en passe de se développer et d’établir une réputation dans le secteur. La technologie financière implique l’amélioration et l’automatisation des processus et des services commerciaux. Cependant, ces obstacles poussent notre imagination dans de nouvelles directions et favorisent une croissance exceptionnelle, mais il y a toujours de la place pour l’amélioration.
Selon Market Screener, le marché de la FinTech sera évalué à 26,5 billions de dollars d'ici 2022, avec un TCAC de 6 %. La véritable cause de cette évolution est la demande accrue de prêts et d'assurances, ainsi que l'intérêt accru pour les investissements.
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Cette croissance ne s'accompagne toutefois pas de son lot de défis. Dans ce blog, nous avons abordé les principaux défis auxquels le secteur de la Fintech est confronté, ainsi que les solutions qui peuvent aider les entreprises à combler ce fossé.
1) Protection des données
La sécurité des données est devenue un problème majeur à l’ère d’Internet, que ce soit dans le contexte des services bancaires mobiles, des applications de paiement ou de la Fintech en général. Les systèmes bancaires traditionnels, comme nous le savons tous, s’appuient sur des agents de sécurité, des caméras de surveillance, des coffres-forts et d’énormes portes blindées pour assurer la sécurité de leurs données. Cependant, lorsqu’il s’agit de sécurité virtuelle, les choses ne sont pas aussi simples qu’elles le paraissent. Les vulnérabilités sont considérablement plus subtiles et peuvent avoir un impact plus important sur les consommateurs, car non seulement leur argent, mais aussi leurs données personnelles sont en jeu.
Solution pour la protection des données
Avec l'aide d'une société de développement d'applications Fintech, vous pouvez créer une application de sécurité de haut niveau. Pour augmenter sa sécurité, l'application peut avoir les fonctionnalités suivantes :
- Autorisation à deux facteurs
- Authentification par biométrie
- Cryptage et obscurcissement des données
- Notifications et alertes en temps réel
2) Intégration du Big Data et de l’IA
Selon Accenture, 82 % des banquiers américains et 79 % des banquiers du monde entier estiment que l’IA va changer la façon dont les banques acquièrent des informations et interagissent avec leurs clients. Le big data et l’intelligence artificielle sont deux technologies indispensables à tout logiciel bancaire moderne. Le big data permet aux entreprises de collecter et d’organiser des informations sur un utilisateur, notamment son identité, les membres de sa famille et son statut social, ainsi que son comportement financier, ses habitudes et son activité dans l’application.
Toutes ces informations sont essentielles pour une banque, notamment en ce qui concerne les notations de crédit et d’autres services bancaires à haut risque. Associée au big data, l’IA peut vous aider à détecter automatiquement les fraudes, à effectuer des analyses de risques et à gérer efficacement les transactions.
Cependant, ces technologies sont difficiles à adopter car elles nécessitent une excellente expertise technique et une maintenance continue.
Si vous possédez actuellement une société bancaire, l'intégration de votre système actuel avec une nouvelle technologie de pointe sera difficile. Cela nécessitera non seulement des changements technologiques, mais également une refonte de votre activité et une adaptabilité de votre part, de votre personnel et de vos utilisateurs.
Solution d'intégration du Big Data et de l'IA
La solution idéale est de faire appel à un spécialiste du Big Data et de l’intelligence artificielle et de lui permettre d’étudier votre entreprise de A à Z afin d’évaluer vos besoins et de savoir comment les satisfaire en utilisant les meilleures pratiques du secteur. Les systèmes financiers étant complexes, la simple intégration de systèmes d’IA via des API ne suffira pas.
Pour que l'IA et le big data fonctionnent ensemble, le machine learning doit être capable de former l'IA. Vous aurez besoin de beaucoup de données pour entraîner votre système à cela. La plupart des applications financières sont incapables de traiter, et encore moins de collecter, des quantités aussi massives de données. Cette difficulté peut être résolue en utilisant un modèle d'apprentissage en une seule fois, qui vous permet de former votre système de machine learning sur des quantités de données moins importantes.
3) Manque d’expertise mobile et technologique
Certaines entreprises financières ou banques du secteur de la fintech ne disposent pas de services bancaires mobiles adéquats ou pratiques. Si certaines banques ont tenté de fournir des sites Web bien conçus à leurs utilisateurs, les applications mobiles sont loin de la norme attendue. Chaque utilisateur souhaite une méthode de fonctionnement simple et directe.
