金融テクノロジー、つまりフィンテック業界におけるデジタルの発展とトレンドは、個人、金融機関、銀行の資金管理方法を変えつつあります。最近の発展により、過去 5 年間で個人の資金管理方法は劇的に変化しました。フィンテック企業は、この分野での拡大と評判の確立に向けて進んでいます。金融テクノロジーには、ビジネス プロセスとサービスの強化と自動化が含まれます。しかし、これらの障害は私たちの想像力を新しい方向に広げ、並外れた成長を促しますが、改善の余地は常に存在します。
Market Screener によると、FinTech 市場は 2022 年までに 26.5 兆ドルの価値に達し、年平均成長率 6% で成長する見込みです。この発展の本当の原因は、融資や保険の需要の増加と、投資への関心の高まりです。
しかし、この成長には課題がつきものです。このブログでは、フィンテック業界が直面している主な課題と、企業がそのギャップを埋めるのに役立つソリューションをすべて取り上げました。
1) データ保護
モバイル バンキング、決済アプリケーション、あるいは一般的なフィンテックのいずれの場合でも、データ セキュリティはインターネット時代の重要な問題として浮上しています。周知のとおり、従来の銀行システムは、データを安全に保護するために警備員、CCTV、金庫、巨大な防弾扉に依存しています。しかし、仮想セキュリティに関しては、物事は見た目ほど単純ではありません。脆弱性ははるかに微妙であり、消費者に大きな影響を与える可能性があります。なぜなら、お金だけでなく個人データも危険にさらされるからです。
データ保護ソリューション
Fintech アプリ開発会社の支援があれば、高度なセキュリティを備えたアプリを作成できます。セキュリティを強化するために、アプリには次の機能を持たせることができます。
- 2要素認証
- 生体認証による認証
- データの暗号化と難読化
- リアルタイムの通知とアラート
2) ビッグデータとAIの統合
アクセンチュアによると、米国の銀行員の 82%、世界中の銀行員の 79% が、AI によって銀行が情報を取得し、顧客と関わる方法が変わると考えています。ビッグ データと人工知能は、現代のあらゆる銀行ソフトウェアに必須の 2 つのテクノロジーです。ビッグ データにより、企業はユーザーの身元、家族、社会的地位、金融行動、習慣、アプリ内アクティビティなど、ユーザーに関する情報を収集して整理できます。
これらすべての情報は、特に信用格付けやその他の高リスクの銀行サービスに関しては、銀行にとって非常に重要です。ビッグデータと組み合わせることで、AI は不正行為の自動検出、リスク分析、取引の適切な管理に役立ちます。
ただし、これらのテクノロジーは、優れた技術的専門知識と継続的なメンテナンスが必要となるため、導入が困難です。
現在銀行を経営している場合、現在のシステムを新しいハイエンド テクノロジーと統合することは困難です。これには、テクノロジーの変更だけでなく、ビジネスの再構築と、あなた、スタッフ、ユーザーの適応力も必要になります。
ビッグデータとAIの統合ソリューション
理想的な答えは、ビッグデータと人工知能の専門家を雇用し、あなたのビジネスを徹底的に研究して、業界のベストプラクティスを使用してニーズを評価し、それを満たす方法を検討できるようにすることです。金融システムは複雑なので、API を介して AI システムを統合するだけでは十分ではありません。
AI とビッグ データを連携させるには、機械学習で AI をトレーニングできなければなりません。そのためにシステムをトレーニングするには、大量のデータが必要です。ほとんどの金融アプリは、このような膨大な量のデータを収集するどころか、処理することができません。この困難は、ワンショット学習モデルを採用することで解決できる可能性があります。ワンショット学習モデルでは、より少ない量のデータで機械学習システムをトレーニングできます。
3) モバイルとテクノロジーの専門知識の欠如
フィンテック業界の一部の金融企業や銀行には、適切または便利なモバイル バンキング サービスがありません。一部の銀行は、ユーザーによくできた Web サイトを提供しようとしていますが、モバイル アプリケーションは期待される標準からは程遠いものです。すべてのユーザーは、シンプルでわかりやすい操作方法を望んでいます。
その結果、フィンテック モバイル アプリ開発サービスの経験不足により、モバイル デバイスを最大限に活用できない使いにくいアプリが生まれます。たとえば、アプリは NFC チップ、地理位置情報機能、指紋ロック解除などの機能を利用できない可能性があります。これらの機能とテクノロジーを使用することで、フィンテック バンクは素晴らしい体験を提供できる可能性があります。
モバイルとテクノロジーの専門知識不足に対するソリューション
消費者にフィンテック アプリ開発サービスを提供するには、モバイル デバイスに次の機能が必要です。
- 公共交通機関でのQRコードによる支払い
- 店内NFCチップ
- クレジットカード番号はレンズを使って自動的にスキャンされます
- 第二要素としての指紋認証
- これは、デバイスのハードウェアと完全に統合することで実現できます。
4) ユーザーの維持と満足度
ユーザー エクスペリエンスとユーザー維持は、銀行アプリを開発する際に最も重要な考慮事項の 2 つです。FinTech アプリでは、ユーザー エクスペリエンスとセキュリティのバランスを取る必要があります。たとえば、モバイル バンキング アプリケーションへのアクセスが簡単すぎたり難しすぎたりしないようにする必要があります。
アプリのデザインはユーザーフレンドリーで、現在の UI/UX デザインのトレンドに準拠している必要があります。
ユーザーの維持と満足度を高めるソリューション
UI/UX の選択が安全かつユーザーフレンドリーであることを確認してください。ユーザーは 2 要素認証を気にしませんが、アプリを開くたびにユーザー ID とパスワードでチェックインを要求するのはやりすぎです。
ソフトウェアは、使いやすさとセキュリティのバランスをとる必要があります。競合調査を実施し、他の国の FinTech アプリも忘れずに調べてください。革新的な UI または UX ソリューションに出会えるかもしれません。
5) 顧客獲得のための効果的なマーケティング戦略
一般的に、フィンテック企業は自社のニッチ市場、ターゲット層、戦略を十分に理解していません。最近では、大多数の人々が依然として従来の銀行サービスを利用しているため、フィンテック企業はこの障害を克服するのに苦労しています。
顧客獲得のための効果的な戦略ソリューション
ビジネスと戦略を改善するには、競合他社よりもはるかに優れていることを確実にする必要があります。そのためには、顧客にシームレスなサービスを提供するために多額の資金、時間、人材を投資するか、従来の銀行と協力する必要があります。
競争の激しいこの環境では、最高の製品を提供することは、顧客が期待することではありません。自分の業績を顧客に伝えて、自分を宣伝する必要があります。さらに、広告やパートナーシップなどを含む、強力で成功するマーケティング プランを開発する必要があります。これは、人気を得るのに役立つだけでなく、ブランド認知度の向上にも役立ちます。
結論
従来の銀行は依然として新しいテクノロジーの導入に消極的ですが、モバイル テクノロジーは個人にとって有益かつ便利であるだけでなく、銀行やその他の組織の運営の効率化にも役立つため、金融業界ではますます普及していくでしょう。
しかし、フィンテック事業には克服すべき障害がまだあります。規制や政府からの信頼の欠如により、フィンテック事業が金融業界に破壊的変化を起こすことは困難であり、金融業界に破壊的変化を起こすには、新しい技術と既存のシステムへの準拠の間でバランスを取らなければなりません。
継続的にセキュリティを提供し、プログラムの脆弱性をスキャンし、プログラムを最新の状態に保つことが重要です。ただし、消費者を念頭に置き、可能な限り最高のエクスペリエンスを提供する必要があります。
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