Digital utveckling och trender inom finansteknik, eller Fintech-branschen, omformar hur individer, finansinstitutioner och banker hanterar sina pengar. Den moderna utvecklingen har dramatiskt förändrat hur individer interagerar med sin ekonomi under de senaste fem åren. Fintech-företag är på väg att expandera och etablera ett rykte inom sektorn. Finansiell teknologi innebär att förbättra och automatisera affärsprocesser och tjänster. Men dessa hinder tänjer vår fantasi i nya riktningar och främjar exceptionell tillväxt, men det finns alltid utrymme för förbättringar.
Enligt Market Screener kommer FinTech-marknaden att värderas till 26,5 biljoner dollar år 2022, vilket ökar med en CAGR på 6%. Den sanna orsaken till denna utveckling är den ökade efterfrågan på lån och försäkringar samt ökat intresse för investeringar.
Se även: De bästa verktygen för sentimentanalys för sociala medier
Men denna tillväxt kommer inte utan sin beskärda del av utmaningar. I den här bloggen har vi täckt alla de viktigaste utmaningarna som Fintech-branschen står inför, tillsammans med lösningar som kan hjälpa företag att överbrygga klyftan.
1) Dataskydd
Datasäkerhet har dykt upp som ett nyckelproblem i internetåldern, oavsett om det är i samband med mobilbanker, betalningsapplikationer eller Fintech i allmänhet. Traditionella banksystem, som vi alla vet, förlitar sig på säkerhetsvakter, CCTV, valv och massiva skottsäkra dörrar för att hålla sina data säkra. Men när det kommer till virtuell säkerhet är saker och ting inte så enkla som de ser ut. Sårbarheter är betydligt mer subtila och har potential att ha en större inverkan på konsumenterna, eftersom inte bara deras pengar utan även deras personuppgifter står på spel.
Lösning för dataskydd
Med hjälp av ett Fintech-apputvecklingsföretag kan du skapa en säkerhetsapp på hög nivå. För att öka säkerheten kan appen ha följande funktioner:
- Auktorisation med två faktorer
- Autentisering genom biometri
- Kryptering och obfuskering av data
- Aviseringar och varningar i realtid
2) Integration av Big Data och AI
Enligt Accenture tror 82 % av amerikanska bankirer och 79 % av globala bankirer att AI kommer att förändra hur banker skaffar information och interagerar med kunder. Big data och artificiell intelligens är två tekniker som krävs för alla moderna bankprogram. Big data gör det möjligt för företag att samla in och organisera information om en användare, inklusive deras identitet, familjemedlemmar och sociala ställning, såväl som deras ekonomiska beteende, vanor och aktivitet i appen.
All denna information är avgörande för en bank, särskilt när det kommer till kreditbetyg och andra högriskbanktjänster. När den används med big data kan AI hjälpa dig att automatiskt upptäcka bedrägerier, göra riskanalyser och framgångsrikt hantera transaktioner.
Dessa tekniker är dock svåra att använda eftersom de kräver utmärkt teknisk expertis och löpande underhåll.
Om du för närvarande har ett bankföretag kommer det att bli svårt att integrera ditt nuvarande system med ny avancerad teknik. Detta kommer inte bara att kräva tekniska förändringar, utan också en omformning av din verksamhet och anpassningsförmåga från dig, din personal och dina användare.
Lösning för integration av Big Data och AI
Det perfekta svaret är att anställa en specialist på big data och artificiell intelligens och göra det möjligt för dem att studera din verksamhet från grunden för att bedöma dina behov och hur man kan tillfredsställa dem med hjälp av branschens bästa praxis. Eftersom finansiella system är komplicerade räcker det inte att bara integrera AI-system via API:er.
För att få AI och big data att fungera tillsammans måste maskininlärning kunna träna AI. Du behöver mycket data för att träna ditt system för detta. De flesta finansiella appar är oförmögna att bearbeta, än mindre samla in, sådana enorma mängder data. Denna svårighet kan lösas genom att använda en one-shot inlärningsmodell, som låter dig träna ditt maskininlärningssystem på färre mängder data.