Par conséquent, le manque d'expérience dans le développement d'applications mobiles fintech se traduit par des applications peu conviviales qui ne tirent pas pleinement parti des appareils mobiles. Les applications peuvent ne pas bénéficier des puces NFC, des capacités de géolocalisation, du déverrouillage par empreinte digitale et d'autres fonctionnalités, par exemple. En utilisant ces fonctionnalités et cette technologie, une banque fintech peut offrir des expériences incroyables.
Solution au manque d'expertise mobile et technologique
Pour fournir aux consommateurs des services de développement d’applications fintech, votre appareil mobile doit posséder les fonctionnalités suivantes :
- Paiement avec un QR code dans les transports en commun
- Puce NFC en magasin
- Un numéro de carte de crédit est automatiquement scanné à l'aide d'une lentille
- Authentification par empreinte digitale comme deuxième facteur
- Cela peut être accompli en s'intégrant complètement au matériel de l'appareil
4) Fidélisation et satisfaction des utilisateurs
L’expérience utilisateur et la fidélisation sont deux des éléments les plus importants à prendre en compte lors du développement d’une application bancaire. Une application FinTech doit trouver un équilibre entre l’expérience utilisateur et la sécurité : par exemple, vous devez vous assurer que l’accès à une application bancaire mobile n’est ni trop simple ni trop difficile.
La conception de votre application doit également être conviviale et adhérer aux tendances actuelles en matière de conception UI/UX.
Solutions pour la fidélisation et la satisfaction des utilisateurs
Assurez-vous que vos choix d'interface utilisateur/expérience utilisateur sont à la fois sûrs et conviviaux. Les utilisateurs ne seront pas gênés par l'authentification à deux facteurs, mais leur demander de s'enregistrer avec leur identifiant et leur mot de passe à chaque fois qu'ils ouvrent l'application est excessif.
Votre logiciel doit trouver le juste équilibre entre facilité d'utilisation et sécurité. Réalisez une étude concurrentielle et n'oubliez pas de regarder les applications FinTech d'autres pays : vous pourriez tomber sur une solution UI ou UX innovante.
5) Stratégies marketing efficaces pour l'acquisition de clients
En général, les entreprises de technologie financière ne comprennent pas parfaitement leur niche, leur public cible ou leur stratégie. Ces derniers temps, la majorité des gens utilisent encore les services bancaires traditionnels et les entreprises de technologie financière ont eu du mal à surmonter cet obstacle.
Solution pour des stratégies efficaces d'acquisition de clients
Pour améliorer votre activité et vos tactiques, vous devez vous assurer d'être bien plus avantageux que vos concurrents. Et pour ce faire, vous devez soit investir beaucoup d'argent, de temps et de ressources humaines pour fournir des services sans faille à vos clients, soit travailler avec des banques traditionnelles.
Offrir le meilleur produit n'est pas ce que vos clients attendent dans cet environnement concurrentiel. Vous devez vous faire connaître en leur parlant de vos réalisations. De plus, vous devez élaborer un plan marketing puissant et efficace qui comprend la publicité, le partenariat, etc. Cela vous aidera non seulement à acquérir de la popularité, mais aussi à accroître la reconnaissance de votre marque.
Conclusion
Bien que le secteur bancaire traditionnel hésite encore à adopter les nouvelles technologies, les technologies mobiles vont se répandre de plus en plus dans le secteur financier car elles sont bénéfiques et pratiques pour les particuliers tout en aidant les banques et autres organisations à fonctionner plus efficacement.
Dans le secteur des FinTech, il reste cependant des obstacles à surmonter. La réglementation et le manque de confiance des pouvoirs publics font qu’il est difficile pour les entreprises FinTech de perturber le secteur financier. Or, pour perturber le secteur financier, il faut trouver un équilibre entre les nouvelles technologies et la conformité au système existant.
Il est essentiel d'assurer la sécurité de manière continue, d'analyser votre programme pour détecter les vulnérabilités et de le maintenir à jour. Cependant, gardez à l'esprit les consommateurs et offrez-leur la meilleure expérience possible.
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