3) Brist på mobil och teknisk expertis
Vissa finansiella företag eller banker inom fintech-branschen saknar adekvata eller bekväma mobila banktjänster. Medan vissa banker har försökt tillhandahålla välgjorda webbplatser till sina användare, är mobilapplikationer långt ifrån den förväntade normen. Varje användare önskar en enkel och okomplicerad arbetsmetod.
Som ett resultat resulterar bristen på erfarenhet av utvecklingstjänster för fintech-mobilappar i ovänliga appar som inte drar full nytta av mobila enheter. Appar kanske inte drar nytta av NFC-chips, geolokaliseringsfunktioner, fingeravtrycksupplåsning och andra funktioner, till exempel. Genom att använda dessa funktioner och teknik kan en fintech-bank ge otroliga upplevelser.
Lösning för bristande mobil och teknisk expertis
För att förse konsumenter med utvecklingstjänster för fintech-appar måste din mobila enhet ha följande funktioner:
- Betalning med QR-kod i kollektivtrafiken
- NFC-chip i butik
- Ett kreditkortsnummer skannas automatiskt med en lins
- Fingeravtrycksautentisering som en andra faktor
- Detta kan åstadkommas genom att fullständigt integrera med enhetens hårdvara
4) Användarbehållning och tillfredsställelse
Användarupplevelse och retention är två av de viktigaste övervägandena när man utvecklar en bankapp. En FinTech-app bör ha en balans mellan användarupplevelse och säkerhet: till exempel bör du se till att tillgången till en mobilbankapplikation varken är för enkel eller för svår.
Din app design bör också vara användarvänlig och följa aktuella UI/UX designtrender.
Lösningar för att behålla och nöjda användare
Se till att dina UI/UX-val är både säkra och användarvänliga. Användare har inget emot tvåfaktorsautentisering, men att kräva att de checkar in med sitt användar-ID och lösenord varje gång de öppnar appen är överdrivet.
Din programvara bör ha en balans mellan användbarhet och säkerhet. Genomför en konkurrensutsatt studie och glöm inte att titta på FinTech-appar från andra länder: du kan stöta på en innovativ UI- eller UX-lösning.
5) Effektiva marknadsföringsstrategier för kundförvärv
Generellt sett förstår fintechföretag inte helt sin nisch, målgrupp eller strategi. På senare tid, eftersom majoriteten av människor fortfarande använder traditionella banktjänster, har Fintech-företag kämpat för att övervinna detta hinder.
Lösning för effektiva strategier för kundförvärv
För att förbättra din verksamhet och din taktik måste du se till att du är mycket mer att föredra än dina konkurrenter. Och för att göra det måste du antingen investera mycket pengar, tid och mänskliga resurser för att tillhandahålla sömlösa tjänster till dina kunder, eller så måste du arbeta med traditionella banker.
Att erbjuda den bästa produkten är inte vad dina kunder förväntar sig i denna konkurrensutsatta miljö. Du måste stödja dig själv genom att berätta för dem om din prestation. Dessutom måste du utveckla en kraftfull och framgångsrik marknadsföringsplan som inkluderar reklam, partnerskap och så vidare. Detta kommer inte bara att hjälpa dig att få popularitet, utan det kommer också att hjälpa dig att öka varumärkeskännedomen.
Slutsats
Även om konventionella banktjänster fortfarande är tveksamma till att ta till sig ny teknik, kommer mobilteknologier att bli allt mer utbredda i finansbranschen eftersom de är fördelaktiga och praktiska för individer samtidigt som de hjälper banker och andra organisationer att fungera mer effektivt.
Inom FinTech-branschen finns det dock fortfarande hinder att övervinna. Regelverk och bristande förtroende från regeringen gör det svårt för FinTech-företag att störa finansbranschen, och för att störa finanssektorn måste man hitta en balans mellan ny teknik och efterlevnad av det befintliga systemet.
Det är viktigt att erbjuda säkerhet på en kontinuerlig basis, att skanna ditt program efter sårbarheter och att hålla det uppdaterat. Ha dock konsumenterna i åtanke och ge dem bästa möjliga upplevelse.
Prenumerera på Whitepapers.online för att hålla dig uppdaterad med de senaste nyheterna från fintechvärlden.
Utvald bild: Företagsfoto skapat av freepik - www.freepik.com